Личный опыт: страхуюсь, чтобы не потерять то, что досталось большим трудом

О себе

Меня зовут Гриша, мне 34 года, живу в Москве с женой и тремя детьми. Последние 3,5 года работаю в Т‑Страховании продакт‑менеджером.

Мой продукт — страховка квартиры: не ипотечная, которая обязательна по закону, а добровольная. В этом основной вызов для нашей команды: в России пока не сильно развита культура добровольного страхования, и полис у владельца или арендатора квартиры — скорее исключение, чем правило.

Я часто спрашиваю знакомых, почему они не страхуют квартиру. Многие говорят, что это дорого. Хотя на самом деле купить простой «коробочный» вариант страховки можно за 150 ₽ в месяц. Я отвечаю: «А у тебя есть деньги на еще один новый ремонт, если твою квартиру вдруг зальют соседи?» Даже если есть, тратить их так наверняка не хочется.

Квартира или машина — активы, которые достались большим трудом. Этот труд можно обесценить в один момент и все потерять — даже не по своей вине, а по случайности или неосторожности. Страховка в моем понимании — защита времени, сил и денег, которые ты вложил в свои активы.

Как я начал страховаться сам

Думать о страховке как о защите меня научил отец. Он сам всегда страховал машину — даже в конце 1990‑х годов, когда полис ОСАГО еще не был обязательным. Помню, к нам домой приходил страховой агент, мы его поили чаем — и они с отцом сидели, что‑то вместе считали на калькуляторе. Папа объяснял: мало ли что может случиться на дороге. Лучше за аварию по твоей вине заплатит страховая, чем ты сам.

Своя машина у меня появилась в 21 год. Накоплений мне хватило только на 15‑летний американский Ford, который постоянно ломался. Но я все равно купил на него ОСАГО — и, конечно же, в первый год за рулем попал в ДТП. Врезался в мопед — к счастью, на маленькой скорости, все остались живы. Но меня признали виновным. Хорошо, что был полис: за ремонт мопеда заплатила моя страховая.

А первым полисом, который я купил добровольно, была страховка для выезда за рубеж — она была нужна для шенгена. Это было в 2015 году. Оформил ее на сайте Т‑Банка, тогда еще Тинькофф.

Почему сейчас оформляю полисы в Т‑Страховании

Я пользуюсь дебетовкой Т‑Банка с 2013 года. Помню, заказал карту — мне привезли ее в «Шоколадницу» на Тверской. Это был абсолютный шок, потому что — ну как? Это же банковский продукт! Ты должен страдать, обязан заполнить кучу бумажек, желательно еще постоять в очереди в отделении.

В общем, мне очень понравилось, что все было так легко, поэтому я продолжил пользоваться продуктами Т‑Банка.

Сейчас у меня девять полисов: два по ипотеке — страховка конструктива и страховка жизни, полис для путешествий в сервисе Premium, страховка квартиры — на мое жилье, родительское и квартиру тещи, ОСАГО, Каско на мой автомобиль и на машину отца.

Для меня есть несколько аргументов за. Расскажу какие.

Купить страховку очень легко. И ОСАГО, и полис для квартиры я оформлял онлайн. Не надо было ничего фотографировать, вызывать эксперта для осмотра или загружать пачку документов. А когда в прошлом году я покупал машину, прямо в салон к нужному времени приехал представитель страховой. Он сам сделал фото — и домой я поехал уже на застрахованном по Каско автомобиле.

Можно включить в полис то, что мне нужно. Например, мы с семьей очень любим автопутешествия — этим летом вот ездили в Турцию на машине. Поэтому я всегда беру расширенное Каско, чтобы полис действовал и за границей. Зато не добавляю франшизу или ограничение пробега: знаю, что мне будет некомфортно ездить и считать, сколько еще километров осталось.

Простое и быстрое урегулирование. По страховке квартиры или полису для путешествий у меня не было никаких случаев, зато по Каско я пару раз чинил машину.

Последний раз — месяца два назад, когда жена немного помяла дверь при парковке. Я написал в чат в приложении Т‑Банка, отправил фотографии, выбрал сервис. Через 20 минут у меня уже было направление на ремонт. Через три дня я съездил на дефектовку, через две недели — отдал машину мастерам, еще через день — забрал из сервиса готовый автомобиль.

Не надо было никуда звонить, висеть на линии и узнавать, как решается мой страховой случай, — все прошло практически без моего участия.

Зачем я покупаю страховки

Со страховкой мне гораздо спокойнее.

Например, когда отдыхаю с семьей в России, знаю: если надо будет срочно поехать в травмпункт, мы разберемся. Тут все понятно: поликлиники у нас плюс‑минус одинаковые, врачи — тоже. А что делать в условной Грузии, если вывихнешь ногу где‑нибудь в горах? Или в Турции вдали от туристических маршрутов — там же никто не говорит по‑английски. Мне нравится думать, что в такой ситуации поможет страховая.

И в других случаях тоже. Помню, как в 2018 году во время урагана с соседского балкона на мою машину упало оконное стекло и пробило мне стекло багажника. Его спокойно заменили по Каско. А без страховки пришлось бы ругаться с соседом и требовать деньги с него.

Сам я тоже не хочу оказаться в ситуации, когда буду должен много денег — особенно соседям, людям, с которыми мне потом еще жить в одном подъезде. Этот риск хочется максимально нивелировать.

Я живу на 11‑м этаже в новом доме, у соседей — новые ремонты, новая мебель, новая техника. А у меня коммуникации от застройщика, и я не уверен, что какая-нибудь гибкая подводка не отвалится в ненужный момент. Пролить несколько этажей вниз и потом платить за ущерб мне не хочется. Поэтому я в обязательном порядке страхую гражданскую ответственность.

Страхование квартиры онлайн

• На случай залива, пожара и других неприятностей
• Без осмотра и поездок в страховую
• Кэшбэк до 10% при оплате картой с сервисами Pro и Premium

Оформить полис

То же самое — со страховкой жизни для ипотеки. Она добровольная, но я все равно покупаю полис. Конечно, чтобы снизить ставку. Ну и потом: я в семье один работаю. Если со мной что‑то случится, жене будет не круто остаться с тремя детьми и ипотекой. Пусть хотя бы выплата по страховке погасит кредит. Это какая‑то ответственность и забота о родных, что ли.

Всем ли нужна страховка

Друзья надо мной посмеиваются: я постоянно агитирую их оформить страховку. Сидим где‑нибудь, и я такой: «Кстати, знаете, какой сегодня день? Сегодня лучший день, чтобы застраховать квартиру. А следующий лучший день будет завтра!»

Но я правда так считаю. Не надо быть особенно невезучим человеком, чтобы с твоей квартирой что‑то произошло — достаточно случайности вроде лопнувшей батареи. Зачем ругаться с соседями, спорить, когда можно просто получить выплату по страховке и радоваться, что есть такой посредник между тобой и другими людьми?

Так же и с другим имуществом. Отлично, если ничего не произойдет. Но, как говорится, раз в год и палка стреляет. Можно выехать из салона на новой машине и затоталить ее — никогда не угадаешь. На этот случай лучше быть застрахованным.