Как работает мини‑Каско для опытных водителей

Что такое мини‑Каско

Это страховка для вашего автомобиля. В Т‑Страховании она называется Каско Драйв. В отличие от обычного Каско, такой полис покрывает не все аварии, а только те, где виноваты не вы и виновник установлен. Поэтому Каско Драйв дешевле стандартного полиса и стоит от 700 ₽ в месяц.

Каско Драйв подойдет автомобилистам, которые уверенно чувствуют себя за рулем, но хотят подстраховаться на случай неаккуратной езды других водителей.

Собрали несколько ситуаций, когда стоит купить автострахование Каско Драйв. Рассказываем на примере Никиты — осторожного водителя, который за рулем уже 10 лет и ни разу не становился виновником аварии. Для своего Volkswagen Tiguan он купил Каско Драйв Оптимум.

Большая сумма ущерба. Никита попал в аварию по вине другого водителя, у которого был полис ОСАГО. Ремонт Volkswagen Tiguan оценили в 500 000 ₽. Это меньше, чем 65% стоимости машины, поэтому полной гибели авто не случилось. Никита обратился в свою страховую и получил направление на ремонт на всю сумму.

Если бы у Никиты не было Каско Драйв, страховая виновника выплатила бы ему 400 000 ₽ — максимальное возмещение по ОСАГО. Остальные 100 000 ₽ Никите пришлось бы самому взыскивать с виновника.

Виновник без ОСАГО. В Volkswagen Tiguan Никиты въехал другой автомобиль. В итоге поврежден бампер, крыло и другие элементы. Ремонт оценили в 125 000 ₽. У виновника не оказалось ОСАГО. Но для Никиты это не важно — он отремонтировал свою машину по страховке «Каско Драйв».

Если бы у Никиты не было Каско Драйв, пришлось бы требовать компенсации у виновника. А если бы тот отказался добровольно возместить ущерб — взыскивать его через суд.

Урегулирование через свою страховую. Неосторожный водитель задел Volkswagen Tiguan Никиты, а потом врезался в остановку. В ситуации, когда пострадали не только машины, за возмещением по ОСАГО нужно обращаться в страховую виновника. Но Никите этого делать не пришлось. Он обратился в свою страховую по Каско Драйв и быстро получил направление на ремонт.

Какие особенности есть у мини‑Каско

Собрали главные отличия Каско Драйв от условий обычного автострахования по Каско.

Нет франшизы. Это значит, что в пределах страховой суммы полис полностью покроет расходы на ремонт машины после аварии — владельцу не придется доплачивать.

Нет ограничения на пробег. Обычно страховку с ограниченным пробегом покупают автомобилисты, которые используют машину редко или только для коротких поездок. Так они экономят на полисе. Каско Драйв будет работать независимо от пройденного автомобилем расстояния. И это не увеличит стоимость страховки.

Нет дополнительных платных опций «Техпомощь» и «Гарантия стоимости авто — GAP». Зато в каждый тариф бесплатно включены услуги эвакуатора на сумму до 10 000 ₽ после ДТП и круглосуточные консультации по «аварийным» вопросам.

Если ДТП произошло в пределах МКАД, можно вызвать аварийных комиссаров Помощи на дорогах — проекта Т‑Страхования для водителей. Аваркомы заполнят документы, сфотографируют авто и помогут заявить о страховом случае в приложении Т‑Банка.

Тип ремонта определен заранее, и его нельзя изменить. По умолчанию авто на гарантии направляют на ремонт к официальным дилерам, остальные машины — на специализированные станции технического обслуживания, СТО.

Каско Драйв стоит дешевле обычного Каско, поэтому в полисе есть ограничения. Например, в отличие от полной страховки мини‑Каско не сработает, если:

• автомобиль поврежден не в аварии, а при других обстоятельствах: на капот упала ветка дерева, камень из‑под колеса разбил фару или водитель сам поцарапал бампер, когда парковался;
• столкновения автомобилей не было, но когда владелец маневрировал из‑за опасных действий другого водителя, его машина получила повреждения;
• в аварии виноват владелец полиса «Каско Драйв» или виновника не установили сотрудники ГИБДД или суд.

Страховая сумма в программе Каско Драйв — до 1 500 000 ₽. Это максимальное возмещение, которое можно получить по страховке, даже если машина стоит дороже.

Если хотите увеличить страховую сумму и защитить дорогую машину на случай угона или полной гибели авто, можно докупить обычное Каско с этими рисками и добавить опцию GAP, чтобы страховая не вычитала из выплаты износ.

Пример. Никита рассчитал несколько вариантов автострахования для своего Volkswagen Tiguan:

• Каско Драйв Оптимум — 1 170 ₽ в месяц или 14 000 ₽ в год;
• обычное Каско с рисками «Угон + гибель авто» и опцией GAP — 18 700 ₽ в год;
• обычное Каско с рисками «Ущерб + угон + гибель авто» и опцией GAP — 60 000 ₽ в год.

