🔑В Москве нужно зарабатывать более 346 тыс. ₽ для оплаты рыночной ипотеки на однушку Это подсчитали в «РБК-Недвижимость». Параметры стандартные: ставка — 25%, взнос — 30%, срок — 25 лет, платеж не должен превышать 50-60% от дохода. Авторы добавляют, что с июля необходимый доход взлетел в 1,5 раза. 🏢Пока акции застройщиков стремительно пикируют вниз, требуемый доход и объемы переплаты по ипотеке для россиян растут с ускорением. Я уже искренне не представляю, КТО может позволить себе свое жильё в городах-миллионниках по теперешним рыночным ставкам. PIKK SMLT LSRG ETLN RU000A107FZ5 RU000A1084B2 🌌Можно слетать в космос. ДВА РАЗА. 🚀Тем временем средняя ставка по рыночной ипотеке превысила 25%. За неделю с 21 по 27 октября восемь из 20 крупнейших ипотечных банков повысили ипотечные ставки на 0,9–7 п.п. В итоге средняя ставка составила 25,4%. Чтобы комфортно оплачивать ипотечный кредит по ставкам от 25% годовых, рекомендуемая зарплата в Москве должна быть не менее ₽364,4 тыс., в моем родном Санкт-Петербурге — не менее ₽235 тыс. Такие дела🤷‍♂️ 🪐На переплату по ипотеке на однушку в Москве можно дважды отправиться в космический круиз — покупая квартиру за 15 млн, общая переплата достигнет 72 млн ₽! 👇Также на эти деньги можно приобрести: ● подъем на Эверест 15 раз; ● 480 новых айфонов; ● Три авто Tesla Cybertruck; ● 80 авто Lada Granta; ● Вертолет Airbus Helicopters; ● Ферму в Подмосковье площадью 400 га; ● Кирпичный завод с карьером в Ростовской обл.; ● 360 путёвок в Таиланд; ● 9-12 кругосветных морских круизов на двоих на несколько месяцев. 📊Что по цифрам? По итогам 9 мес. 2024 года объем выдачи ипотеки в России снизился почти на треть г/г, до 4 трлн ₽. А за 3-й квартал – падение на 61% г/г. Тут не просто коррекция, тут уже пропасть, которая раскрыла масштабы зависимости ипотечного рынка от льготной ипотеки (плюс заградительная ставка ЦБ). Льготникам тоже скоро будет тяжело дышать. Банки использовали более 95% лимита по семейной ипотеке на этот год. 👉Объем выдачи превысил 5,6 трлн ₽ на 24 октября при совокупном лимите в 5,9 трлн ₽, следует из данных ДОМ РФ. «Сбер» и «ВТБ» уже объявили о приостановке выдачи ипотеки по данной программе. Минфин ранее заявлял, что лимитов хватит только до ноября. 🕌Кроме Москвы и СПб, в тройку мегаполисов с самой дорогой ипотекой и самым высоким необходимым доходом также вошла Казань. Здесь за среднюю 1-комн. квартиру стоимостью 8,5 млн ₽ нужно платить в месяц 126,1 тыс. ₽, а зарабатывать около 210 тыс. ₽. 💰Начали расти просрочки Вместе с тем, россияне стали сильно чаще просрочивать ипотеку. За год общий объём таких долгов от трёх месяцев вырос на +37%, до рекордных 136 млрд ₽. А вот это уже нехороший звоночек для банков, особенно тех, кто лидирует в выдаче ипотеки - Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, РСХБ и Совкомбанк. Конечно, разориться нашим банковским гигантам никто не даст (иначе это коллапс для всей экономики), но фин. показатели могут заметно ухудшиться. SBER VTBR SVCB 🏠Я сам сейчас выплачиваю 3-ю (в своей жизни) ипотеку в Сбере. Но взята она была ещё на рубеже 2022-2023 гг. по довольно адекватной рыночной ставке 11,2%, без всяких льгот, на скромное вторичное жилье с первым взносом 50%. Поэтому и ежемесячный платеж у меня более чем комфортный на фоне нынешних - около 38 тыс. ₽. Плачу строго минимальный платеж, а остальные свободные средства несу на биржу и на вклады под текущие хорошие проценты, а также паркую кэш в фондах денежного рынка и в ОФЗ. LQDT SU26238RMFS4 SU29014RMFS6 🤔Что бы я делал сейчас, не будь у меня собственного жилья? Наверное, тихо офигевал бы и продолжал снимать, как я это делал много лет в юности, но точно не подписался бы на много десятилетий ипотечного рабства. Хотя, конечно же, всё индивидуально. 🔔Подписывайтесь, у меня много интересного!❤️ #sid #недвижимость #хочу_в_дайджест #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе

