Где можно узнать доходность вложений в Т-Инвестициях?
Вы можете посмотреть доходность своих вложений в приложении Т‑Инвестиций двумя способами: на вкладке «Главная» и в разделе «Аналитика портфеля».
На вкладке «Главная» в верхней части экрана отображается суммарная доходность всего вашего инвестиционного портфеля, а ниже доходность по каждому конкретному счету.
Нажмите на стоимость своего портфеля, чтобы поменять валюту отображения, или на сумму дохода, чтобы поменять период расчета доходности: за день или за всё время
Доходность инвестиционного портфеля отображается сразу в двух вариантах.
В рублях, долларах или евро — это абсолютная доходность, она показывает накопленный доход или убыток с момента, когда вы открыли позицию.
В процентах — это относительная доходность, она показывает процентное изменение ваших позиций относительно их стоимости на момент покупки.
Оба вида доходности можно смотреть за два периода времени: «За всё время» и «За сегодня».
Доходность «За сегодня» — показывает изменения в доходности за текущий день. Точкой отсчета выступает цена закрытия торгов по позиции за прошлый рабочий день биржи.
Доходность «За всё время» — показывает, как изменилась стоимость всех имеющихся активов с момента их приобретения.
Получить еще более подробную информацию можно в разделе «Аналитика портфеля». Там можно увидеть полную доходность за месяц, полгода, год или всё время существования портфеля. В этом разделе доходность рассчитывается с учетом открытых и закрытых позиций, а также дивидендных и купонных выплат.
Стоимость портфеля в разделе «Аналитика портфеля» может обновляться с небольшой задержкой.
Чтобы перейти в раздел «Аналитика портфеля», нажмите на одноименную кнопку на главном экране приложения Т-Инвестиций
Как рассчитать доходность портфеля в приложении Т-Инвестиций?
На вкладке «Главная» доходность рассчитывается по следующим формулам.
Абсолютная доходность портфеля «За всё время» показывает, как изменилась стоимость всех имеющихся у вас активов с момента их покупки.
Абсолютная доходность портфеля = Доходность первой позиции + Доходность второй позиции +…
Например, в вашем портфеле есть акции компаний A, B и C, которые вы купили месяц назад. С момента покупки акции А принесли доход в 300 ₽, акции B принесли доход в 700 ₽, а акции C показали убыток в 200 ₽.
Абсолютная доходность портфеля с момента покупки будет рассчитываться так: 300 + 700 − 200 = 800 ₽.
Доходность на вкладке «Главная», показанная в рублях, учитывает изменение курса валюты — это важно, если вы торгуете валютными активами. Валютная переоценка в доходности отдельной позиции не учитывается.
Например, год назад вы купили акцию A за 100 $ и акцию B за 70 $. Курс доллара на момент покупки — 50 ₽. Сейчас акция A по‑прежнему стоит 100 $, а акция B выросла в цене до 80 $. Курс доллара вырос до 70 ₽.
Абсолютная доходность акции A без учета валютной переоценки: 100 − 100 = 0 $.
Абсолютная доходность акции A в рублях, то есть с учетом валютной переоценки: (100 × 70) − (100 × 50) = 2 000 ₽.
Абсолютная доходность акции B без учета валютной переоценки: 80 − 70 = 10 $.
Абсолютная доходность акции B в рублях, то есть с учетом валютной переоценки: (80 × 70) − (70 × 50) = 2 100 ₽.
Абсолютная доходность всего портфеля без учета валютной переоценки:
(100 − 100) + (80 − 70) = 10 $.
Абсолютная доходность всего портфеля в рублях: 2 000 + 2 100 = 4 100 ₽.
Относительная доходность портфеля «За всё время» показывает ту же доходность, но выраженную в процентах.
Относительная доходность = Абсолютная доходность портфеля за всё время / (Cтоимость портфеля − Абсолютная доходность портфеля за всё время) × 100%
Например, в вашем портфеле есть акции трех компаний: 10 акций A по цене 100 ₽, 20 акций B по цене 150 ₽ и 5 акций C по цене 200 ₽, а также 2 500 ₽ в свободных деньгах.
С момента покупки акции А выросли в цене до 150 ₽, акции B — до 170 ₽, а акции C упали в цене до 120 ₽. Рассчитаем абсолютную доходность:
Абсолютная доходность портфеля «За сегодня» показывает изменение стоимости всех ваших активов по сравнению с их ценами на момент закрытия биржевых торгов прошлого дня.
Дневная доходность портфеля = Дневная доходность позиции 1 + Дневная доходность позиции 2 + Дневная доходность позиции 3 +…
Например, в вашем портфеле есть акции компаний A и В. Сейчас акции А стоят 250 ₽, а вчера цена акций закрылась на отметке 200 ₽. Акции В сейчас стоят 400 ₽, вчера их цена закрылась на отметке 320 ₽.
Доходность портфеля в рублях, учитывает изменение курса валюты — это важно, если вы торгуете валютными активами. Валютная переоценка в доходности отдельных позиций не учитывается.
Относительная доходность портфеля «За сегодня» показывает процентное изменение стоимости всех ваших активов по сравнению с их ценами на момент закрытия биржевых торгов прошлого дня.
