• Продал длинные ОФЗ 26.... на сумму 121493 руб. пока была возможность На днях распродал все длинные ОФЗ с кодом 26....Список ОФЗ: 26207, 26212, 26218, 26219, 26221, 26224, 26225, 26226, 26228, 26230, SU26233RMFS5 , 26232, 26235, 26236, 26237, 26239, 26240, SU26241RMFS8 SU26242RMFS6 SU26243RMFS4 SU26244RMFS2 SU26246RMFS7 SU26247RMFS5 SU26248RMFS3 Общее количество 183 шт. Продано на сумму 121493 руб. Из ОФЗ 26... оставил самые короткие несколько штук: SU26229RMFS3 и SU26234RMFS3 У них скоро погашение. Доходность к погашению примерно 20%. Поэтому трогать не стал. Ещё не стал продавать одну длинную SU26238RMFS4 Чтобы она долго напоминала о моей ошибке. Набрать почти на 200 тыс. руб. длинных облигаций. Когда ставка ЦБ растёт! Сам себя загнал в угол. По пути продал две корпоративные облигации: Вис Финас и Вуш, тоже длинные. Общее количество 5 шт. Продано на сумму 4008 руб. Итого с продажи всех выше перечисленных облигаций получилось 125501 руб. Часть денег я переложил в короткую корпоративную облигацию с ежемесячным фиксированным купоном - ГК Самолёт RU000A107RZ0 Срок до погашения 1 года. Текущая доходность 18% Доходность к погашению 50% Купил 121 шт. Облигация ГК Самолет сейчас неоднозначная бумага. В сети гуляют негативные слухи про эту компанию. Оставлю это без комментариев. Так как не являюсь экспертом и мнение моё будет субъективным. Основанное на вере, что всё будет хорошо! У меня была пара просевших облигаций. И я решил рискнуть и переложить часть денег в эту бумагу. Сейчас у меня средняя 698 руб. Через год только с тела облигации будет 36900 руб. И плюс купоны 1490 руб. в месяц = 17889 руб. На вторую часть денег докупил 33 шт. флоатер Алроса RU000A109SH2 Чтобы количество облигаций в портфеле у меня было 55 шт. И приходило ежемесячно купонами 1000 руб. С этих денег каждый месяц можно докупать новую облигацию. Итого продал 188 облигаций в замен купил 154 шт. Несмотря на то что количество бумаг уменьшилось. Доходность по брокерскому счёту сильно увеличилась. Осталась сдача 7500 руб. Можно купить 7 облигаций. Я пока ничего не выбрал. Может вы чего подскажете? Нужно набирать теперь третью позицию. Как в случае Алросы и ГК Самолёт. Чтобы каждый месяц можно было с поступления купонов покупать новую облигацию. Именно так работает сложный процент. С одной или двух штук этого не почувствуешь. Нужен объём. Но для начало надо набрать хотя бы минимальное количество. В случае с Алроса это 55 облигаций. • Почему продал длинные облигации? 1) Причина распродажи была не только в том, что эти ОФЗ приносят маленький доход. Который не догоняет даже накопительный счёт. Не говоря уже о вкладе. Про инфляцию и вовсе можно молчать. Но и в том, что большое количество облигаций снижает текущую доходность. До реставрации брокерского счёта текущая доходность была 12%. После стала 17%. Так как у меня осталось прилично длинных ОФЗ 26238. Они размывают доходность. Она могла быть ещё выше. 2) Нет возможности активно управлять брокерским счётом без больших убытков по сделкам . Засел в эти длинные ОФЗ и ждёшь с моря погоды. А короткие облигации меньше подвержены волатильности. Соответственно есть возможность для маневра . Можно переложить в другие бумаги без лишней потери денег. Или в крайнем случае год отсидеть до погашения, это всё-таки не 15 лет! • Вывод Если есть возможность купить с нормальной доходность короткие облигации. В сторону длинных даже не стоит смотреть. Слишком сложно предугадать, что с ними будет. А короткие - год прошел и переложил. Есть возможность для манёвра. Я думаю, ОФЗ длинные нужно ловить при развороте ключевой ставки. Но ни как не на повышении! Тогда возможно, что-то и заработаешь! Поддержите пожалуйста лайком мою статью. Жду ваше мнение в комментариях.

