Обсуждая Сбер в первую очередь я бы отметил ☝️, что среди Российских банков у него больше всех отделений, больше всех банкоматов и лучшее мобильное приложение 📱. Насчёт приложения я могу с уверенностью утверждать это, как бывший веб-разработчик 🧑‍💻 с семилетним опытом работы, хоть я и не занимался мобильной разработкой, я могу отличить качественное мобильное приложение от сделанного для галочки. Согласно данным самого Сбера (до начала спецоперации) приложение Сбербанк Онлайн имело 71.4 млн ежемесячных активных пользователей и являлось вторым по популярности мобильным приложением в России после WhatsApp. Как утверждает сам Сбер, они провели крупнейшую среди банков Agile-трансформацию. Agile - это методология разработки софта, при которой малейшие обновления программы сразу публикуются (выходят в продакшн🚀) и команда разработчиков и продакт-менеджеров сразу получает обратную связь от пользователей об обновлении. Этот подход противопоставляют тому, как раньше обновления накапливали и потом всё накопленное, разом запускали в продакшн 🚀. И как бы на мой взгляд тут они не преувеличивают и не приукрашивают. Я не видел банковского приложения лучше чем Сбербанк Онлайн. Сбербизнес Онлайн в свою очередь имеет 2.4 млн ежемесячно-активных пользователей. Согласно официальным данным банка каждый второй бизнес в России имеет счет в Сбере и у каждого третьего бизнеса есть кредит в Сбере. Также я бы отметил, что Сбербанк занимает первое место среди банков Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки по размеру активов и является третьим эквайером в мире, согласно авторитетному изданию Nelson Report. Банковский бизнес Сбера не стоит на месте и всё время развивается. В настоящее время основные направлений развития Сбера это работа по разработке и исследованию искусственного интеллекта и замена своих отделений и банкоматов на отделения и банкоматы нового поколения. Сегодня в банкоматах Сбера вы можете снять деньги со своей банковской карты без самой карты с помощью NFC-гаджета или используя биометрию (по распознаванию по лицу), подтверждать крупные покупки голосом при вызове по телефону искусственным интеллектом, если банк при анализе вашей транзакции сомневается в ее законности. В добавок ко всему в Сбере искусственный интеллект используется при принятии решений о выдачи кредитов. Например, в 2020 году внедрение ИИ принесло Сбербанку финансовый эффект в ₽100 млрд — это и заработанные, и сэкономленные деньги. В 2021 году этот показатель составлял уже примерно ₽200 млрд. Сбербанк выдал, за полтора года приминения ИИ, клиентам из крупного и среднего бизнеса, кредитов на общую сумму 274 млрд рублей. ИИ задействован в программе кредитования «Семь минут». Это время за которое принимается решение по кредиту. Сейчас по этой технологии они реализуют 32% оборотных сделок по кредитам для крупного и среднего бизнеса. Просроченная задолженность по ним нулевая. Что касается физлиц то уже 100% кредитных решений по ним принимается с участием ИИ, а 95% формируется без участия человека. В том же Тинькофф банке, как по мне, так единственном достойном конкуренте Сбера в стране, решения по выдаче кредитов принимают аналитики👨‍💻 . Вы сначала заполняете на сайте заявку на кредит, потом аналитик ее рассматривает и вам звонят из банка. Надо понимать, что для того чтобы масштабировать свои операции по всей стране, вам нужно будет много аналитиков, для принятия решения по кредитам. Как по мне, так Тинькофф всё-таки на сегодняшний день больше брокер чем банк. В 2021 году Сбер имел долю 31.9% на рынке корпоративных кредитов, 42.6% на рынке потребительских кредитов и в нём было открыто 45.2% депозитов. Процентные расходы Сбербанка по депозитам физических лиц в 3-ем квартале 2021 были примерно на 22% больше процентных расходов по депозитам юридических лиц: 115 млрд против 89 млрд. Процентные доходы от кредитов выданных как юридическим так и физическим лицам в 3-ем квартале 2021 года почти равны, 289 млрд и 298 млрд соответственно. Смотрите прикреплённые изображения.