Суммарно первые две страховки обойдутся в 32 700 ₽ в год. Это почти вдвое дешевле, чем стандартное Каско с полным покрытием.

Какие тарифы есть в Каско Драйв

При оформлении мини‑Каско в Т‑Страховании можно выбрать один из трех тарифов. Они различаются покрытием.

Каско Драйв стоит от 700 ₽ в месяц. Цену для своего авто можете рассчитать за пару минут на калькуляторе.

Как урегулируют страховые случаи

Порядок урегулирования по программе мини‑Каско зависит от того, что случилось с машиной.

При ущербе автомобилю. Если в аварии виноват другой водитель, отремонтировать машину по Каско Драйв можно за несколько шагов.

Шаг 1. Сфотографировать повреждения авто, заполнить европротокол или вызвать инспекторов ГИБДД.

Шаг 2. Отправить фотографии и документы онлайн в приложении Т‑Банка. Персональный менеджер их проверит и расскажет, что делать дальше. Он будет на связи, пока автосервис не вернет отремонтированную машину.

Шаг 3. Выбрать сервис из предложенного списка. Мы рекомендуем только проверенные техцентры с положительными отзывами клиентов, которые уже отремонтировали в них машину.

Шаг 4. Получить направление на ремонт в приложении. Как правило, отдельно привозить машину на осмотр не придется.

Направление на ремонт по Каско выдадим за час, если отправили через приложение Т‑Банка все фото и документы и выбрали автосервис.

Шаг 5. Выбрать удобное время и привезти машину на ремонт. По условиям полиса страховая оплатит запчасти, расходы и работу автомастеров в пределах страховой суммы. Если ремонт стоит больше, разницу нужно доплатить самостоятельно.

Пример. Игорь оформил Каско Драйв со страховой суммой 500 000 ₽. После аварии ремонт оценили в 520 000 ₽. Игорь заплатил 20 000 ₽, остальную стоимость ремонта компенсировала страховая.

Шаг 6. Забрать отремонтированный автомобиль из сервиса. Менеджер страховой проконтролирует качество ремонта и поможет, если что‑то не устроит.

При полной гибели автомобиля. Порядок действий примерно такой же: нужно заявить об аварии в приложении, загрузить документы и фото. Если по снимкам не получится оценить повреждения, потребуется осмотр.

Если очевидно, что расходы на ремонт превысят 65% стоимости машины, по полису выплатят страховую сумму на момент ДТП. Остатки разбитого авто можно забрать себе — тогда их стоимость тоже вычтут из выплаты.

Пример. Иван ездит на Lada Vesta 2022 года. Он оформил Каско Драйв Оптимум со страховой суммой 1 500 000 ₽. На момент оформления страховки рыночная стоимость машины составляла 1 600 000 ₽. Через месяц по вине другого водителя Lada получила сильные повреждения. Страховая оценила расходы на ремонт в 1 200 000 ₽ и признала полную гибель авто. Стоимость остатков разбитого авто — 600 000 ₽.

Для автомобиля со сроком эксплуатации больше года страховая сумма уменьшается на 0,04% в день. На момент ДТП она составила:

1 500 000 − 1 500 000 × 0,04% × 30 дней = 1 482 000 ₽.

Иван отдал годные остатки страховой и получил выплату в размере страховой суммы, то есть 1 482 000 ₽.

Если бы он оставил годные остатки себе, выплата составила бы:

1 482 000 ₽ − 600 000 ₽ = 882 000 ₽.

В этом примере разница между стоимостью авто и страховой суммой оказалась незначительной. Если расхождения больше, мини‑Каско покроет только часть ущерба.

При угоне авто. Если машину украли, нужно обратиться в полицию и получить постановление о возбуждении уголовного дела. Дожидаться конца расследования не нужно. Возмещение по условиям программы Каско Драйв выплатим в размере страховой суммы за вычетом износа.

Как оформить полис мини‑Каско

Рассчитать цену полиса и купить Каско Драйв можно на сайте tbank.ru или прямо на этой странице. Если указать в калькуляторе госномер авто, основные данные заполнятся автоматически — не придется переписывать их вручную из документов. Для оформления тарифов «Каско Драйв» и «Каско Драйв Оптимум» осмотр авто не нужен. По Каско Драйв Угон он может потребоваться — это не займет много времени, представитель приедет в удобное время.

Оформить полис онлайн можно сразу на год или на месяц. При оформлении подписки первый платеж вносится сразу. Потом с вашего согласия деньги будут автоматически списываться с карты раз в месяц.

Если оплатите страховку любой картой Т‑Банка с подключенными сервисами, начислим кэшбэк с каждого платежа: 5% от цены полиса с Pro и 10% с Premium.

Если решите отключить страховку, напишите в чат или позвоните по номеру 8 800 505‑91‑12. Полис будет действовать до конца оплаченного периода.