Плюсы и минусы ИИС

Какие преимущества у инвестиций по сравнению с депозитами?

Даже с высокими ставками депозиты и накопительные счета позволяют лишь в какой‑то мере защитить ваши деньги от инфляции, а приумножить капитал и получить хороший доход можно на фондовом рынке.

Инвестиции на фондовом рынке — это более рискованное вложение, но и доход потенциально ничем не ограничен. При определенных обстоятельствах можно приумножить свой капитал многократно. Но всегда нужно помнить, что на фондовом рынке есть риск потерять вложенные средства.

Еще у инвестиций ниже порог входа: чтобы вложиться в чей‑то бизнес или купить недвижимость, нужны миллионы, чтобы открыть вклад в банке — обычно не менее 10 000 ₽. А чтобы начать инвестировать, достаточно 1 000 ₽ — столько стоят большинство облигаций. Открыть счет

Какие ограничения есть у ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет — это удобный инструмент для торговли на бирже, который подходит и начинающим инвесторам, и опытным трейдерам. Но и тем и другим важно помнить о ряде ограничений, которые накладывает ИИС.

Нужен ли опыт и специальные знания, чтобы начать инвестировать?

Можно начать даже без опыта. Если хотите разобраться в основах, пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — мы создали его специально для начинающих инвесторов. Он познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель.

А если у вас уже есть опыт торговли на бирже, но вы хотите глубже разобраться в этой теме, вам может пригодиться инвестиционная рубрика, которую мы ведем в Т—Ж. В ней опытные инвесторы и специалисты в финансах и налогообложении рассказывают, как правильно рассчитывать мультипликаторы и платить налоги с инвестиций, а также анализируют регулярную отчетность крупных компаний и разбирают интересные инвестиционные идеи. Посмотреть нашу базу инвестиционных знаний

Если вы хотите узнать все особенности ИИС и его налоговых вычетов, можно пройти бесплатный курс «Зачем открывать ИИС». На нем вы узнаете, как выбрать наиболее выгодный тип вычета и получить его, какие потребуются документы, а также какие ограничения есть при использовании ИИС.

Какая может быть доходность по ИИС?

Все зависит от того, сколько вы хотите вложить, куда и на какой срок.

Если вложить деньги в государственные облигации (ОФЗ), то можно получать в среднем на 1⁠—⁠2 процентных пункта больше, чем на вкладах. Риск потери денег при вложениях в ОФЗ минимален, так как заемщиком и гарантом по ним выступает государство.

Если инвестировать в акции, можно получать в среднем на 6⁠—⁠8 процентных пунктов больше, чем по вкладам. Но и риск потери денег в результате падения стоимости у акций выше, чем у облигаций.

При этом необязательно инвестировать только в акции или только в облигации. Вы можете собрать сбалансированный портфель из акций и облигаций в определенной пропорции, чтобы подобрать комфортные вам значения доходности и риска. Подробнее про то, как собрать инвестиционный портфель

При этом у индивидуального инвестиционного счета есть важная особенность — гарантированный доход в виде налогового вычета. Если вы платите НДФЛ, то можете получить налоговый вычет за пополнение ИИС:

• до 52 000 ₽, если платите НДФЛ по ставке 13%;
• до 60 000 ₽, если ваш доход выше 5 000 000 ₽ и вы платите НДФЛ по ставке 15%. 

Как работает налоговый вычет

Можно ли одновременно использовать ИИС, брокерский счет и Инвесткопилку?

Да, вам доступны сразу все инструменты, которые есть в Т‑Инвестициях, — вы сможете извлечь максимум пользы как от каждого из них по отдельности, так и от их сочетания. Как сочетать брокерский счет и ИИС

Кроме ИИС и стандартного брокерского счета, клиенты Т‑Банка могут воспользоваться новым сервисом Инвесткопилка. Она работает по принципу накопительного счета, куда вы периодически откладываете небольшие суммы — например, кэшбэк или проценты на остаток по карте, которые ежемесячно вам начисляет банк. При этом в Инвесткопилке средства не просто копятся, а автоматически инвестируются в один из биржевых фондов Т‑Капитал по вашему выбору. Такие фонды — это потенциально более доходные инструменты, чем обычный накопительный счет или вклад. Подробнее про то, что такое Инвесткопилка

Важно помнить, что при одновременном использовании брокерского счета и Инвесткопилки налог по этим счетам будет рассчитываться и удерживаться вместе — а не по каждому из них в отдельности. Особенности расчета налога по Инвесткопилке

В случае с ИИС тоже есть своя особенность: налогооблагаемая база и налоговые вычеты по такому счету считаются отдельно от других счетов, открытых у этого же брокера.

Какие ценные бумаги доступны в Т-Инвестициях?

В Т‑Инвестициях на ИИС можно приобрести те же инструменты, которые доступны и для обычного брокерского счета:

• китайские юани, турецкие лиры, казахстанские тенге, белорусские рубли, армянские драмы, узбекские сумы, киргизские сомы и таджикские сомони;
• акции, облигации и еврооблигации российских компаний;
• биржевые фонды и фонды на недвижимость;
• драгоценные металлы: золото и серебро;
• фьючерсы и опционы.