Высокий рейтинг страховой компании, удобное оформление, возможность сэкономить — рассказали, на что обращать внимание при покупке полиса, чтобы он подошел и банку, и заемщику
Ипотеку нужно застраховать. Жизнь и здоровье заемщика, а также титул, то есть право собственности на жилье, — по желанию. Эти полисы добровольные, от них можно отказаться, но обычно с ними ниже ставка по кредиту.
Страховка самой квартиры обязательна по закону. Ее оформляют, как только имущество перешло в собственность, и продлевают каждый год, пока есть долг по ипотеке.
Рассказываем, что важно учесть при оформлении этого полиса, чтобы он подходил под требования банка и им было удобно пользоваться.
Для банка: высокий рейтинг страховой
Требования к полису для ипотеки можно узнать на сайте или в офисе банка. Часто в них даже указывают названия конкретных страховых, но покупать полис там не обязательно.
Заемщик может выбрать любую компанию, если ее рейтинг финансовой устойчивости не ниже уровня А− и договор страхования соответствует условиям банка. Проверять, есть ли у страховой аккредитация, не нужно.
Например, у Т-Страхования рейтинг AA. Этого достаточно для ипотеки в большинстве российских банков. Можно купить у нас полис сразу при оформлении кредита или перейти из другой компании, когда будете продлевать страховку через год.
Для банка и для себя: включены все распространенные риски
При выборе страховки изучите, что именно и от каких рисков она защищает, — список должен подходить под требования банка. Обычно жилье страхуют от самых частых неприятностей: пожара, залива, взрыва, механических повреждений, действий злоумышленников.
В полисе Т-Страхования все эти риски тоже есть. Еще он покроет ущерб, если коробка квартиры пострадает из-за конструктивных дефектов и ошибок строителей, неправильной перепланировки у соседей, падения летательного аппарата, например беспилотника, урагана, землетрясения и даже провала в земле.
Еще обратите внимание, что именно относится к конструктивным элементам и защищено страховкой. Например, наш полис для распространяется на пол, потолок, стены и перегородки, перекрытия, окна со стеклопакетами, балконы, входные двери.
Реальный случай: выплатили деньги после пожара в ипотечной квартире
В квартире клиентки Т-Страхования произошел пожар из-за короткого замыкания. От огня пострадал балкон: сгорели окна, подоконник, потрескались стены. По согласованию с банком мы перевели ей выплату на ремонт — 93 000 ₽.
Процесс покупки полиса различается в разных компаниях. Нужен разный набор документов, где-то достаточно загрузить копии через сайт, в других страховых — привезти оригиналы в офис. Выбирайте, что будет удобнее вам: ведь продлевать полис надо будет каждый год.
В Т-Страховании все онлайн. Для оформления достаточно паспортных данных заемщика, номера и даты ипотечного договора. Привозить документы или отправлять нам копии не понадобится. Еще нужно знать остаток долга по кредиту, его можете уточнить в своем банке.
Сразу после оплаты пришлем полис на электронную почту в формате PDF — удобно скачать и отправить в банк. Он всегда будет под рукой — в приложении, в разделе «Страхование», и в личном кабинете на нашем сайте.
Продлить полис тоже просто: за месяц до конца его действия мы подготовим новый и пришлем уведомление. Вам нужно только указать остаток долга по ипотеке и оплатить. Не придется самостоятельно вспоминать, когда закончится страховка, и беспокоиться, что из-за этого банк повысит ставку.
Для себя: удобство и скорость урегулирования
Полис нужен не только для галочки: если пострадает коробка квартиры, страховая по нему переведет выплату за ущерб, а при серьезных повреждениях — закроет кредит за заемщика. Поэтому при выборе полиса уточните, как происходит урегулирование и насколько быстро рассматривают страховые случаи, чтобы в сложной ситуации не остаться без поддержки.
В Т‑Страховании сообщить о происшествии можно через чат приложения — операторы ответят в любое время, даже ночью и в выходной. Повреждения оценим по фотографиям, а если ущерб значительный, бесплатно направим эксперта — он приедет в удобное для вас время. Везти документы в офис тоже не придется: достаточно загрузить сканы через приложение.
Выплату переведем самому заемщику, если повреждения небольшие и банк не против. Эту сумму можно потратить на ремонт или очередной платеж по кредиту.
Реальный случай: выплатили деньги после залива из-за ошибки застройщика
В квартире клиента Т-Страхования лопнула труба с горячей водой. Из-за этого вымокли перекрытия и потрескался бетон. Документы от управляющей компании клиент прислал через приложение, а для оценки ущерба приехал наш эксперт. Как только получили согласие банка, перевели клиенту 760 000 ₽.
Ориентироваться при выборе ипотечной страховки только на цену не стоит: иногда она ниже, потому что полис покрывает меньше рисков. Но если покрытие одинаковое и вас устраивают условия страховой, узнайте, есть ли бонусы за покупку.
Например, в Т-Страховании по промокоду BLOG10 подарим скидку 10% от цены страховки. А если оплатите ее картой Т-Банка с подпиской Pro или сервисом Premium, получите кэшбэк до 10%.
При оформлении страховки до 31 мая сможете участвовать в акции: каждые два месяца мы разыгрываем среди клиентов до 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки. Подробнее рассказали в другой статье.
Оформите страховку ипотеки онлайн
Со скидкой 10% по промокоду BLOG10 и участвуйте в акции