Как проверить полис ОСАГО на подлинность

Как мошенники подделывают автополисы

Мошенники чаще всего подделывают электронные полисы. Для продажи обычно используют три типа сайтов:

• фишинговый сайт, который копирует дизайн сайта крупной страховой компании;
• сайт вымышленной страховой компании, который создают с нуля;
• сайт‑калькулятор, на котором предлагают рассчитать стоимость полиса и выбрать самое выгодное предложение.

Один из самых частых случаев мошенничества с ОСАГО — когда злоумышленники берут данные из украденных баз и пишут водителям с истекающей страховкой сообщение, где предлагают выгодно ее продлить. Человек переходит по ссылке из сообщения, попадает на поддельную платежную форму и переводит деньги мошенникам. Так как платеж замаскирован под оплату через официальную форму, человек не замечает, что на самом деле отправляет деньги физлицу.

Мошенники, которые продают бумажные полисы, часто ищут покупателей около отделений МРЭО ГИБДД или автосалонов под видом страховых агентов. Иногда они звонят по телефону, предлагают купить полис и затем приезжают на встречу под видом представителя страховой компании.

Вот что должно насторожить при покупке ОСАГО.

Слишком низкая стоимость страховки. По данным Российского союза автостраховщиков, в январе-сентябре 2024 года полис ОСАГО стоил в среднем 7 659 ₽. У каждой страховой компании свои тарифы, но в целом они находятся примерно на одном уровне. Поэтому, если цена полиса намного ниже, чем у остальных страховых, это должно насторожить. А если предложили полис дешевле базовой ставки, это точно мошенники. Сейчас минимальная базовая ставка для личных легковых авто — 1 646 ₽. Подробнее о базовых тарифах ОСАГО в 2024 году рассказали в Т‑Блоге.

Если приходят сообщения с предложением продлить полис или оформить новый, необходимо перезвонить по официальным номерам страховой, чтобы убедиться, что сообщение пришло не от мошенников. То же правило действует и с входящими звонками.

Торопят и просят купить страховку как можно быстрее. На сайтах для этого часто используют таймеры с обратным отсчетом и баннеры вроде «Осталось только 10 полисов ОСАГО со скидкой! Успейте купить сейчас!».

Сайт выглядит небрежно, а если он фишинговый, то элементы дизайна и адрес сайта отличаются от настоящих. Например, в адресе могут быть ошибки в словах или набор русских слов.

Просят перевести деньги на карту физическому лицу или по номеру электронного кошелька. При онлайн-оплате большинство платежных систем делают пометку, что перевод идет физическому лицу. Если такая появилась, возможно, это мошенники.

При оплате полиса в интернете нужно убедиться, что платежная форма настоящая. Важно, чтобы ссылка на форму была из проверенных источников. Например, ее должны разместить на официальном сайте страховщика или прислать с подтвержденного адреса электронной почты.

Также нужно обращать внимание на текст СМС или пуш‑уведомления с кодом подтверждения операции. Если там написано про оплату — например, «Код для подтверждения оплаты» или «Вы оплачиваете», — значит, деньги перечислят юрилицу, ИП или самозанятому по официальным реквизитам. А если в СМС пишут про перевод — например, «Вы переводите» или «Вы оплачиваете перевод», — это признак мошенников, потому что деньги уходят физлицу.

Неизвестная страховая. На всякий случай лучше проверить, что компания действующая и у нее есть лицензия на выдачу ОСАГО. Удобнее всего сделать это на сайте Российского союза автостраховщиков — РСА.

Как проверить ОСАГО онлайн по номеру полиса, машины или данным водителя

Раньше информацию о полисе ОСАГО можно было найти на сайте РСА. С 1 октября 2024 года это можно сделать на сайте Национальной страховой информационной системы, НСИС. В базе хранятся данные и электронных страховок, и тех, что оформили на бумажных бланках.

Проверить подлинность полиса на сайте НСИС можно тремя способами.

Через личный кабинет. В нем хранится информация по всем вашим полисам — действующим и старым. Авторизоваться можно через аккаунт на Госуслугах, а если вы наш клиент — с помощью T‑ID.

Посмотрите в личном кабинете, какая информация указана в базе, и сверьте ее со своим бланком полиса. Иногда мошенники намеренно передают в НСИС другие данные, чтобы снизить цену страховки. Например, указывают меньшую мощность авто.

Вот что нужно проверить:

• Серию и номер полиса ОСАГО.
• Название страховщика.
• Дату заключения договора, срок действия полиса и период страхования.
• Сведения о застрахованном автомобиле: марку и модель, год выпуска, государственный регистрационный знак, VIN и мощность двигателя.
• Следует ли машина к месту регистрации или проведения техосмотра.
• Есть ли у машины прицеп.
• Цель использования авто, например личная или для работы в такси.
• Есть ли ограничения по количеству людей, которые могут управлять машиной.
• Отдельные сведения о страхователе, собственнике авто и всех водителях, вписанных в страховку.
• Коэффициенты, по которым рассчитали цену ОСАГО, включая КБМ водителей.
• Размер страховой премии, то есть сумму, которую клиент заплатил за страховку.

Если какие‑то данные расходятся, полис может быть поддельным и им нельзя пользоваться. Что делать в этом случае, рассказали дальше.

По серии и номеру полиса — они указаны вверху документа. Этим способом можно узнать основную информацию о страховке: на какое транспортное средство оформлена, кем выдана и когда, действует ли полис на выбранную дату.

Для проверки откройте главную страницу НСИС и в блоке «Проверить данные полиса ОСАГО» введите реквизиты страховки.

После проверки увидите данные полиса.

Если полиса с такими реквизитами нет, появится предупреждение.