Относительная доходность = Абсолютная доходность портфеля за сегодня / Стоимость ваших позиций по ценам закрытия прошлого торгового дня × 100%
Например, в вашем портфеле есть акции двух компаний A и В. Сейчас акции А стоят 250 ₽, а вчера цена акций закрылась на отметке 200 ₽. Акции В сейчас стоят 400 ₽, вчера их цена закрылась на отметке 320 ₽.
Почему доходность на главном экране отличается от доходности в разделе «Аналитика портфеля»?
Доходность на главном экране приложения Т‑Инвестиций — это только тот доход, который накопился по открытым позициям в вашем портфеле. Но фактически этот доход еще не реализовался, то есть вы пока не продали актив и не зафиксировали прибыль.
Доходность в разделе «Аналитика портфеля» учитывает доходность как открытых, так и закрытых позиций, а также полученные дивидендные и купонные выплаты.
Например, вы купили акции двух компаний: 10 акций компании А по цене 200 ₽ и 10 акций компании В по цене 150 ₽.
Через неделю цена акций обеих компаний выросла на 20%: акции компании А теперь стоят 240 ₽, акции компании В стоят 180 ₽. Кроме того, по акциям компании В заплатили дивиденды в размере 10 ₽ на акцию.
Вы решили продать акции компании В. Комиссиями и налогом в примере можно пренебречь. Ваш доход с продажи акций В: (180 × 10) − (150 × 10) = 300 ₽. Кроме дохода с продажи вы получили дивиденды в размере: 10 × 10 = 100 ₽. Ваш общий доход от акций В: 300 + 100 = 400 ₽.
По акциям компании А вы получили доход в размере: (240 × 10) − (200 × 10) = 400 ₽. Однако так как эти акции вы еще не продали, доход считается незафиксированным.
На вкладке «Главная» будет учитываться доход только по открытой позиции: 400 ₽ от акций А. В разделе «Аналитика портфеля» будет учитываться общий доход по открытым и закрытым позициям: 300 + 100 + 400 = 800 ₽.
Кроме того, доходность портфеля рассчитывается еще в разделе «Пульс». Там доходность считается, как сумма дневных доходностей за определенный период, например за месяц или год. Подробнее про расчет доходности в Пульсе
Как доходность портфеля влияет на сумму налогов?
Текущая доходность портфеля, которая отображается в приложении Т‑Инвестиций, не влияет на сумму налогов напрямую.
Доходность портфеля на главном экране приложения отображает доход по открытым позициям. А доходность в разделе «Аналитика портфеля» учитывает доход как от открытых, так и от закрытых позиций, а также полученные дивиденды и купоны.
Но чтобы рассчитать налог от сделок с ценными бумагами, необходимо использовать другой метод расчета доходности — он учитывает только доход от закрытых позиций.
Например, вы купили акцию Х за 1 000 ₽, и через некоторое время она выросла до 1 500 ₽. Доход этой открытой позиции — 500 ₽. Именно эта доходность будет отображаться на главном экране приложения. Однако пока вы не продадите акцию, платить налог с этого дохода не придется.
Если вы все же продадите акцию Х, то доход будет считаться зафиксированным, и с него придется заплатить 13% НДФЛ: (1 500 − 1 000) × 13% = 65 ₽.
При этом, если после продажи акции Х на вашем счете не останется ценных бумаг, то на главном экране приложения будет указано, что дохода по открытым позициям нет.
Еще может возникнуть ситуация, когда по открытым позициям будет отображаться убыток, но при этом в текущем году были закрыты другие прибыльные позиции. Тогда налог платить тоже придется: текущие убыточные позиции не уменьшат налогооблагаемую базу, пока не будут зафиксированы.
Продолжим наш пример: на счете зафиксирована прибыль 500 ₽ от проданной акции Х. Затем за 750 ₽ была куплена акция Y. Если в течение того же календарного года ее стоимость упадет до 400 ₽, то на главном экране в приложении Т‑Инвестиций будет отображаться убыток в 350 ₽.
Однако налог будет считаться все еще только по доходу от закрытой позиции по акции Х. Убыток по акции Y на налог никак не повлияет.
Совет: если у вас есть доход по закрытым позициям и убыток по открытым, то в конце календарного года — перед уплатой налога — можно закрыть убыточные позиции. Тогда налогооблагаемый доход снизится на сумму убытков, то есть уменьшится и сумма самого налога. А проданные в убыток ценные бумаги можно будет купить назад сразу после продажи.
Налог по доходу от сделок с ценными бумагами за своих клиентов рассчитывает и уплачивает брокер. Деньги списываются с брокерского счета в конце календарного года или в момент вывода денег, но только если на момент вывода имелась зафиксированная прибыль. Есть ли налог на вывод средств с брокерского счета
Чтобы проверить актуальную сумму налога, которую придется уплатить по итогам календарного года, скачайте налоговый отчет в приложении Т‑Инвестиций или в личном кабинете на сайте tbank.ru. Как заказать отчеты по брокерскому счету
В разделе «Главная» нажмите на нужный счет → на экране этого счета в правом верхнем углу нажмите на значок ⬢️ → «Отчеты» → найдите нужный отчет и нажмите «Скачать»
Оставьте заявку на брокерский счет в Т-Инвестициях
