Как сэкономить на страховке по ипотеке

Какие страховки платит заемщик

При страховании ипотеки платят за несколько полисов: страхование жизни и здоровья заемщика, страхование самой квартиры и страхование титула — права собственности на жилье. Они не связаны между собой.

Страхование жизни и здоровья. Его оформляют сразу после заключения кредитного договора. Это добровольное страхование, то есть от него можно отказаться. Но банки, как правило, повышают ставку по кредиту, если нет полиса или он просрочен, поэтому выгоднее оформить страховку.

Полис включает основные риски, связанные со здоровьем и работоспособностью заемщика. С 1 октября 2022 года он обязательно должен покрывать уход из жизни и инвалидность первой и второй группы — это требования Банка России.

Страхование конструктива. Полис покупают после оформления квартиры в собственность — это обязательно по закону. Он защищает от пожара, залива, взрыва и других происшествий, которые могут привести к утрате квартиры. Страхуется именно коробка: несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна. Отделка и мебель в полис не входят.

Страхование титула. Такой полис нужен для квартиры на вторичном рынке, если у нее уже были владельцы. Он защищает право собственности на купленное жилье. Если сделку купли-продажи признают недействительной, страховая погасит кредит за заемщика.

Полис не обязателен по закону, но, если он есть, ставка по ипотеке может быть ниже. Так банк снижает риск невыплаты кредита.

Полисы нужно продлевать раз в год, пока не выплатили кредит полностью.

Каждые два месяца разыгрываем до 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки

Купите ипотечную страховку до 31 января

Подробнее

Зачем менять страховую

Часто заемщики покупают полис в той страховой, которую предложил менеджер банка при оформлении кредита. Но банку все равно, кто выдал полис, главное, чтобы рейтинг страховой был не ниже уровня А-, а договор страхования соответствовал условиям банка. Аккредитация страховых с 1 сентября 2023 года больше не нужна.

Поэтому вы имеете полное право сменить страховую и не платить лишнего. Рассказываем, зачем это делать, на примере ипотечного страхования в Т‑Страховании.

Сэкономить. К примеру, вы оформили полис, когда брали кредит, и не выбирали условия. У других компаний дешевле может стоить полис с точно таким же покрытием — суммой, которую выплатят, если наступит страховой случай.

В Т‑Страховании можно сэкономить за счет скидки и кэшбэка.

По промокоду BLOG10 подарим скидку 10% на ипотечную страховку. Если оформите полис в этой статье, промокод применится автоматически. При покупке страховки до 31 января сможете участвовать в акции: каждые два месяца мы разыгрываем до 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки. Подробнее читайте в другой статье.

Еще при покупке полиса в Т‑Страховании можно вернуть до 10% его стоимости, если оплатить страховку любой картой Т‑Банка с подпиской Pro или сервисом Premium. С Pro кэшбэк — 5%, с Premium — 10%.

Предположим, ваш полис стоит 10 000 ₽. Вы оплатили его картой Black с подпиской Pro — 500 ₽ зачислим на карту. Кэшбэк придет в рублях.

Купить страховку для ипотеки в Т‑Страховании могут не только клиенты банка. Но если захотите получить кэшбэк, оформите нашу карту.

Перейти на более удобную оплату. Если вам неудобно для продления полиса или оплаты ездить в офис компании, стоит подумать о смене страховой.

В Т‑Страховании оформление, оплата, а затем и продление полиса происходят полностью онлайн, никуда ездить не придется.

Разом оформить все страховки. Если вы купили готовую квартиру на вторичном рынке, нужно сразу оформить полисы для жизни и здоровья, для конструктива, иногда еще и титульное страхование. Чтобы не думать о датах оформления, удобнее купить все полисы разом и продлевать их одновременно.

В Т‑Страховании есть все нужные типы полисов.

Условия страхования ипотеки в Т‑Страховании

У Т‑Страхования рейтинг АА-. Этого достаточно для страхования заемщиков и имущества по ипотеке любого российского банка.

Рассчитать условия для своего банка вы можете в чате приложения Т‑Банка или по кнопке ниже.

Есть несколько условий:

• оставшийся долг — не больше 25 000 000 ₽, а если вместе с конструктивом страхуете титул — до 7 000 000;
• заемщик — гражданин РФ от 18 до 65 лет;
• квартира находится в доме, возраст которого не превышает 70 лет.

Как оформить полис для ипотеки в Т‑Страховании

Оформить полис лучше заранее, например за месяц до окончания срока действия предыдущего. Это нужно, чтобы банк успел проверить документы и не повысил ставку по кредиту.

Полис оформляется онлайн. Для этого выберите страховку, которая вам нужна.

Квартира уже готова — пригодятся все страховки: жизни и здоровья, а также конструктива — с титулом, если у жилья уже были владельцы, или без него, если купили квартиру у застройщика.

Если покупали жилье на этапе стройки, то, скорее всего, полисы страхования жизни и самой квартиры оформляли в разное время. Например, за страхование жизни платите в мае, а за конструктив — в сентябре. Тогда сначала оформите тот полис, который заканчивается раньше.

Квартира еще не сдана — оформите страхование жизни и здоровья. Когда получите ключи и зарегистрируете право собственности, сможете застраховать в Т‑Страховании и конструктив.

Купить полис для ипотеки можно в нашем приложении, на сайте tbank.ru или прямо в этой статье. По промокоду BLOG10 подарим скидку 10% от цены полиса.

Для оформления нужен только адрес квартиры, данные кредитного договора и сумма долга по кредиту. Загружать документы или вызывать оценщика для осмотра не придется.

После оплаты полис появится в приложении Т‑Банка, в разделе «Страхование», и придет на вашу электронную почту. Сможете скачать его и переслать в свой банк.