Возврат налога с ценных бумаг, как это работает и работает ли вообще? Хотел сделать сальдирование убытков по ОФЗ 26238 SU26238RMFS4 Для начала нужно узнать свою налоговую базу. У меня брокер Т-Инвестиции. Нужно зайти в чат с поддержкой. Написать команду: налог или мой налог. Робот в автоматическом режиме пришлёт ответное сообщение. Нужно выбрать брокерский счёт. В следующем сообщении вы получите вашу налогооблагаемую базу и начисленный налог. Я хотел провести две операции: 1) Продать пять никчёмных облигаций. Переложить полученные деньги в более доходные бумаги. И уменьшить налог за 2024 год. 2) Сделать сальдирование убытков по ОФЗ 26238. Также уменьшить налог за 2024 год и среднюю цену по этой ОФЗ. Продать я решил: 4 ОФЗ с кодом 52 и 1 корпоративную бескупонную облигацию Сбербанк. SU52002RMFS1 1шт SU52003RMFS9 1шт SU52004RMFS7 1шт SU52005RMFS4 1 шт RU000A109X37 1 in Общий минус по этим облигациям 266.89 руб. Это самые бесцельные бумаги в моём портфеле-балласт! Никакой пользы! -Хомяк- Хозяин не спеши ты делаешь нас беднее! Каждая облигация-это наш рабочий! Который приносит нам деньги. Ты хочешь уволить сразу пятерых! -Я- Ну скажем не уволить-улучшить. Я продам эти пять облигаций, на полученные деньги куплю пять других, с более высокой доходностью. Сказано-сделано. Общая сумма с продажи 4105.96 руб. Комиссия за сделку 12.22 руб. На освободившиеся деньги я решил купить SU26248RMFS3 Это самые доходные бумаги по купонам среди ОФЗ с кодом 26. Мне хватило на 5 шт. Даже сдача осталась 323.46 руб. Комиссия за сделку 11.35 руб. Я впервые уменьшаю свою налоговую базу. И механику процесса понял не правильно! Я думал, что если я продам свои облигации в минус 266.89 руб. То налог уменьшится на этот минус. Исчисленный налог у меня 349-266.89= останется 82.11 На самом деле считать нужно не так. Налог у меня уменьшился всего на 35 руб. Оказывается когда продаётся актив в минус. Этот минус уменьшает не налог, а налогооблагаемою базу. Налогооблагаемая база у меня была 2681.6 - 266.89 (это минус с проданных облигаций)=2414.32 Получилась налогооблагаемая база. Теперь нужно вычесть налог 13 %. И мы получим налог к удержанию 313.9 руб. Cмысл понятен? С учётом убытка и комиссии на затраченные сделки, так себе операция! Не особо выгодная! Хотя количество облигаций на брокерском счёте осталось тоже самое. И доходность по ним увеличилась. Зато теперь нужно будет отбить обратно минус по сделкам. Да и налог списался всего на 35 руб., а комиссия за сделки составила 23,57 руб. Делайте выводы господа сами! Но я бы в любом случае продал те пять облигаций. Так как они никакой пользы не приносят. Деньги просто лежат! -Хомяк- А я говорил тебе хозяин, не торопись. Грабишь меня, а ты не слушал! Сейчас ещё минус нам увеличишь с продажи и откупа ОФЗ 26238. Я тебя загрызу! -Я- Я передумал это делать. Мне кажется это не особо будет выгодно. Возможно если есть убыточные акции в портфеле. Можно попробовать избавится от них таким образом. Если бы я сразу понял механику процесса. Тогда и не стал этого затевать. ОФЗ 26238 я решил не трогать. У меня и так средняя цена хорошая - 561 руб. Пусть лежат до лучших времён. Если возникнет необходимость-буду усреднять. Нет смысла продавать эту бумагу в минус 2400 руб. чтобы не платить налог в 300 руб. Заработает тут только брокер. Что я хочу сказать в конце этой статьи? Чем меньше операций по брокерскому счёту из облигаций, тем лучше! Все эти перекладки из одной бумаги в другую, уменьшают доходность. Поэтому подходить к формированию портфеля нужно серьёзно. Выбирать самые доходные и надёжные бумаги. Желательно с небольшим сроком до погашения 1-2 года. Тогда в случае ошибки, проще будет дождаться выплаты номинала.

