$T Под одной из статей на Пульсе увидел много комментариев, в которых есть негатив и претензии к Тинькофф банку в части того, что у него недостаточно высокие ставки по вкладам и накопительным счетам. Люди так возмущаются..Как будто, даже чувствуют себя обманутыми. Вот что я думаю по этому поводу. 1. Банки, определяя ставку по вкладу, учитывают очень много условий. Они их, разумеется не раскрывают – у каждого банка они разные, но суть примерно одна: если банку нужно увеличить приток вкладов, он будет ставки повышать ровно на такие величины, которые способствуют достижению своих целевых показателей. Бесконечный рост вкладов никому из банков не нужен. Если вы видите, что банк не спешит увеличивать ставки или увеличивает их незначительно по сравнению с другими игроками – это значит, что ему это не нужно и к этому стоит относиться спокойно. Почему не нужно? Тут тысячи причин, опять-таки. Может, он решил снизить долю вкладов населения в фондировании. Да, банк может поставить цель – снизить долю вкладов в фондировании на столько-то процентов. И тогда он не будет повышать ставки или бороться за привлечение вкладчиков, т.к. его цель – именно отток вкладов. Посмотрите на тот же Райффайзен сейчас – там ставка 2% по вкладу. Очевидно, у банка нет планов по завоеванию рынка в России – там цели противоположные. 2. Очень важно – ни один банк никогда не будет давать исчерпывающего комментария о том, почему именно сейчас он ставки повышает, не повышает, или повышает только до этого уровня ,а не до другого. Это внутренняя информация. Всегда будут комментарии только в духе – мы ориентируемся на рынок и все такое. 3. Надежность банка – чем он надежнее, тем у него ниже ставки. Вы помните те времена, когда в Тинькофф были лучшие ставки по вкладам на рынке вообще – банк даже давал 1,5% просто за пополнение вклада! Да, такое было) Я помню моменты, когда вокруг ставки по 10-12%, а в тинькофф, с учетом бонусов, за пополнение, можно было получать по 15-16%...Оборотная сторона тех дней – банк был гораздо менее надежным, у него был кредитный рейтинг гораздо ниже и он, разумеется, не был системно значимым банком. Банк вырос - при прочих равных он может позволить себе ставки по вкладам ниже. Меньше риск-меньше доходность. 4. На самом деле у Тинькофф один из лучших накопительных счетов на рынке (хотя макс. Ставка сейчас лишь 7%) - за счет важных нюансов – начисление % на ежедневный остаток (а не минимальный за месяц как в Альфе) и отсутствие скрытых условий вроде поддержания оборотов по карте. Поэтому стратегия – возмущаться и клянчить у банка более высокие ставки по вкладам –она, скажем так, не самая эффективная. Лучше иметь список банков, которым вы доверяете, следить за ставками по вкладам у них. При необходимости – открывать вклад в том банке, где она в данный момент он лучше лично для ВАС с учетом всех важных ВАМ условий – сроки вклада и возможность пополнения/снятия, возможность оперативно и дистанционно открыть/закрыть вклад, особенности снятия наличных со вклада и т.д. И всегда быть открытым новым банкам – если вы ранее не слышали про банк, это не значит, что он плохой или ненадежный. Вот вы знаете Металлинвестбанк? А у него, между прочим, кредитный рейтинг ruA- от АКРА и накопительный счет под 11,5-12,5% (это было еще при ключевой ставке ЦБ 13%). Но он может не понравиться вам по уровню сервиса или удаленности офиса. P.S. Я тоже далеко не всем доволен в Тинькофф, но уж явно не их политикой по вкладам и ставкам)