⛽️Новые облигации: ЕвроТранс 1Р4 и 1Р5. Рекордные 25%! Двойной удар! Смотрим на любопытное сдвоенное размещение от компании ЕвроТранс. Книга заявок на свежие выпуски бондов с поистине рекордной купонной доходностью уже открыта. Эмитент: ПАО «ЕвроТранс» ⛽️ЕвроТранс управляет сетью из 56 АЗК под брендом «Трасса» в Москве и МО, собственной нефтебазой, парком из более чем 80 бензовозов, а также собственным автотехцентром. 🚀В ноябре 2023 EUTR провел IPO и привлек 13,5 млрд ₽. С тех пор акции успели взлететь более чем в 2 раза, а затем рухнуть в 4 раза. ⭐️Кредитный рейтинг: A-(RU) "стабильный" от АКРА. 💼В обращении 5 выпусков на общую сумму 13,8 млрд ₽. RU000A105PP9 RU000A1082G5 RU000A108D81 RU000A105TS5 RU000A1061K1 📊Фин. результаты за 6 мес. 2024: ✅Выручка - 82,3 млрд ₽ (+81% год к году). За 2023 г. компания заработала 127 млрд ₽ - практически в 2 раза больше, чем в 2022-м. Показатель EBITDA LTM достиг 7,1 млрд ₽ (+62% г/г). ✅Чистая прибыль - 2,23 млрд ₽ (+62% г/г). За 2023 г. компания получила 5,16 млрд ₽ прибыли - почти в 3 (!) раза больше, чем в 2022-м. ✅Активы в 1П2024 подросли до 89,2 млрд ₽ с 85 млрд ₽ на конец 2023. Собственный капитал увеличился до 28,7 млрд ₽ с 27,6 млрд. 👉Общий долг достиг 65,5 млрд ₽ (+5,4% за 6 мес.). При этом показатель Чистый долг/EBITDA (в совокупности с плавающими кредитами) за последних 1,5 года заметно сократился с 4,5х до 2,6х (в конце 2023 был около 3,2х). ⚙️Параметры выпусков 1Р4 и 1Р5 💎Общие для обоих выпусков: ● Номинал: 1000 ₽ ● Объем: до 4 млрд ₽ ● Погашение: через 5 лет ● Выплаты: 12 раз в год ● Амортизация: нет ● Оферта: нет ● Рейтинг: А-(RU) от АКРА 💎Особенности выпуска 001Р-04 (флоатер): ● Название: Евротранс-001Р-04 ● Только для квалов: да 📉Купоны плавной лесенкой: 1-12-й купон - 15% + 50% от КС 13-24 купон - 14% + 50% от КС 25-36 купон - 13% + 50% от КС 37-48 купон - 12% + 50% от КС 49-60 купон - 11% + 50% от КС 👉Постоянная часть купона снижается, а переменная всегда равна половине значения КС. Таким образом, первый купон будет не выше 15+21/2=25,5%. Такой вот хитровыдуманный полу-флоатер. 💎Особенности выпуска 001Р-05 (фикс): ● Наименование: Евротранс-001Р-05 ● Купон: до 25% ● Только для квалов: нет ⏳Сбор заявок - 2-6 ноября, размещение на бирже - 11 ноября 2024. 🤔Резюме: мутно, но доходно ⛽️Итак, ЕвроТранс размещает флоатер и фикс объемом до 4 млрд ₽ на 5 лет с ежемесячными купонами, без амортизации и без оферты. ✅Показатели растут. На фоне низкой базы 2022 г. ЕвроТранс показал кратный рост выручки и прибыли. В 1П2024 рост продолжился. Однако есть предположения, что этот рост - "дутый". ✅Рекордная купонная доходность. Ориентир 1-го купона для флоатера - 25,5%, для фикса - 25%, что делает доходность выпусков потенциально самой высокой в этой кредитной группе. Также радуют ежемесячные выплаты. ⛔️Купоны лесенкой. С каждым годом спред флоатера к ключевой ставке будет снижаться. А если КС поднимут выше 25%, купон перестанет даже дотягивать до неё. ⛔️Мутноватая история. Не вполне объясним резкий рост выручки при том, что количество АЗС и цены на топливо не сильно увеличились. Также у ФНС масса претензий к "дочкам" ЕвроТранса — задолженности и приостановки на счетах. ⛔️Наращивание долгов. У Евротранса крупные арендные займы по плавающим ставкам от ГПБ - с дальнейшим ростом "ключа" долговая нагрузка может снова стать тяжелой ношей для компании. 💼Вывод: оба выпуска настолько же интересны, насколько рискованны. 5 лет - немаленький срок, за который многое может произойти. Долговая нагрузка последовательно снижается и сейчас на "пограничном" уровне 2,6х, но дальше ситуация может ухудшиться. Я понаблюдаю на вторичке. Флоатеры с тем же рейтингом: ВИ.ру 1Р2 RU000A109VJ2 (КС+350 б.п), Эталон 2Р2 RU000A109SP5 (КС+300 б.п), Аэрофьюэлз 2Р3 RU000A1090N4 (КС+340 б.п). Альтернативы среди фиксов: ВИ.ру 1Р3 RU000A109VK0 (21,85%), Уль.обл. 34009 RU000A109RR3 (22,5%), Поликлиника 1Р1 RU000A109MH5 (BBB+, 22,5%). 🔔Подписывайтесь!❤️ #sid #флоатеры #eutr