Как вы считаете, что нужно сделать перед покупкой облигаций? Напишите прямо сейчас в комментариях. И сравним, совпало наше мнение или нет. Честно сказать до меня самого это дошло совсем недавно. Раньше я ориентировался на лапшу, которую нам на уши вешает брокер. И на иллюзии и влажные фантазии людей, которые уже набрали те или иные бумаги. И свято верят в прибыльное приобретение. Могу много привести примеров про лапшу от брокеров. Но приведу всего один, а вы уже сами сможете найти подтверждение моих слов. Если потратите пять минут и проанализируете свой портфель. Давайте разберём ЛЮБИМУЮ всеми ОФЗ SU26238RMFS4 . Тоже её очень люблю! Это сарказм. Показатели которые меня интересуют: • Моя средняя цена покупки 561.65 руб. • Количество купонов в год 2 • Величина купона 35.4 руб. Формула следующая, нужно сложить все купоны за год. Потом умножить на 0.87 и получим купоны очищенные от налога. Потом разделить это всё на свою среднюю цену облигации. И умножить на 100. 35.4х2=70.8х0.87=61.5:561.65=0.109х100=10.9% годовых - это текущая доходность именно у меня по ОФЗ 26238. А ведь кто-то покупал эту бумага по 650-800 руб. Это вообще смех, меньше 9% годовых! Сейчас простой накопительный счёт в Т-Инвестиции даёт доходность 13.8% годовых. А вклад до 24%. И эти люди мне потом доказывают-как же выгодно инвестировать в длинные ОФЗ. Ага очень выгодно, аж под 9% годовых! Я пришёл к выводу просто эти люди никогда не считали текущую доходность и доходность к погашению ручками! Живут в параллельной реальности, которую им нарисовал брокер. Либо такой же человек, который не вдавался в расчёты и размышления по этому поводу. Сказали выгодно, нужно брать. Все покупают. А реальность отличается от фантазий. А что у нас показывает брокер? Текущая доходность 7.1% - это значит два купона в год=14.2%. При средней 506,7 руб. Напоминаю у меня средняя выше 561.65 руб. И тут брокер лукавит. Во первых он показывает доходность не очищенную от налога. Во вторых с реинвестированием купонов. Исходя из средней по рынку сегодня 506,7 руб. Текущая доходность 12.1% годовых. А не как пририсовывает брокер 14.2 %. И это если вы купили по этой цене. К сожалению у многих средняя 650 руб. и выше. У тех кто покупал по 650 руб., текущая доходность 9.4%. Ниже на много чем у простого накопительного счёта. Вот поэтому я перестал докупать, усреднять длинные бумаги. Смешно читать комментарии из разряда - Я ЗАФИКСИРОВАЛ БОЛЬШУЮ ДОХОДНОСТЬ НА МНОГО ЛЕТ. Девять процентов он блин зафиксировал и радуется! Чему только? Сейчас флоатеры с ежемесячным купоном, около 20% приносят. Уже предвижу комментарии-типа рынок отскочит. И мы много заработаем! Когда отскочит? Через пять лет? Да за 5 лет на флоатерах можно заработать в пять раз больше, пока вы отскока ждёте. Так что теперь меня интересует только текущая доходность. Всё остальное для тех кто верит в чудеса. Приучили людей завтраками кормить. Вот через двадцать лет вы заживёте! Прошло тридцать и ничего не изменилось. И тут также кто-то придумал тупую байку, что в долгосрок инвестор всегда только в плюсе. Вот люди и верят. Хотя сколько было дефолтов. Некоторые компании просто ушли с биржи. Есть акции компаний, которые только дешевеют. И долгосрочные вкладчики получили фигу. Так, что просадка может длиться год, а может десять лет. Инвестор в таком случае ставит на удачу. Это уже господа лотерея, а не инвестирование! Даже хомяк мой сегодня заткнулся, помалкивает. В социальной сети пульс, я уже насмотрелся на этих долгосрочных инвесторов. Как они хвалили те или иные бумаги. А спустя время, проклинали! Пульс битком наполнен такими историями. Конечно можно иметь в портфеле небольшую долю длинных ОФЗ, на случай отскока. Но нужно понимать, что если это продлится очень долго. Вы будите получать доходность в два раза меньше чем по вкладу! Я думаю все уже поняли, что нужно делать перед покупкой облигаций? Считать ручками текущую доходность и доходность к погашению. А не полагаться на брокера и тётю с дядей!