КВС в Осаго: что это за коэффициент и как влияет на страховку

Что такое КВС

Все страховые компании считают цену ОСАГО по единой формуле: базовую ставку умножают на коэффициенты, которые установил Банк России. Они привязаны к параметрам машины и ее владельца: региону, мощности двигателя, сроку страхования, числу водителей, допущенных к управлению.

Один из таких параметров — КВС, коэффициент возраста и стажа. Чем больше стаж и старше водитель, тем меньше КВС. И наоборот: у молодого водителя, который недавно получил права, коэффициент выше.

Самый высокий КВС у водителей в возрасте от 16 лет до 21 года и со стажем вождения меньше года — 2,27. Самый низкий — у водителей старше 59 лет и со стажем более 14 лет — 0,83.

Как узнать свой коэффициент и определить стаж вождения

Коэффициенты возраста и стажа одинаковые во всех страховых, потому что их определяет Центробанк. В последний раз они менялись в 2022 году.

Узнать КВС можно по таблице, для этого нужно найти в ней свой стаж и возраст. Например, если водителю 30 лет и он водит 2 года, его КВС — 1,48.

	Стаж меньше года	Стаж больше года	Стаж 2 года	Стаж 3⁠—⁠4 года	Стаж 5⁠—⁠6 лет	Стаж 7⁠—⁠9 лет	Стаж 10⁠—⁠14 лет	Стаж более 14 лет
Возраст водителя 16 — ⁠⁠21 год	2,27	1,92	1,84	1,65	1,62	—	—	—
22⁠—⁠24 года	1,88	1,72	1,71	1,13	1,1	1,09	—	—
25⁠—⁠29 лет	1,72	1,6	1,54	1,09	1,08	1,07	1,02	—
30⁠—⁠34 года	1,56	1,5	1,48	1,05	1,04	1,01	0,97	0,95
35⁠—⁠39 лет	1,54	1,47	1,46	1	0,97	0,95	0,94	0,93
40⁠—⁠49 лет	1,5	1,44	1,43	0,96	0,95	0,94	0,93	0,91
50⁠—⁠59 лет	1,46	1,4	1,39	0,93	0,92	0,91	0,9	0,86
Старше 59 лет	1,43	1,36	1,35	0,91	0,9	0,89	0,88	0,83

Стаж для КВС считают с даты получения первых прав конкретной категории. Например, если водитель 10 лет назад получил права категории А на мотоцикл, а три года назад — права категории В на авто, при покупке ОСАГО на машину его стаж посчитают за три года.

Время, которое автомобилист реально провел за рулем, при этом не учитывают. Например, если водитель сдал на права 10 лет назад и с тех пор ни разу не управлял автомобилем, для КВС его стаж все равно будет 10 лет.

Чем раньше водитель получит права, тем раньше у него начнет идти стаж — КВС с каждым годом будет уменьшаться.

Если не знаете, как подступиться к обучению в автошколе, пройдите бесплатный курс в Учебнике Т—Ж «Как получить водительские права и не сойти с ума». Курс поможет выбрать хорошую автошколу и грамотного инструктора, спланировать обучение и бюджет, собрать документы для ГИБДД и подготовиться к экзамену.

Учиться бесплатно

Еще из КВС не вычитают время, когда водитель был без прав — из‑за лишения или по другой причине. Например, если водительское удостоверение закончилось в мае, а новые права автовладелец получил только в сентябре, три летних месяца все равно пойдут в стаж.

Если у человека есть только иностранные права, при оформлении ОСАГО его КВС рассчитают по тем же правилам, что и для автомобилистов с российскими правами.

Страховщик обязан так сделать, если водительское удостоверение выдали в стране, которая подписала Венскую конвенцию о дорожном движении 1968 года, например в Беларуси, Казахстане или Армении. Если страна не подписывала конвенцию или другой договор, по которому Россия признает ее водительские права, страховая может ориентироваться на стаж в иностранных или международных правах.

