Как работает Счет под ключ

Что такое «Счет под ключ» в Т‑Банке?

Счет под ключ — это счет, который сочетает в себе два элемента: накопления и инвестиции. Если говорить упрощенно, счет под ключ работает так:

1. Вы пополняете счет с дебетовой карты Т‑Банка. Периодичность пополнения выбираете сами.
2. Деньги со Счета под ключ автоматически вкладываются в биржевой фонд «Т‑Капитал Денежный рынок» и на следующий день возвращаются в фонд с процентами. Подробнее о том, куда инвестируются деньги на Счете под ключ
3. Начисленные фонду проценты увеличивают стоимость пая — благодаря переоценке паев вы зарабатываете вместе с фондом.

Счет под ключ похож на накопительный, но между ними есть различия.

Куда инвестируются деньги со Счета под ключ?

Деньги автоматически вкладываются в биржевой фонд «Т‑Капитал Денежный рынок», паи которого торгуются на бирже. На следующий рабочий день деньги возвращаются в фонд с процентами, после чего Т‑Капитал — как управляющий фондом — снова инвестирует эти деньги на бирже.

Начисленные фонду проценты увеличивают стоимость пая — благодаря этой переоценке вы зарабатываете вместе с фондом. Это позволяет держать на Счете под ключ комфортную для вас сумму и получать дополнительную прибыль от инвестиций — без необходимости разбираться в сложной инвестиционной теории.

Биржевой фонд — это набор активов, который представляет собой готовый инвестиционный портфель. Чаще всего в состав фонда входят ценные бумаги (акции, облигации), но могут входить и депозиты в банках, недвижимость или металлы. Акции фонда называются паями. Узнать больше о биржевых фондах

Т‑Капитал — это профессиональный участник рынка ценных бумаг, обладающий всеми необходимыми сертификатами и разрешениями от Центробанка России для управления средствами вкладчиков фонда. Т‑Капитал входит в группу компаний Тинькофф.

Какую доходность дает Счет под ключ?

Доходность по Счету под ключ привязана к ключевой ставке Центробанка и автоматически следует за ее изменениями. Доходность может незначительно меняться каждый день: например, упасть или вырасти на 0,1%. Но в среднем будет оставаться на одном уровне с ключевой ставкой.

Есть ли комиссии за использование Счета под ключ?

Обслуживание Счета под ключ, вывод денег и пополнение счета, закрытие — бесплатно, никаких комиссий не предусмотрено.

Но если у вас есть доход по Счету под ключ или по брокерским счетам в Т‑Банке, включая Инвесткопилку и счета с подключенным автоследованием, при выводе денег со Счета под ключ может быть удержан налог. Подробнее о том, почему при выводе денег могут списать налог

Застрахованы ли деньги на Счете под ключ как на накопительном счете или вкладе?

Нет, деньги на Счете под ключ не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, потому что этот счет не относится к обычным банковским вкладам из‑за инвестиционной составляющей.

При этом за безопасностью средств, инвестированных в фонд Т‑Капитала, следят сразу несколько независимых участников рынка ценных бумаг.

Национальный клиринговый центр — отвечает за расчеты по сделкам с ценными бумагами на Московской бирже, обладает высоким уровнем надежности в России и следит за добросовестностью всех участников сделки.

Специализированный депозитарий — деньги на счетах фонда находятся под его надзором и не принадлежат Т‑Капиталу или Т‑Банку.

Как вывести деньги со Счета под ключ?

Вывести деньги со Счета под ключ можно ежедневно, но только с 07:00 до 23:55 мск. Деньги можно вывести только на счет дебетовой карты Т‑Банка.

Чтобы это сделать, в банковском приложении Т‑Банка на вкладке «Главная» нажмите на Счет под ключ → на экране этого счета нажмите кнопку «Вывести» → укажите нужную сумму → «Вывести».

Если у вас есть доход по брокерским счетам, при выводе денег со Счета под ключ может быть удержан налог с этих доходов — по ставке 13%. Почему при выводе денег со Счета под ключ могут списать налог

Почему при выводе денег со Счета под ключ могут списать налог?

Процентный доход, каждый день начисляемый на Счет под ключ, считается инвестиционным доходом. Поэтому он суммируется с доходами, которые вы получаете по брокерским счетам, открытым в Т‑Банке, — таковы требования действующего налогового законодательства РФ.

Налог на доход, полученный по этим счетам и еще не списанный брокером в пользу налоговой службы, могут списать при ближайшем выводе с одного из этих счетов. Если ближайший вывод будет со Счета под ключ, то деньги спишут с него.

К доходу, полученному на Счете под ключ, применим налоговый вычет на долгосрочное владение ценными бумагами. Инвестиционный налоговый вычет еще называют трехлетней льготой, потому что он позволяет не платить налог с дохода при продаже ценных бумаг, если вы владеете ими больше трех лет. Так как деньги со Счета под ключ автоматически вкладываются в биржевой фонд «Т‑Капитал Денежный рынок», доход считается полученным от инвестирования на бирже. Подробнее про вычет за долгосрочное владение

Как закрыть Счет под ключ?

Чтобы закрыть Счет под ключ, нужно выполнить несколько простых шагов.

Если счет пустой: на экране Счета под ключ нажмите на кнопку «Закрыть счет». После этого он закроется и через некоторое время пропадет из списка ваших счетов.

Если на счете есть деньги: на экране Счета под ключ нажмите на кнопку «Закрыть счет» → «Вывести деньги» → введите нужную сумму → «Вывести». Сразу после вывода денег счет закроется и через некоторое время пропадет из списка ваших счетов.