Как заработать больше всего в 2024 году: анализ активов для инвесторов

2 января 2025 в 8:59

🍾На чём можно было БОЛЬШЕ ВСЕГО заработать в 2024-м? 📊Пока все праздновали, я провёл мини-исследование динамики основных активов в 2024 году. Из него мы узнаем, куда надо было нести "котлету" в самом начале года, чтобы заработать КАК МОЖНО БОЛЬШЕ ДЕНЕГ. 📈Предлагаю сравнить 8 инструментов, которые российские инвесторы могли использовать в прошлом году для заработка. Предположим, что мы вложили 100 тыс. ₽ 1 января 2024 в каждый и по прошествии года подсчитываем доход. 8️⃣Рос. акции Рынок акций в 2024 г. принес инвесторам разочарование. Индекс Мосбиржи полной доходности заканчивает год в минусе на 2,8%. С вложенных 100 тыс. ₽ каждый держатель широкого рынка лишился не меньше 2800 ₽. ⚠️И это в идеальном случае - при 100% реинвестировании всех дивов. А с учетом налогов и комиссий брокера, результат был бы ещё плачевнее. 7️⃣ОФЗ 🇷🇺Из-за того, что ключевая ставка в начале 2024 года была 16%, а в итоге выросла до рекордных 21%, ОФЗ-ПД тоже проявили себя крайне плохо. Стоимость их тела постоянно падала. Если бы инвестор вложил всю котлету в ОФЗ в январе, а сейчас продал бы их, то он бы потерял на такой сделке как минимум 2700 ₽ (по индексу полной доходности RGBITR). Повезло ещё, что случилось рождественское ралли, на котором тело ОФЗ-ПД улетело вверх на 7-8%. И то, это при 100% реинвестировании купонов и без учета налогов и комиссий. 6️⃣Корп. облигации 💼Корп. бонды за счет более высокой доходности показали себя лучше, чем ОФЗ. Поэтому на них хотя бы получилось заработать: около 2,7 тыс. ₽ на вложенные 100К до уплаты налогов. Данные взял по индексу корпоративных облигаций RUCBTRNS - в него входят корпы с рейтингом от A- и дюрацией от 1 года. 5️⃣Недвижимость 🏠За 2024 г. индекс московской недвижимости вырос на 4,1%. Это означает, что среднестатистический покупатель квартиры в столице за год получил "бумажный" прирост капитала с каждых 100 тыс. ₽ в размере около 3,57 тыс. ₽ после уплаты налогов. Показатель очень условный: например, после приобретения новостройки она переходит в разряд вторички, и владелец будет продавать её вообще с дисконтом до 40% (по оценкам ЦБ). 😱Некоторые банки уже предлагают рыночную ипотеку под 100% годовых и больше. 4️⃣Валюта 💶В 2024 г. рубль продолжил слабеть. Причем бакс дорожал быстрее евро. Купивший в начале года доллары на 100 тыс. ₽ по курсу ЦБ сейчас бы получил прибыль в размере 13,4 тыс. ₽, а покупка евро на ту же сумму принесла бы 7 тыс. ₽. Скрепный дружеский юань за этот год подрос на 6,8%. 3️⃣Вклады и фонды ликвидности 💰Заморозить деньги на депозите в начале 2024 г. было не самым плохим решением, хотя и не оптимальным. В январе 2024 средние максимальные ставки по вкладам по статистике ЦБ были на уровне 14,8%. В итоге, отнеся в начале года 100 тыс. ₽ в банк, по прошествии 12 месяцев можно было получить 14,8 тыс. ₽, что в 1,5 раза выше официальной годовой инфляции. Фонд денежного рынка принёс бы ещё больше — порядка 18,3 тыс. ₽ до вычета налогов. 2️⃣Золото 🟡Отличной инвестицией стали вложения в золото. Оно в 2024 г. переписало исторические максимумы, достигнув в моменте $2800 за унцию. Драгметалл торгуется в $, потому хорошую прибавку к рублевой доходности дала и переоценка курса. За год цены на золото в рублях увеличились на 42,6%, и после уплаты налога инвестор с вложенных 100К получил бы на руки 37,1 тыс. ₽. 1️⃣Биткоин 🏆Чемпион по доходности - биткоин, чья стоимость в $ выросла на 123%, а в рублях с учетом изменения курса - в 2,4 раза. В результате вложенные в начале года 100 тыс. ₽ в самую популярную криптовалюту принесли бы к концу декабря 140 тыс. ₽ прибыли до уплаты налога🚀 🎄Врываемся в 2025-й Теперь, входя в 2025-й, можно еще раз оглянуться на результаты за прошлый год и "отрефлексировать" - то есть сделать определенные оценки и выводы. Предоставлю возможность каждому читателю заняться этим самостоятельно😉 🔔Подписывайтесь!❤️ #sid #хочу_в_дайджест #псвп

Нравится

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Читайте также

9 декабря 2024

Дефолты на рынке облигаций: насколько высоки риски и что выбрать инвестору

23 декабря 2024

Стратегия на 2025 год: ждем перемен

17 комментариев

VORONANIKA

2 января 2025 в 9:11

🔥🔥🔥👍

Нравится

DenDmitrAnat

2 января 2025 в 9:22

Спасибо за разбор!

Нравится

angel_s_eye

2 января 2025 в 9:25

Биток-чемпион? График какао не видели?

Нравится

Jinx85

2 января 2025 в 9:36

По офз ты неправильно посчитал :) номинал-то у них как был так и остался 1000 рублей , а до декабря они дешевели :) то есть за меньшие деньги можно было получить купоны :) номинал-то все равно выплатят в конце срока офз :)

Нравится

ANKL09

2 января 2025 в 9:42

Хорошая подборка👍

Нравится

Пульс учит

Обучающие материалы об инвестициях от опытных пользователей