Портфельное инвестирование пока можно подключить только в обновленном приложении Т‑Инвестиций (версия 6.14 и выше). Если вы используете старую версию приложения (версия 6.13 или более ранняя), открыть счет и пользоваться им не получится.
Следуйте этой инструкции, чтобы подключить портфельное инвестирование:
В приложении Т‑Инвестиций на вкладке «Главная» прокрутите экран в самый низ и нажмите на кнопку «Открыть новый счет», выберите счет «Портфельное инвестирование» → «Открыть счет». Дождитесь открытия.
После открытия счета перейдите на экран счета «Портфельное инвестирование» и нажмите на кнопку «Подобрать стратегию». Чтобы мы могли предложить стратегию, подходящую именно вам, ответьте на три вопроса: в какой валюте хотите инвестировать, сколько готовы вложить на старте и сколько хотите заработать.
Если раньше вы не определяли свой инвестиционный профиль, в процессе подбора стратегии мы предложим вам заполнить соответствующую анкету — без этого пользоваться услугой не получится.
После ответов на вопросы мы подберем вам стратегию. Нажмите на кнопку «Выбрать эту стратегию», чтобы начать ею пользоваться. Чтобы дополнительно скорректировать стратегию под свои потребности, нажмите на кнопку «Редактировать». Здесь вы сможете настроить автопополнение счета, изменить доходность, валюту инвестирования, сумму начальных вложений и другие параметры.
Пополните счет: для этого на экране портфельного инвестирования нажмите на кнопку «Пополнить счет», выберите счет, с которого хотите перевести деньги, и введите сумму → «Готово». После этого алгоритм начнет работать.
Важно помнить, что синхронизация и другие действия в рамках работы алгоритма не будут осуществляться, пока счет не будет пополнен хотя бы на минимальную сумму.
Алгоритм портфельного инвестирования следует принципам диверсификации и нацелен на формирование сбалансированного портфеля. Вот как это работает:
покупаем на счет по 10 бумаг для каждого класса активов (акций или облигаций), чтобы каждый из них занимал долю, которую вы указали при настройке стратегии.
стремимся к тому, чтобы ценные бумаги конкретной компании не занимали больше 10% в каждом классе активов, то есть чтобы каждая из этих акций и облигаций принадлежала разным компаниям.
В этом случае все бумаги в портфеле будут одинаково влиять на его состояние и смогут обеспечить достаточную диверсификацию. Но этого можно будет достичь, только если вы пополните счет на рекомендуемую сумму.
Если на вашем счете будет недостаточно денег для покупки такого количества ценных бумаг, вместо них купят биржевые паевые инвестиционные фонды на акции (TMOS) или облигации (TBRU).
Почему вместо акций или облигаций на счет купили фонды?
Иногда после первого пополнения счета может произойти ситуация, когда внесенной суммы недостаточно, чтобы мы купили ценные бумаги из выбранной вами стратегии. Вместо них на счет портфельного инвестирования будут приобретены биржевые фонды на акции (TMOS) или облигации (TBRU).
Разберем ситуацию на конкретном примере:
Допустим, вы выбрали стратегию, согласно которой 40% вложенных денег будут инвестироваться в акции, а 60% — в облигации, после чего пополнили счет на 5 000 ₽. Так как алгоритм старается собрать сбалансированный портфель и закупить 10 бумаг для каждого класса активов, 2 000 ₽ должны были пойти на покупку акций, а 3 000 ₽ — облигаций. Почему мы стараемся покупать бумаги в равных долях
Стоимость одной акции: 2 000 / 10 = 200 ₽.
Стоимость одной облигации: 3 000 / 10 = 300 ₽.
Но на бирже не оказалось ценных бумаг по такой невысокой цене. Поэтому, чтобы обеспечить диверсификацию и снизить риски инвестирования только в одну компанию, на бумаги которой хватило бы внесенных денег, алгоритм закупил на счет фонды.
Чтобы стратегия начала работать с изначально заданными параметрами, пополните счет портфельного инвестирования. Баннер с примерной суммой, которая требуется для работы стратегии, появится на экране счета под полем «Аналитика портфеля».
Когда денег на счете с учетом уже имеющихся фондов будет достаточно, чтобы мы могли обеспечить необходимую диверсификацию, алгоритм продаст фонды и купит на счет портфельного инвестирования акции или облигации.
На что пойдут деньги, если время от времени пополнять счет для портфельного инвестирования?
Деньги, которые вы вносите на счет портфельного инвестирования, инвестируются согласно параметрам, указанным в выбранной стратегии.
При первом пополнении формируется портфель, максимально приближенный к указанным настройкам по соотношению классов активов — акций и облигаций. Если вложенных средств будет достаточно, на счет портфельного инвестирования будет приобретено 10 ценных бумаг из указанных в настройках коллекций — в выбранной пропорции.
Если это второе или последующее пополнение, алгоритм будет стараться восстановить правильное соотношение классов активов и стоимости ценных бумаг в портфеле.
Почему на счете долго ничего не происходит?
Стратегии в портфельном инвестировании направлены на долгосрочное владение ценными бумагами — от года и больше. Такие стратегии не требуют ежедневных сделок, поэтому ребалансировка проводится довольно редко: раз в месяц, квартал и реже.
