Про Цифровые Финансовые Активы (ЦФА) Что такое цифровые финансовые активы простыми словами ЦФА — это цифровые аналоги классических финансовых активов (золото, ценные бумаги и т. п.). Основное их отличие от обычных биржевых инструментов — в новых технологиях. Выпуск, обращение и учет ЦФА происходит на основе блокчейна и смарт-контрактов (цифровых договоров). Что тут важно знать. Даю выжимку 1️⃣. Есть операторы обмена ЦФА и есть операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск ЦФА. Списки тех и других можно найти в реестре операторов на сайте Банка России в разделе ЦФА. Операторы обмена нам не особенно интересны, там по сути только Московская биржа и СПб биржа. Взаимодействуем с ЦФА мы непосредственно через операторов информационных систем. Там есть Сбер, Альфа-Банк, ТБанк, ВТБ-Капитал и другие. 2️⃣. Если смотреть по объему размещений ЦФА, то безусловно лидером является Альфа-Банк. Достаточно посмотреть статистику за 2024 год: Рэнкинг операторов информационных систем ЦФА (ОИС): рынок представлен 13 операторами, 9 из которых участвовали в размещении выпусков ЦФА в 2024 году. По количеству размещений ЦФА лидером стал Альфа-Банк (482 выпуска), на втором месте – Атомайз (95 выпусков), на третьем – Сбербанк (40 выпусков). Рэнкинг эмитентов ЦФА: всего в рэнкинге по итогам 11-ти месяцев представлено 135 эмитентов. Топ-3: лидирует Альфа-Банк с 278 выпусками на 127.37 млрд руб. (доля рынка – 40.79%), на втором месте – Банк ВТБ (5 выпусков на 80 млрд руб., доля – 25.62%), на третьем – Ростелеком (17 выпусков на 13.4 млрд руб., доля – 4.3%). 3️⃣. Ничего общего с криптовалютами. Большинство выпускаемых ЦФА больше похожи на облигации или банковские вклады со своими особенностями. 4️⃣. Тут тоже есть разграничение по возможностям для квалифицированных инвесторов и неквалифицированных инвесторов. Квалифицированным доступно больше инструментов в ЦФА и без ограничений по объемам вложений. Не квалифицированным инвесторам доступны только ЦФА попадающие под требования Указания Банка России N5635-У (кстати, кто хочет разобраться досконально в этом вопросе, обязательно изучите этот документ). 5️⃣. Условия получения квала, как я понял, примерно совпадают с теми же для фондового рынка. И если вы у данного оператора (банка) уже квал, то возможно даже не придется что-либо делать дополнительно. 6️⃣. ❗Важный момент про который любят умалчивать операторы ЦФА, если вы не квал, вам доступны покупки только на 600 тыс рублей за год. Причем это весь оборот покупок за год, а не то сколько вы можете держать в данный момент. То есть если активно покупать, продавать, покупать, то можно израсходовать лимит меньше чем за месяц. Сам на этом обжегся, поэтому предупреждаю вас. Банки вам про это не расскажут при регистрации, это выяснится только уже при разговоре с тех поддержкой, когда вы вдруг упретесь в потолок ограничений для вас. 6️⃣. Сколько можно вкладывать денег для инвестирования в ЦФА для не квала (Если нет возможности получить квала). Для вас будет потолок в 600 тыс. рублей в год, если вы не планируете активно торговать, если вы планируете купить и держать ЦФА до погашения. Вроде как есть исключения по золоту, но не уверен, не проверял. Если вы планируете активно торговать и зарабатывать на разнице цен, то можете смело закладывать 200-500 тыс рублей, в зависимости как активно вы будете торговать. 7️⃣. Как и в облигациях, в ЦФА есть понятие первичного и вторичного рынка. Первичка это возможность поучаствовать в размещении. Вторичка это возможность купить или продать (разместить заявку) по цене предложенной вами или другими инвесторами. 8️⃣. Оператор берет комиссию при покупке и продаже ЦФА, при участии в размещении. При продаже также автоматически списывает налог на прибыль. Доходы по ЦФА не нужно самостоятельно декларировать. Продолжение в следующем посту

