Стратегия F.I.R.E.  Часть 2 - Стратегии трат Продолжаю предыдущий пост На счету 18,766 млн. ₽. И стоит сложный выбор как получать доход до своей кончины. @AlexeyMo предположил в своем вопросе, что для этого отлично подойдут облигации. Расмотрим этот вариант. Герой нашел облигации с доходностью 7,35%. За год  получает купонами 1,2 млн. Не важно как приходят купоны - раз в квартал или раз в месяц, но на руках 100 000 рублей в месяц.  Слайд 1 Проходят года, на счету у него по прежнему та же сумма, а в кармане всё так же 100 тыс. в месяц. Но что-то его начинает смущать, денег как-то не хватает. Возросли запросы и уровень потребления? 🤔 Нет - за 15 лет герой научился экономить и у него всё под жестким контролем. И контроль показывает - инфляция съедает его капитал. 😬 Уже через пять лет его покупная способность, при инфляции в 5 %, уменьшилась на 23%. В 65 он уже рад оформить себе пенсию по старости (если её ещё будут платить). Перевалил возраст в 80 лет его капитал приносит меньше 10 тыс. рублей в ценах 2021 года, а на счету эквивалент 1,6 млн. Заработать миллионы чтобы жить в прогрессирующей нищете на старости лет? 🤯 Стоп-стоп. Давайте вырвемся из этого кошмара. Как решать эту проблему?  Слайд 2. О точно! отнимать недостающие средства из суммы капитала. Во втором году не хватает 5 тыс. в месяц? Изымем их из капитала. Что получилось? Ох... совсем плохо - 15 лет пахать как проклятый 🥵, чтобы деньги закончились через 17 лет к 52 годам. 😱 А дальше что? Наш фаерщик с 15 летним опытом инвестирования, конечно, это всё учел. 🤓 И знает - чтобы капитал не жрала инфляция часть дохода нужно реинвестировать. Что бы жить лет до 83 каждый в месяц тратя 100 тыс. в ценах 2021 года на счету надо иметь... Слайд 3  ...51 466 103,68, 😱 нужно было зарабатывать больше 😡 с 20 до 35 и иметь доходность накопительного портфеля не 15%, как в прошлом посте, а больше 20%, точно. Заработав такую сумму. Черт… если заработать такую сумму, почему бы не работать дальше? Ах, да! Мы не хотим работать. 🤷‍♂️ И так... в первый год мы реинвестируем 174 250 рублей. И дальше всё меньше и меньше. К 83 годам имеем капитал, который равен по своей ценности капиталу из первых вариантов, а реинвестировать нам уже нечего со следующей выплаты. НО! есть хорошая новость 😋, что пользуясь стратегией №2 мы можем протянуть на нем еще 17 лет. 83+17=100, а это значит мы должны умереть в 100 лет Я-хууу.👻 Ну или передать капитал более умному внуку/правнуку. Что-то с облигациями не задалось... Слайд 4 Стратегия умного правнука. Взял почти 19 млн. и вложили в фонд состоящий из акций, и не простых, а акций иностранных эмитентов. Что это дало?  -Инфляция доллара не 5%, а 1,2%.  -В фонде у нас на самом деле не доллары, а акции. -Цена акций растет в том числе и из-за инфляции. -Доходность фондов может достигать различных значений и зачастую она больше 10%.  Но в нашем примере: возьмем доходность 7,35% выйдем не в 35 лет на пенсию, а в 36, дав фонду подрасти    кусать от фонда будем не 1.2 млн, а 6,035%, которые в первый год равны 100 098,99 в месяц, а в 83 года 85 331,61, что тоже не плохо. При такой стратегии и сами пожили и детям с внуками достанется, особенно если они в свои 20 лет начнуть вносить в портфель свой заработок. По поводу кол-ва фондов которое уменьшается каждый год и их физически может не хватить, в качестве ответа на это вопрос предлагаю рассмотреть Слайд 5 Слайд 6 😳 Вариант - инфляции компенсируется ростом акций, доходность 10%, выводим 6,035% каждый год. На самом деле ни одна из этих стратегий не верна! Так как не учитывает множество факторов и рисков. Портфель должен быть сбалансирован по классам активов. И постоянно перетряхиваемым (раз в полгода/год) Основная работа FIREа на “пенсии” - это пестовать свой портфель, просыпаясь в холодном поту среди ночи, от кошмара, что всё пропало. Ну последнее зависит уже от нервов человека, может и не просыпаться😴, а просто смотреть кошмары.😏 #ркд_fire