Факторинг — деньги для бизнеса под отсрочку платежа

Факторинг для поставщика — это способ получить деньги раньше, чем их заплатит покупатель. Он подходит для сделок, которые оформляются с отсрочкой платежа.

Как это работает:

1. Поставщик отгружает товары покупателю по договору с отсрочкой.
2. Передает договор о поставке факторинговой компании.
3. Получает финансирование под поставку от факторинговой компании. Деньги возвращаются в оборот быстрее, не нужно ждать оплаты от покупателя.
4. Покупатель переводит деньги факторинговой компании, когда закончится период отсрочки.

Сумма финансирования:

• с факторингом — до 200 000 000 ₽ и может быть увеличена;
• с оборотным кредитом — до 10 000 000 ₽.

Возобновляемость лимита:

• лимит факторинга возобновляется, можно регулярно брать транши;
• лимит оборотного кредита не возобновляется.

Срок действия договора:

• договор с факторинговой компанией оформляется бессрочно;
• срок оборотного кредита — до 6 месяцев.

Условие по поставкам с отсрочкой платежа:

• факторинг может быть оформлен, только если есть документ об отсрочке платежа;
• для оформления кредита документ об отсрочке не понадобится.

Если вам нужна помощь с подбором подходящего вида финансирования, оставьте заявку — и мы вас проконсультируем.

Факторинг актуален:

• Для поставщиков, которые отгружают товар с отсрочкой платежа. Они могут получить деньги в момент поставки, не дожидаясь оплаты от покупателей.
• Покупателей, которые заказывают сырье или услуги по контрактам с предоплатой. С факторингом они могут получить финансирование, чтобы внести аванс.

Мы готовы рассмотреть каждую заявку на финансирование от компаний с выручкой от 120 000 000 ₽ в год. Не оцениваем финансовое положение вашего бизнеса и не требуем залог. Оцениваем только дебитора и условия поставки.

Чтобы узнать решение, оставьте заявку — и в течение дня мы пришлем вам ответ.

Несколько плюсов факторинга:

• можно быстрее вернуть деньги в оборот и избежать кассового разрыва;
• есть возможность заключать больше договоров с отсрочкой платежа;
• ниже риск неуплаты со стороны покупателя;
• не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство;
• договор заключается бессрочно, не нужно его переоформлять;
• можно получить до 100% от суммы поставки.

Возможные минусы факторинга:

• сделка облагается налогом;
• оцениваются обороты дебитора.

Мы предлагаем факторинг компаниям с выручкой от 120 000 000 ₽ в год.

В Т-Банке вы можете подать заявку на классический и закупочный факторинг.

Классический факторинг предназначен для поставщиков и помогает получить деньги быстрее, чем покупатель погасит дебиторскую задолженность. Классический факторинг может быть:

• Открытым, который предполагает полную прозрачность для всех участников сделки: поставщика, покупателя и фактора.
• Скрытым, при котором дебитора не уведомляют о том, что в сделке участвует факторинговая компания.
• Без права регресса — отличается тем, что фактор берет на себя риски в случае, если покупатель не оплачивает поставку.

Закупочный факторинг актуален для покупателей, которые покупают сырье по предоплате и хотят получить деньги для внесения аванса.

В зависимости от того, какой вид факторинга вы выберете, могут меняться условия финансирования. Чтобы подобрать подходящий вид факторинга для юридических лиц и ИП, оставьте заявку — и мы вас проконсультируем.

Существует факторинг с регрессом и без права регресса.

Факторинг с регрессом отличается тем, что риски неоплаты товара покупателем берет на себя поставщик. Если оплата не поступит, поставщик сам возвращает деньги факторинговой компании.

В случае оформления факторинга без регресса риски на стороне фактора. Если не поступит оплата, фактор сам договаривается с покупателем. В таком случае фактор берет дополнительную комиссию за страхование дебиторской задолженности.

Это факторинг, при котором условия сделки известны всем участникам: поставщику, покупателю и фактору. Поставщик уведомляет покупателя о том, что он переуступает фактору право требования дебиторской задолженности.

Это факторинг, при котором поставщик получает финансирование, не уведомляя дебитора. Этот вид подходит, если у дебитора сложный и долгий процесс подписания дополнительных документов по факторингу.

При агентском факторинге договор заключается не с поставщиком, а с покупателем. В этом случае факторинговая компания финансирует неограниченное количество поставок с отсрочкой платежа, без договора с поставщиками.

Обратным или закупочным называют факторинг, который актуален для покупателей. В этом случае факторинговая компания заключает договор с покупателем и финансирует его авансовые платежи.

Факторинг и форфейтинг — это виды финансирования дебиторской задолженности.

Основные отличия:

• Форфейтинг обычно используют крупные компании в международных сделках. Факторинг можно использовать на внутреннем и внешнем рынке.
• Форфейтинг всегда оформляют без регресса. Факторинг может быть с регрессом — когда риск неоплаты товара берет на себя поставщик.
• Форфейтинг можно оформить в сделках с любым сроком отсрочки платежа. Факторинг — со сроком до 200 дней.
• Форфейтинг оформляют на одну сделку, и лимит не возобновляется. С факторингом лимит возобновляется.

В Т-Банке вы можете оставить заявку только на оформление факторинга.