🚀Че купил? Инвест-марафон от 01.11.2024 🛢️Пока нефть никак не может определиться, начать ли ей расти на ближневосточных тёрках или все-таки падать на ожиданиях мировой рецессии, наш рынок TMOS печально сползает вниз к 2500 п. - туда, где был в Шуфутинов день 3 сентября. Интересно, перепишем ли достигнутые лои? 🛒Ну а я продолжаю закупаться по своей отточенной годами тактике: акциями, облигациями и валютными инструментами. Уверенно держу темп своего уже более чем 3-хлетнего Инвест-марафона!🏃🏼 📌 Итак, че купил на этой неделе? АКЦИИ: 🔥NVTK НОВАТЭК - 10 акций Продолжаю агрессивно усреднять НОВАТЭК, по которому на той неделе прилетели негативные новости. Цены уже такие, какие были в разгар мобилизационной паники осенью 2022. Спрашивается, если не сейчас время откупать страх, то когда? НОВАТЭК по моему мнению остаётся качественным бизнесом, хотя и в крайне неудачной текущей конъюнктуре. А ещё дивы на этой неделе пришли - немного, но приятно.💪 ⛽SIBN Газпромнефть - 15 акций 12 октября был дивгэп, после которого акция продолжила плавное сползание вниз, чем я и воспользовался для увеличения позиции. ✅Плюсы: низкий долг, традиционно высокие дивы, эффективная нефтепереработка. ⛔️Риски: снижение цен на нефть; падение доходов из-за укрепления рубля; обязательства перед ОПЕК+. 🟢SBERP Сбер-ап - 3 лота Усреднил зелёного. Уровни уже интересны для покупок. 💪Сбер на днях традиционно мощно отчитался по итогам 3 кв. Чистая прибыль за 9 мес. 2024 достигла впечатляющих ₽1,227 трлн, правда в 3-м квартале чуть замедлилась, а расходы на резервы прилично возросли. Кроме того, увеличил свои позиции по TATNP (татарам привет!) и MAGN, а ещё зацепил 1 акцию PHOR ниже 4900 ₽. Покупками доволен, удалось славно поохотиться на протяжении всей недели. 👇Также взял рынок широким фронтом: 🔹EQMX (Фонд на индекс Мосбиржи от ВИМ/ВТБ) - 120 паёв. 🔹SBMX (Фонд на индекс Мосбиржи от Сбера) - 850 паёв. 👉Всего на акции и фонды акций потратил около 65К ₽. ----------------------------------------- ОБЛИГАЦИИ: 📉Флоатеры в последнее время синхронно пошли вниз. Причин несколько: перенасыщенность рынка (я почти ежедневно разбираю новые выпуски), огромные размещения Минфина (предложение ОФЗ-ПК зашкаливает), перекладка в другие инструменты. На мой взгляд, актуальность флоатеров сохраняется, поэтому нарастил покупки на этой коррекции. 🇷🇺SU29025RMFS2 ОФЗ 29025 - 10 шт. Самый свежий и самый дальний гос. флоатер с погашением через 13 лет. Продолжаю покупки в качестве страховки от продолжения ужесточения ДКП. 🔌RU000A106HF5 Электрорешения 1Р1 - 10 шт. Набираю выпуск ЭлРеш 1Р1. Кредитный рейтинг BBB от АКРА, фикс. купон 12,3%, доходность YTM уже выше 30% (!), погашение в июле 2026 г. Без амортизации и без оферты - всё так, как я люблю. 🔸INFL (фонд на ОФЗ-ИН от Ингосстрах) - 60 паёв В качестве контр-инфляционного актива взял фонд INFL. Кто знает, что случится в экономике через год-другой. 👉Итого на облигации потратил около 24К ₽. ------------------------------------ ВАЛЮТА: 💵Валюту не покупал. При ключевой ставке 21% и риске дальнейшего повышения, рублевые активы смотрятся интереснее. Впрочем, риск девальвации и перестановки курса USDRUB выше 100 ₽ никто не отменял. Докупать золото на ист. хаях тоже пока рука не поднимается. 💰Всего вложил в активы на этой неделе: ~89К ₽. Как видите, на коррекции я резко увеличил долю акций в общей сумме покупок. Пришлось активно потрошить мой накопительный счет в Сбере, чтобы позволить себе больше, чем обычно. 🤑 Следующая закупка планируется 08.11.2024. 📌Предыдущий выпуск Марафона: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Sid_the_Sloth/fea46cb1-179e-4e68-8296-82bf38c11887/ 💸P.S. Прилетел донат в 1000 ₽ от @LiskaLiskovna . И это самый рекордный донат за всю мою блогерскую деятельность - никто мне столько не переводил за мою писанину😅 🙌Спасибо большое! Желаю здоровья, а также позитива в нашей непростой реальности и уверенного роста портфеля! 🔔Подписывайтесь!❤️ #sid #инвест_марафон