Кто есть кто в разных полисах
Чаще всего страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель — один человек.
Например, Юрий купил себе страховку для путешествий в приложении Т‑Банка. По полису он:
- страхователь — сам заключил договор и оплатил полис,
- застрахованный — в поездке полис защищает его от непредвиденных расходов на медицину,
- выгодоприобретатель — мы оплатим Юрию прием у врача, если он заболеет или травмируется на отдыхе, и компенсируем расходы на лекарства по назначению доктора.
Но есть исключения — разберем их на разных видах страховок, которые оформляет Юрий.
Страховка для путешествий. Страхователь — человек, который оформил полис. Застрахованные — все туристы, которых вписали в страховку: полис защищает их в случае болезни в поездке. Выгодоприобретатели — тоже они.
Если Юрий подарит сестре путевку на море и купит для нее страховку, он будет страхователем, а сестра — застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Страховая оплатит ее лечение, если придется обратиться за помощью. Ей же переведут деньги за лекарства, которые она купит по рецепту врача, или компенсацию за задержку багажа, если такая опция есть в полисе.
Добровольная страховка квартиры. Страхователь — человек, который купил полис, например собственник квартиры, его родственник или арендатор. Выгодоприобретатель — собственник: ему перечислят деньги по страховке, если квартира пострадает от залива, пожара или другой неприятности.
Застрахованных лиц в полисе не указывают — только имущество, квартиру. Но если застрахована еще и гражданская ответственность, то есть полис покрывает вред соседям, он распространяется на страхователя и всех людей, которые живут в квартире.
Если Юрий оформит полис для квартиры родителей, он будет страхователем, а его родители — выгодоприобретателями: они получат выплату, если с квартирой что‑то произойдет. Если полис защищает еще и ответственность перед соседями, застрахованными по нему станут родители Юрия и он сам, когда приезжает в гости. Выгодоприобретателями — соседи: страховая возместит им ущерб, например, если в квартире родителей прорвет трубу и затопит нижние этажи.
Страховка квартиры для ипотеки. Страхователь — заемщик, который купил полис. Застрахованных лиц нет, только застрахованное имущество — ипотечная квартира. Выгодоприобретатель — банк: если квартира серьезно пострадает, страховая переведет ему деньги, чтобы погасить кредит.
Страхование ипотеки онлайн
- Без лишних документов и поездок в офис
- Полис подходит для большинства банков
- Кэшбэк до 10% при оплате картой с сервисами Pro и Premium
Страховка жизни и здоровья. Страхователь — тот, кто оформил полис. Застрахованный — человек, чью жизнь и здоровье страхуют от несчастных случаев: сам страхователь или кто‑то из его близких.
Такую страховку можно оформить для себя или для банка — чтобы снизить ставку по ипотеке, если это предусмотрено кредитным договором. В добровольном полисе выгодоприобретателя можно указать самостоятельно, например детей или других родственников. В полисе для ипотечного кредита выгодоприобретателем будет банк.
Каско. Страхователем может быть любой человек, который купил полис. Вместо застрахованных людей в полисе укажут застрахованное имущество — автомобиль.
Выгодоприобретатель — собственник, потому что по полису починят его машину.
Если Юрий купит полис для автомобиля жены, выгодоприобретателем будет она: страховая оплатит ремонт автомобиля или выплатит ей возмещение, например, если машину угонят. Страхователем останется Юрий: только он сможет внести изменения в полис, продлить его или расторгнуть договор, но выплату сам не получит.
Если машину купили в кредит и по договору она в залоге, выгодоприобретателем в полисе Каско укажут банк.
ОСАГО. Страхователь — тот, кто оформил полис: собственник или другой человек, который ездит на авто. По ОСАГО застрахована гражданская ответственность водителя — ущерб другим людям и имуществу по его вине.
Всех водителей, чья ответственность застрахована, указывают в полисе — в пункте «Лица, допущенные к управлению». Если ограничений по числу водителей нет, будет застрахована ответственность каждого человека, который сядет за руль.
Например, Юрий может купить ОСАГО на свою машину и вписать в страховку жену. Он будет указан в полисе страхователем и собственником, жена — только лицом, допущенным к управлению. Если супруга Юрия сама оформит страховку на машину мужа, ее впишут в полис как страхователя и водителя, а Юрия — как собственника и водителя.
Выплату по полису переводят потерпевшим: собственнику пострадавшего авто или другого имущества, людям — если причинен ущерб их здоровью, или их родственникам, если был нанесен вред жизни потерпевшего. Например, если в машину Юрия въедет другой водитель, выплату на ремонт перечислят только ему — даже если за рулем была жена.