По данным автомобиля или водителя в разделе «Проверить факт страхования ОСАГО», если страховки нет под рукой.

Узнать, застрахована ли машина по ОСАГО, можно на вкладке «По транспортному средству». После проверки система покажет общую информацию о полисе.

Проверить, вписан ли конкретный человек в страховку, можно на вкладке «По физическому лицу». Если проверяли ОСАГО по данным машины, система покажет общую информацию о полисе и уточнит, распространяется ли страховка на этого человека.

Увидеть данные водителя, его КБМ и другую персональную информацию не получится: она доступна только через личный кабинет самому владельцу полиса или тому, кто вписан в ОСАГО.

Какой статус может быть у полиса и договора ОСАГО

Сайт НСИС показывает статус договора ОСАГО на выбранную дату. Их может быть только два: «Действует» и «Прекратил действие».

Если проверяли подлинность ОСАГО по его номеру, а не данным машины, система покажет информацию и о самом полисе — бумажном или электронном. У него статусов больше:

• «Выдан страхователю» — основной статус. Означает, что страховая передала полис водителю, который его оформил, — на бумажном или электронном бланке.
• «Находится у страховщика». Страховая пока не использовала бланк с таким номером — или выдала его клиенту, но данные о полисе еще не загрузились в НСИС. Если полис купили несколько дней назад, такой статус должен насторожить.
• «Утратил силу». Договор страхования расторгли и полис перестал действовать либо в полис внесли изменения и перевыпустили его с новым номером. Если изменений не было или страховка новая, такой статус может говорить о том, что полис ОСАГО поддельный.

Если проверка показывает статусы «Украден», «Утрачен» или «Испорчен», страховкой нельзя пользоваться. Что делать в таком случае, рассказали дальше.

Как проверить ОСАГО самостоятельно

Если доступа к базе НСИС нет, можно проверить страховку самостоятельно.

Любой полис — и электронный, и на бумажном бланке — должен быть оформлен по образцу, утвержденному Банком России.

Текст полиса должен быть таким же, как в образце. Если какой‑то информации нет, отличаются формулировки или порядок предложений, возможно, полис поддельный.

На страховке должна быть указана правильная серия. Серия электронного полиса — ХХХ. Также есть серия ТТТ — это номер бланка е‑БСО, они встречаются редко. Серии бумажных бланков регулярно обновляют. Например, с 1 января 2024 года выдают бланки серии ААН, до 31 декабря 2023 года действовали серии ААМ и ААК, в 2020 году — серии ННН и РРР. Если вам выдали полис с устаревшей серией, он может оказаться поддельным.

Полисы e‑ОСАГО выпускают в электронном формате, например в PDF. На них ставят графическую печать страховой и электронную подпись.

Бумажный полис на бланках Гознака — чуть больше формата А4, с водяными знаками и металлической лентой, которая идет по левому краю, если смотреть с лицевой стороны. Номер полиса немного выпуклый.

Но визуальная проверка не гарантирует, что с полисом точно все в порядке. Например, бумажный бланк могли украсть, а в электронном ОСАГО — указать ненастоящие данные водителя или авто.

Поэтому при первой возможности проверьте полис по базе НСИС и убедитесь, что в разделе «Сведения о договоре ОСАГО» указаны верные данные.

Что делать, если полис оказался поддельным или оформлен с ошибками

Если страховки вообще нет в базе, она оформлена на другое авто, собственника, страхователя или при визуальном осмотре вы поняли, что полис поддельный, использовать его нельзя — нужно купить новый.

Если в полисе, который вы купили, специально изменили некоторые данные, чтобы ОСАГО стоило дешевле, например регион, категорию ТС или мощность двигателя, — обратитесь в страховую. Она исправит недостоверные сведения и пересчитает стоимость или аннулирует полис. То же самое нужно сделать, если у полиса статус, который может говорить о том, что с ним что‑то не так, например «Утрачен».

После аннулирования нужно оформить новый полис — иначе, если станете виновником аварии, страховка не покроет ущерб и возмещать его придется самому.

В Т‑Страховании купить ОСАГО можно онлайн за пару минут. Цену рассчитаем с учетом персональной скидки водителей за безаварийное вождение, КБМ. При оплате ОСАГО кредитной или дебетовой картой Т‑Банка с подпиской Pro получите кэшбэк — 5% от стоимости полиса.

Если страховки в базе нет, хотя вы купили ее в надежной страховой и уверены, что полис подлинный, сообщите об ошибке в НСИС. Это можно сделать в личном кабинете в разделе «Полисы».

Что будет, если пользоваться поддельным полисом

Обычно подделку выявляют сотрудники ГИБДД на месте аварии или когда останавливают авто и проверяют наличие обязательных документов: водительского удостоверения, СТС и страховки. Поддельный полис влечет за собой последствия:

• Если водитель стал виновником ДТП, придется самому платить за причиненный ущерб. Если бы полис был подлинным, расходы возместила бы страховая: до 400 000 ₽ каждому пострадавшему, если повреждено имущество, до 500 000 ₽, если причинили вред жизни и здоровью людей.

• Не улучшится КБМ, коэффициент бонус-малус, — показатель безаварийной езды. Его еще называют персональной скидкой водителя: чем меньше коэффициент, тем дешевле ОСАГО. Если в течение года ездить по недействительному полису, история КБМ не обновится и скидка за безаварийность не вырастет. Это особенно актуально для аккуратных водителей.

• Могут привлечь к административной ответственности. ОСАГО — обязательная страховка, поэтому штраф за ее отсутствие — 800 ₽.

• В крайних случаях человека могут привлечь к уголовной ответственности по части 3 статьи 327 УК РФ, если докажут, что он знал, что полис поддельный. Судебной практики по таким делам мало, но иногда к уголовной ответственности все же привлекают.