Как заработать максимум на подарочных акциях в красном брокере при минимальных вложениях и без комиссии. 1) В альфе 2 основных тарифа: Инвестор и Трейдер. В Инвесторе комиссия 0,3% за любые сделки с ценными бумагами, но бесплатное обслуживание. В Трейдере платное обслуживание 199 руб в месяц, но комиссии 0,014- 0,049% в зависимости от дневного оборота. Если вы не делаете в день оборот больше 10 млн. руб, то условия остаются не привлекательными. 2) Как обхитрить брокера, если оба тарифа не выгоды по сути для наших задач? Покупать только фонды Альфы, на которые нет комиссий. Денежный рынок AKMM, если не хотите заморачиваться. Другие фонды потребуются только для выполнения заданий. Управляемые российские акции AKME, фонд на Золото AKGD, Умный портфель AKUP, Управляемые облигации AKMB, Облигации с переменным купоном AKFB. 3) Заходим в Альфа инвестиции. На главном экране находим виджет про Альфа-Челленджи (см. скрин), смотрим какие задания доступны на данный момент. Основные задания типо пополнить счет 1-2-3-4... месяцев подряд, совершить сделки 1-2-3-4... месяцев подряд, совершить N кол-во сделок, пополнить брокерский счет до суммы M, открыть инвесткопилку, пополнить инвест копилку до суммы M, купить ЦФА на первичке, купить ЦФА на вторичке, пройти тестирование и т. д. 4) Выполняем задание, ждем когда зачтется, начисляются баллы, за эти баллы открываются подарочные акции. Подарочные акции смотрим в разделе Задания и Награды. Активируем подарок. И подарочная акция появляется в портфеле вверху. Подарочная акция имеет срок хранения 3 месяца. Можно продать сразу, если считаете что эта акция будет падать в цене. Или держать, если считаете что акция будет расти. Главное не забыть продать до конца срока. На поступившие деньги докумаем фонд AKMM. 5) Какие задания не надо выполнять: - открыть ИИС (так заморачиваться не стоит); - 10 разных активов (не получится выполнить не теряя на комиссиях); - 20 или 50 тыс на брокерском счету (смотря кто сколько готов вкладываться, там после 20 тысяч уже теряется смысл, разве только как инвесткопилку использовать); - все задания связанные с ЦФА, если не знаете что это и не хотите разбираться. 6) Очень важный момент. Не надо бежать выполнять задание из одной темы с только что выполненным заданием пока вам не зачислили подарочные акции на счёт. Может быть ситуация, что вы поторопились и за новое задание вам ничего не начислят. Раньше там показывались будущие задания, но они не засчитывались, если выполнить его до активации, а активация происходила самой системой после выполнения предыдущего задания или с течением времени. Сейчас немного изменился интерфейс, но все равно старайтесь не бежать впереди паровоза. Выполняем только имеющиеся активные задания. Задания из одной темы это допустим: совершить 5 сделок и совершить 10 сделок; купить 3 разных актива и купить 5 разных активов. 7) Еще один важный момент. В отношении стоимости любых выигрышей и призов, которые получают клиенты в конкурсах, играх и других мероприятиях применяется ставка НДФЛ — 35%. При этом пункт 28 статьи 217 Налогового кодекса РФ освобождает стоимость призов от обложения НДФЛ, если сумма выигрыша не превышает 4000 ₽. Т. Е. Как только суммарно по всем выигрышам в альфе вы превысили 4000 рублей, последующие переводы подарочных акций в рубли будут происходить за вычетом налога в 35% Теперь понимаете как резко падает смысл этой всей темы после достижения потолка в 4к рублей за год. 8) Есть там такие задания как совершить 10-20-...100-1000 сделок. Я дошел до 1000 сделок, это предел😄. Как их хитро выполнять. Покупать и продавать лоты фондов конечно же, желательно совершая сделки в плюс или в ноль (Напоминаю что комиссий у нас тут нет). Лучше всего тут подходит фонд AKUP Умный портфель, либо управляемые облигации AKMB, так как самые дешевые лоты. В какие то моменты будет получаться совершать такие сделки в небольшой минус, но это ерунда, доход от подарочных акций сильно перекрывает эти минуса.