Как применяют КВС при расчете цены ОСАГО

КВС водителя учитывают только в страховках с ограниченным числом людей, допущенных к управлению.

Есть несколько правил:

Если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей, для расчета берут самый большой КВС. Например, машиной пользуются отец и сын. У отца КВС 0,93, у сына — 1,72. Цену страховки рассчитают по КВС 1,72.
Если авто принадлежит компании, КВС умножают на 1,8. Например, если страховку оформляют на водителя с КВС 0,9, цену ОСАГО посчитают по КВС 1,62.

Если в полисе ОСАГО нет ограничений и машиной может управлять кто угодно, КВС конкретных водителей не учитывают. Еще не учитывают коэффициент бонус-малус, КБМ. Это показатель безаварийного вождения — насколько часто водитель становится виновником ДТП.

Цену ОСАГО без ограничений рассчитывают с КВС 1 и базовым КБМ 1,17. Еще применяют повышающий коэффициент количества водителей, допущенных к управлению, КО — 2,32. Такая страховка дороже обычной и выгодна только в редких случаях, например если водитель часто провоцирует ДТП и у него высокий коэффициент аварийности.

Посчитаем цену страховки с минимальным и максимальным КВС на примере двух водителей — отца и сына.

Андрею 60 лет, он живет в Сочи. Водит авто 40 лет и несколько раз становился виновником ДТП. Ездит на Hyundai Solaris 2022 года с двигателем мощностью 75 л. с. КВС Андрея — 0,83, КБМ после аварий — 1,17. По максимальному базовому тарифу годовой полис ОСАГО обойдется ему в 9 337 ₽.

Как считали

Андрей подарил авто своему сыну Артему. Ему 21 год, он только получил права. КБМ Артема — 1,17, как у всех новичков, а КВС — 2,27. Полис для него стоит 25 540 ₽.

С каждым годом КВС будет уменьшаться и уже в следующем году станет 1,72. А если Артем за год не спровоцирует ни одной аварии, снизится и КБМ — до 1. Если базовый тариф не изменится, ОСАГО для Артема будет стоить уже 16 540 ₽.

Почему стоит оформить ОСАГО в Т‑Страховании

В Т‑Страховании рассчитать стоимость ОСАГО можно на онлайн-калькуляторе. Цену покажем с учетом вашего КВС и скидки за безаварийное вождение по КБМ.

Рассчитать цену

Собрали несколько причин купить ОСАГО в Т‑Страховании.

Онлайн-оформление. В Т‑Страховании полис электронный, он имеет такую же силу, как и бумажный — это написано в законе об ОСАГО. Страховку можно купить за пару минут в приложении или на сайте tbank.ru. После оплаты она придет на вашу электронную почту и появится на главном экране приложения Т⁠-⁠Банка. Сможете показать страховку сотрудникам ГИБДД прямо с телефона.

Кэшбэк. Если оплатите полис кредиткой или дебетовкой Т‑Банка с подпиской Pro, получите кэшбэк 5% от стоимости страховки. Например, если полис стоил 7 000 ₽ и вы оплатили его дебетовкой Black, на карту вернется 350 ₽. С сервисом Premium кэшбэк больше — 10%.

Помощь на дорогах. В Москве владельцы полисов ОСАГО и Каско в Т‑Страховании могут бесплатно вызвать аварийный экипаж на место ДТП. Аваркомы сфотографируют пострадавшие машины, вызовут ГИБДД или заполнят европротокол, сообщат об аварии в страховую.

Водителям из других городов круглосуточно помогут операторы горячей линии по номеру 8 800 555‑15‑99 — они ответят на любые «аварийные» вопросы. Это бесплатно.

Простое и быстрое урегулирование. Заявить о страховом случае можно онлайн, в приложении Т‑Банка: загрузить фото повреждений, копию европротокола или документов из автоинспекции.

Ущерб оценим дистанционно, а если у авто могут быть скрытые повреждения — направим на диагностику. Деньги на ремонт перечислим в тот же день, как только получим оригиналы документов по аварии.