$EURRUB
$USDRUB
$RU000A105AW7
$SU26243RMFS4
$SBER
$GAZP
У многих сейчас стоит вопрос, как заработать?!
На сроке до 3лет вклады выглядят привлекательно:
Самый выгодный срок 9 месяцев: 17.52% годовых и 3 года: 18.15% годовых с учётом капитализации(проценты по вкладу ежемесячно прибавляются к сумме на вкладе).
Высоко- рискованные облигации не дадут такого дохода (тех дефолт), например
$RU000A105AW7 , есть шансы вообще потерять деньги.
Облигации на долгий срок 5+ лет выгодны привлекательны, на ИИС особенно приятно. При покупке облигации 5+лет не надо забывать, что брокеры криво рассчитывают доходность. Например, облигация стоит 1000р, купон раз в год 20%, номинал 1000р. Брокер рисует доходность 20%. А по факту получается 17.4%, так как брокер забывает про удержание налога 13% с купонов.
Теперь давайте сравним вклад 1млн, с учётом капитализация 18.15%. Каждый год получаем 181 500(в виде процентов) из них мы платим налог( ключевая ставка 16%, освобождает от уплаты налогов до суммы 160 000р в год), 21500*13%= 2795р —->эта сумма, считается как прибыль и ее можно вернуть налоговым вычетом.
С облигации(из примера выше), получим прибыль в год 200 000р(, НО брокер удержит 26000р(налог по купоном). Итого: 174 000 прибыли( минус комиссия брокера на покупку и продажу ценных бумаг) против 178 505р прибыли на вкладе.
Итого: вклад выгоднее на сроке 3 года.
Облигации ОФЗ выгодно на сроке от 1года: при изменении КС на 1%, цена облигации поменяется на 1.5-2%.
Примерная доходность ОФЗ 16%: 860р цена облигации и купон 8%:
Если за полгода КС снижается на 2%, то цена станет 900р, вы заработаете:
1000 000: 860= 1162 облигации(купили за 1 млн 1162 облигации ОФЗ).
1162*40₽ (900-860)+ купоны 1162*40₽= 92 960*0.87=80875 за полгода.
$SBER после дивидендов немного упадёт, и сколько будет восстанавливаться - мы не знаем. Даст ли при нынешней обстановке +25% за год трудно предсказать. Рост акции Сбера предполагаются примерно +15%.
У
$GAZP еще все хуже.
Чтобы на акциях опережать вклады надо делать +30% за год. Либо сложить в разные корзинки
Пока есть сложности с валютой и с санкциями, трудно предсказать действия акций.
Как альтернатива вложиться в дешевые деньги, условно говоря в ипотеку под 3-5% на квартиры/ дома.
Дома я советую брать для загородного отдыха (банька/сауна+ мангал, возможно бассейн), при посуточной аренде, окупаемость таких проектов в ипотеку 4-6лет