Денежные фонды, как лучшая альтернатива депозитам и накопительным счетам. Ты спросил, я ответил
После поста про мою подушку безопасности, ты пришел ко мне в комментарии, личку и ТГ с вопросом – а что за денежный фонд и как он работает? Сегодня о сложном на простом языке.
Денежный фонд инвестирует деньги в краткосрочные финансовые инструменты, которые имеют высокую ликвидностью.
Доходность таких фондов максимально приближена к ключевой ставке ЦБ. Если быть точным, то денежные фонды следуют за индексом RUSFAR. На момент написания поста ключевая ставка ЦБ находится на уровне 16 %, а доходность RUSFAR на текущий момент составляет 15,41 %.
💼 А во что конкретно инвестирует фонд?
Это могут быть инвестиции в денежные средства и другие финансовые инструменты – РЕПО, СВОП и облигации со сроком погашения до одного года.
Добавлю конкретики по непонятным аббревиатурам, чтобы точно не осталось открытых вопросов и сомнений. РЕПО - это обеспеченный кредит. Мы даем деньги кредитодателю, а он взамен под залог оставляет ценные бумаги, которые обязуется выкупить.
СВОП – страшно вариативная штука. Но если коротко и с конкретным примером, то это когда сторона А (в нашем случае фонд ликвидности) обязуется выплачивать денюшку с купонов или дивидендов стороне Б. В свою очередь сторона Б платить нам за это процентное вознаграждение. По итогу это некий обмен процентов, но там тоже протекает все только за счет ликвидных инструментов и иногда это делается с определённым дисконтом.
Объяснять тебе что такое облигации с коротким сроком погашения, думаю не стоит. Но если нужно – напиши об этом в комментариях.
🔍 Какие фонды ликвидности есть на рынке?
◽️
$LQDT — ВИМ (ВТБ) — Ликвидность, ₽
· Комиссия: максимум 0,5 % СЧА в год
· Рост с начала года: + 3,85 %
· Преимущество: комиссия 0 % за сделки в ВТБ Инвестициях
◽️ $AKMM — Альфа-Капитал — Денежный рынок, ₽
· Комиссия: максимум 0,34 % от СЧА в год
· Рост с начала года: + 3,67 %
◽️
$SBMX — УК Первая (Сбер) — Инструменты денежного рынка, ₽
· Комиссия: максимум 0,55% от СЧА в год
· Доходность фонда с начала года: + 3,79 %
· Преимущество: комиссия 0 % за сделки в Сбер Инвестициях.
◽️ $SBCN — УК Первая (Сбер) — Фонд Сберегательный в юанях, ¥
· Комиссия: максимум 0,7 % от СЧА в год
· Доходность фонда с начала года: + 0,68 %
◽️ $TMON — Тинькофф — Денежный рынок, ₽
· Комиссия: до 0,19 % от СЧА до 2025 и будет до 0,59 % после.
· Доходность фонда с начала года: + 3,84 %
Кстати, у меня у самого
#ПодушкаБ находится в фонде
$LQDT Покупаю паи через брокера ВТБ, экономлю на комиссиях и тебе советую.
Доходность вкладов и накопительных счетов в топ-банках
Доходность по вкладам в банках сейчас находится на уровне 14,7 % (недавняя стата от ЦБ). Опять же такую ставку банки могут зафиксировать для тебя от 6 до 12 месяцев, в среднем. Естественно, во время экстренных ситуаций ты не сможешь безболезненно вытащить деньги со вклада, в таком случае ты теряешь накопленные проценты.
Накопительные счета, которые ты можешь пополнять и выводить деньги в любой момент – сейчас в среднем приносят до 11 % и это при текущей ставке ЦБ в 16 %. Чем ниже ставка ЦБ, тем ниже будет процент по накопительным.
🖌 Давай подведем итоги
Стоит отметить, что если ключевая ставка будет на уровне 12 %, то вклады будут приносить доходность в районе 9-10 %, а накопительные счета еще меньше, когда тот же фонд ликвидности все равно будет давать доходность около 12 % годовых.
Денежный фонд – отличная история для твоей подушки безопасности или как хорошее место, где можно припарковать часть капитала на небольшой срок с доходностью в среднем выше, чем на депозите или накоп. счете.
P.S. Только учитывай, что пополнять и выводить деньги можно в будние дни с 9:30 до 18:00 (от фонда к фонду это время варьируется).
Делись в комментариях, инвестируешь ли ты в денежные фонды? Какие мысли по этому инструменту?
#новости #пульс_оцени #учу_а_пульсе #хочу_в_дайджест #инвестиции