#СчитаемВместе #ПонятныеИнвестиции 💰 Как отложить на будущую пенсию Наши расчеты и советы по инвестированию Средняя пенсия в России, по данным Росстата, составляет более 20 тысяч рублей, а средняя зарплата — около 85 тысяч. Согласитесь, так резко сократить расходы при выходе на пенсию может быть очень непросто. Так что попробуем рассчитать, сколько нужно откладывать, чтобы в будущем иметь подушку безопасности и не волноваться за расходы. Как рассчитать накопления на пенсию❓ Мы взяли для расчетов средние показатели по России, но вы можете подставить другие цифры, которые будут больше соответствовать вашим условиям. ✍️ На какой срок нужно накопить? Допустим, сейчас вам 40 лет, а на пенсию вы планируете выйти к 60. Средняя продолжительности жизни в России — 73 года. Для удобства подсчетов будем оптимистичны и отложим сумму на 15 лет пенсии 🙂 ✍️ Сколько вы хотите тратить? По данным аналитиков НАФИ, в среднем суммарные траты россиян на базовые потребности составляют 50 тысяч рублей в месяц. Вычитая государственную пенсию (20 тысяч рублей), получаем 30 тысяч рублей в месяц. Теперь умножаем эту сумму на 12 месяцев и на 15 лет: 30 000 × 12 × 15 = 5 400 000 рублей. Это та сумма, которую нужно накопить для комфортной пенсии на 15 лет. ❗️Важно также учесть инфляцию. Ее средний уровень за последние 20 лет составил примерно 8,3%. С помощью инвестиционного калькулятора (https://calcus.ru/inflyaciya) выясним, что с учетом инфляции накопления должны составить примерно 26 600 000 рублей (да, именно столько будут стоит 5 400 000 рублей через 20 лет 😬). Куда инвестировать ❓ А теперь к самому интересному: заставим деньги работать — посмотрим, какую доходность приносят разные инструменты, и выясним, сколько нужно откладывать ежемесячно. 📈 Голубые фишки Голубые фишки — это акции крупных компаний, которые отличаются стабильностью. Индекс полной доходности Мосбиржи за 10 лет дал 285% доходности (без учета налогов на дивиденды), то есть среднегодовая доходность с учетом сложного процента составляет примерно 14%. Так, чтобы накопить 26,6 млн рублей за 20 лет при доходности 14% годовых, нужно ежемесячно откладывать примерно 20,5 тысячи рублей. 📈 Облигации Сейчас на бирже есть несколько облигаций с фиксированным купоном на срок более 10 лет. Если взять для расчетов средние значения, выясним: доходность к погашению по 15-летним ОФЗ за последние 20 лет составляет 8,9%. Копить мы будем 20 лет, и ежемесячный взнос составит около 40 тысяч рублей. Но стоит учесть, что в моменте облигации выигрывают по доходности благодаря ключевой ставке. Облигации считаются более надежным активом, чем акции, тем не менее они тоже подвержены рискам. Например, девальвации — снижению стоимости национальной валюты по отношению к иностранным. 📈 Валютные инструменты Рублевые инструменты сопряжены с риском девальвации. Одним из способов защиты от нее может стать инвестирование в валютные инструменты. TGLD — это фонд, который представляет собой альтернативу покупке золота. Среднегодовая доходность составляет 5,5% в долларах. Учтем доходность валюты за последние 20 лет: средний рост доллара составил 7%. Значит, общая доходность инструмента в рублях: 1,055 × 1,07 = 0,128, что приблизительно равно 13% годовых. Значит, чтобы накопить нужную сумму в валютном эквиваленте в нужный срок, будем откладывать по 23,5 тысячи в месяц. Для пенсионных накоплений мы рекомендуем выбирать надежные долгосрочные инструменты и следить за новостями, чтобы минимизировать риски. Дальше выбор за вами. Если хотите получить максимальную доходность — выбирайте акции. Если важен стабильный пассивный доход — облигации подойдут лучше. Для консерваторов хорошим решением может стать золото. А идеальный вариант — не забывать про диверсификацию и распределять свои средства по разным инструментам, чтобы минимизировать риски 💫 А вы уже задумывались о накоплениях на пенсию? Делитесь опытом в комментариях!👇

#ПонятныеИнвестиции Почему несколько активов безопаснее одного: разбираем базу портфельных инвестиций Сегодня из каждого утюга звучит, что активы в портфеле надо диверсифицировать. Но это далеко не всегда было очевидно. Раньше считалось, что инвесторы при выборе активов учитывают только прогноз роста стоимости или вероятность высоких дивидендов. По такой логике они покупали бы лишь ту бумагу, по которой прогноз дохода самый высокий. Но что-то не сходилось: в реальности в портфелях были разные активы. В середине XX века экономист Гарри Марковиц объяснил это в своей портфельной теории: важно, насколько синхронно меняется доходность всех активов в портфеле. Если в одних условиях активы ведут себя по-разному, общий риск всего портфеля снижается: когда одни активы падают, рост других это компенсирует. Этот простой принцип сейчас лежит в основе любой инвестстратегии: активы диверсифицируют по классам, отраслям, доходности, профилям риска. Инвесторы и до этого понимали, что все яйца нельзя держать в одной корзине, но выводы Марковица помогли рассчитать, сколько конкретно яиц надо класть в каждую корзину и почему. 🤔 Как это использовать? Количественный анализ помогает составлять портфели с минимально возможным риском при желаемой доходности. Проблема в том, что для расчетов обычно используют историческую волатильность и доходность бумаг. Но нет гарантии, что в будущем они будут вести себя так же, как в прошлом. Биржевые фонды, напротив, ведут себя гораздо устойчивее, поэтому здесь портфельная модель Марковица работает лучше, чем с отдельными бумагами. Каждый может составить свой сбалансированный портфель только из биржевых фондов, которые инвестируют в индексы разных рынков. Например, так можно инвестировать сразу во все крупнейшие компании России, которые входят в индекс Мосбиржи, через фонд TMOS, купить золото через фонд TGLD или вложиться в большой набор среднесрочных облигаций с умеренным риском, купив паи фонда TBRU. В этих случаях инвестор платит комиссию за управление фондом, но экономит на комиссиях за покупку отдельных бумаг и на налогах: дивиденды и купоны поступают в фонд и реинвестируются, увеличивая стоимость каждого пая. К тому же это способ не нервничать, выбирая отдельные активы, ведь индексные фонды повторяют результаты рынков, в которые они вкладывают средства инвесторов. Остается только определить доли инструментов, которые дадут приемлемый уровень риска, и составить портфель, в котором каждый инструмент представлен фондом с нужной долей. Расскажите в комментариях, какие доли акций, облигаций, драгоценных металлов и других активов в портфеле устраивают лично вас 👇

⭐ У нас опрос! Нужна ваша обратная связь, чтобы сделать сообщество полезнее и интереснее. Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов по ссылке: 👉 https://polls.tbank.ru/s/cm4coac9m00se0dvt0kjw63o8 👈