Кроме того, алгоритм учитывает срок инвестирования, который вы указали при подключении к сервису, и ориентируется на него, определяя частоту совершения сделок.
При этом аналитики Т‑Инвестиций внимательно следят за ситуацией на рынке и при необходимости продадут проблемный актив из портфеля — например, при риске банкротства эмитента.
Плановая ребалансировка портфеля проходит лишь раз в квартал
Вот несколько причин, почему выбран именно такой срок:
Это комфортный срок для частного инвестора — не такой короткий, как месяц, и не критически длинный, как полгода или год.
Минимальный срок планирования для компаний — три месяца. На этот период утверждается финансовый план и определяется вектор развития. Так инвестор сможет понять, какие шаги планирует предпринять компания, перспективны ли они и принесут ли положительный результат, который повлияет на стоимость ценных бумаг.
Обычно компании публикуют финансовую отчетность не чаще раза в квартал — раньше узнать о реальном состоянии их бизнеса вряд ли получится.
Что делать, если кажется, что портфельное инвестирование не работает
Если в портфельном инвестировании не осуществляется синхронизация или вам кажется, что услуга работает некорректно, напишите в чат приложения Т‑Инвестиций.
Кроме того, в случае технического сбоя или просто по желанию вы в любой момент можете отключить портфельное инвестирование, чтобы торговать на этом счете самостоятельно. Как отключить портфельное инвестирование
У компании вышла хорошая отчетность или новость, почему на счете портфельного инвестирования не происходит покупки этих бумаг?
После выхода отчетности или новости мы не действуем импульсивно, а продолжаем отслеживать финансовые показатели компании и ее основные мультипликаторы.
Отчетность — это только один из множества показателей, по которым наши аналитики принимают решения о совершении сделок с ценными бумагами конкретной компании. При этом мы смотрим на хорошую отчетность в динамике. Если компания продолжит показывать положительный результат, мы учтем этот момент при совершении сделок с ее ценными бумагами.
Новости, как правило, публикуются с запозданием, поэтому их возможные последствия уже учтены в цене. При этом реакция рынка часто непредсказуема — попытка ее угадать может обернуться потерями. Кроме того, сервис «Портфельное инвестирование» старается подбирать сильные компании с долгосрочной стратегией, а для таких компаний в долгосрочной перспективе колебания котировок после выхода новостей не имеют значения.
Как понять, когда пришло время поменять стратегию и перенастроить параметры портфельного инвестирования?
Если вы хотите изменить уровень риска или увеличить доходность, можете поменять параметры стратегии. Для этого на вкладке «Главная» нажмите на счет портфельного инвестирования → прокрутите экран счета немного вниз → в блоке «Параметры стратегии» нажмите на кнопку «Редактировать». Откроется экран настройки стратегии, где вы сможете выбрать желаемую доходность, изменить цель и подобрать новые коллекции ценных бумаг.
Но если вас устраивает прогноз стратегии и доходность, которую вы получаете, менять стратегию не нужно.
Как отключить портфельное инвестирование и закрыть счет?
В приложении Т‑Инвестиций на вкладке «Главная» нажмите на счет, к которому подключено портфельное инвестирование → значок ⬢️ в правом верхнем углу → «Отключить портфельное инвестирование».
При отключении портфельного инвестирования на брокерском счете поменяется тариф. Например, если на обычном брокерском счете у вас тариф «Трейдер», такой же тариф станет применяться и ко второму счету. Если у вас раньше не было брокерских счетов, тариф счета изменится на «Инвестор».
Вы сможете отключить сервис «Портфельное инвестирование» в любой момент, когда посчитаете нужным. Но помните, что после этого со счета спишется комиссия за следование, даже если до следующего списания осталось несколько недель
Если вы больше не планируете использовать этот брокерский счет для инвестирования на бирже, вы можете продать активы со счета и закрыть его. Сделать это самостоятельно можно в банковском приложении Т‑Банка. На вкладке «Главная» прокрутите вниз и нажмите на счет «Инвестиции» → нажмите на нужный счет → кнопка «Закрыть счет» в конце страницы.
Как вывести деньги со счета с портфельным инвестированием?
Сначала на счете нужно отключить портфельное инвестирование. Для этого в приложении Т‑Инвестиций на вкладке «Главная» нажмите на счет, к которому подключено портфельное инвестирование → значок ⬢️ в правом верхнем углу → «Отключить портфельное инвестирование».
После этого вывести деньги можно так же, как и с обычного брокерского счета:
В приложении Т‑Инвестиций на вкладке «Главная» нажмите на нужный счет. Если на счете у вас есть активы, продайте их. После этого на экране этого счета в правом верхнем углу нажмите на значок ⬢️ → «Вывести».
Укажите сумму и выберите карту или валютный счет, на который нужно вывести деньги.
Деньги моментально поступят на вашу дебетовую карту.
Оставьте заявку на брокерский счет в Т-Инвестициях
Понадобится только паспорт
Другие статьи по этой теме
Как устроено портфельное инвестирование
Комиссии и налоги в портфельном инвестировании
Как рассчитываются параметры стратегии в портфельном инвестировании