Про вклады и Финуслуги Просматривая какие предложения по вкладам сейчас предлагают банки, порадовался что в конце декабря открыл два вклада в Т-Банке по 23% на 2 месяца и 22% на 6 месяцев с капитализацией. Вчера их вот пополнил за счет средств закрывшегося вклада. Так же у меня вчера закрылся еще один вклад на Сбере, но там предложения меня не порадовали совсем. И тут несколько раз за день натыкаюсь в интернете на рекламу Финуслуг с предложением вклада по 24% (первый скрин). Ну думаю зайду посмотрю, благо регистрировался там уже ранее и открывал вклад с повышенной надбавкой. Захожу, смотрю, предложение по 24% на 3 месяца оказывается только для новых клиентов, но мне предлагают 23,5% на полгода. МКБ или АвтоФинансБанк. Ну думаю ладно, возьму МКБ. Создаю заявку, делаю перевод со Сбера по СПБ. В итоге деньги списываются, а на Финуслуги не приходят. Как позже выясняется у них выходные 🤬🤦‍♂️, ждите мол понедельника. Вот такая подстава и потеря 2 дней. Естественно в процессе никаких предупреждений не появлялось. Это и побудило меня написать про Финуслуги и свое мнение об этом сервисе. Финуслуги — это проект Московской биржи, финансовая платформа. Кто то называет это финансовым маркетплейсом. На Финуслугах можно выбирать и открывать вклады, покупать страховки, инвестировать, брать кредиты в разных банках и страховых компаниях и управлять своими продуктами онлайн в одном личном кабинете. Я пользовался только для открытия вкладов, поэтому про другие возможности тут говорить не буду. Какие тут есть плюсы: •В первую очередь это открытие вкладов с надбавкой для новых клиентов. Год назад я там уже открывал вклад по ставке 18,5%, когда в банках предлагали только 15-16% на тот момент. •Во-вторых это возможность быстро сравнить предложения по вкладам разных банков и онлайн оформить вклад, даже если вы ранее в том банке не были зарегистрированы. •Все вклады застрахованы в АСВ на сумму до 1,4 млн. рублей. Какие есть минусы: •Сложности с регистрацией, нужно авторизовываться через Госуслуги. Плюс подтверждение личности через Tinkoff ID или Сбер ID. •Есть свое удобное приложение, но опять же танцы с бубном нужны чтобы войти и установить свой пароль, вечно отправляет на госуслуги. Если дойти до установки входа по отпечатку пальца, то дальше работает стабильно. •Есть приколы с нерабочими днями, можно заморозить деньги на 2 дня, если делать перевод в субботу или праздники (как попал я в этот раз). Мое мнение: Есть смысл зарегистрироваться и воспользоваться повышенной надбавкой в 1 раз. Либо если предлагают вам вклад сильно выше процентом, чем вы сами находите в своих банках. Ради условных +0,5% заморачиваться не стоит. Ради +1,5% можно. Но тут каждый сам уже решает. Сейчас для новых клиентов предлагают +24% на 3 месяца. И 23,5% на 6 месяцев для старых клиентов, которые уже давно не открывали вклад на платформе. Среди топовых предложений хорошие банки только МКБ и АвтоФинансБанк. Другие варианты от банков, названия которых я впервые вижу, не советую брать. См скрин 2. Если кто решит открыть вклад через Финуслуги, то советую выбирать именно МКБ, проверенный банк, входит в число системно значимых кредитных организаций. Пошаговый алгоритм такой получается: 1) регистрируемся на Финуслугах, с авторизацией через Госуслуги. 2) переводим в будние дни нужную сумму переводом по СБП в кошелек Финуслуг. Можно начать прямо в личном кабинете Финуслуг, потом перекинет в банковское приложение для перевода. 3) заходим на витрину вкладов, выбираем нужный срок 3 или 6 месяцев, сумму вклада, выбираем подходящее вам предложение и нажимаем "подробнее", ознакамливаемся с условиями вклада и нажимаем открыть онлайн. 4) сумма списывается с кошелька Финуслуг и вклад открывается. 5) отслеживаем через сайт или приложение раз в месяц все ли норм. 6) в дату закрытия вклада заходим, проверяем что вклад закрылся и тело вклада с процентами выплачено в кошелек. 7) из кошелька делаем перевод по СБП в нужный вам банк (это делать с компьютера!!!)