Пошаговая инструкция по страхованию квартиры: что надо знать
Эта статья — подсказка по нашей форме покупки страховки для жилья. Держите в соседней вкладке, если оформляете полис. В ней мы подробно разобрали все тонкости оформления страховки и рассказали, на что обратить внимание при покупке
Прежде чем начнем, давайте уточним, какую страховку для квартиры вы хотите купить. Она бывает двух видов:
Обязательная страховка — нужна для ипотеки. Этот полис защищает только коробку квартиры: стены, пол, потолок. Если они пострадают, выплата по страховке пойдет на погашение кредита.
Добровольная страховка жилья — ее оформляют по желанию. Она защищает ремонт, мебель, технику, другие вещи в квартире. Полис выручит при пожаре, заливе, краже и других неприятностях. Его можно купить для любого жилья — своего или в подарок родным, для квартиры, которую снимаете или сдаете в аренду. Оформить в дополнение к ипотечной страховке тоже можно.
Если вам нужна обязательная страховка для банка — переходите по ссылке. Если хотите застраховать квартиру для себя — читайте дальше.
Если коротко — готовиться никак не надо: процесс простой и займет несколько минут.
Не нужно заказывать выписки, сканировать документы на квартиру или вызывать эксперта для осмотра и оценки вещей. Все происходит онлайн: достаточно заполнить форму заявки, выбрать параметры полиса и оплатить его. Как это сделать — рассказали в нашей пошаговой инструкции.
Чтобы было удобнее, советуем держать открытыми две вкладки в браузере: с этой статьей и с формой для покупки страховки. Сможете быстро переключаться между ними и выбирать настройки полиса на онлайн-калькуляторе.
Чтобы начать оформление, введите адрес квартиры — мы найдем его автоматически.
Если не получится — появится ошибка. Так бывает, если дом не подходит под наши требования, например это аварийное жилье или незавершенное здание. Еще не сможете купить полис, если квартира находится в городе, где мы пока не страхуем жилье. Список городов, для которых оформляем страховки, есть в Т‑Помощи.
Если все в порядке, сможете перейти к форме заявки. Вот как она выглядит.
Разберем подробно, как ее заполнить и на что обратить внимание. Пойдем сверху вниз.
2. Дата начала и срок действия полиса
Сначала выберите дату, с которой хотите, чтобы страховка начала действовать. Ближайшая — через неделю с момента покупки. Например, если покупаете полис 11 ноября, можно выбрать дату начала действия с 18 ноября или позже.
Затем выберите, на какой срок нужен полис. Есть два варианта: оформить страховку сразу на год или по ежемесячной подписке. Это никак не влияет на защиту квартиры. В подписке то же самое покрытие, а если произойдет страховой случай — доплачивать до цены годового полиса, чтобы получить выплату на ремонт, не нужно.
Различаются только формат оплаты и цена:
Если покупаете годовой полис, оплачиваете страховку сразу на 12 месяцев. По подписке платить за нее нужно ежемесячно. Деньги будем списывать с той карты, которую выберете для первой оплаты. Если захотите отменить подписку, просто напишите об этом в чат поддержки.
Если страховка нужна на долгий срок, годовой формат выгоднее. Но если полис нужен только на короткое время, например пока уезжаете в отпуск, удобнее оформить его на месяц.
3. Деревянные перекрытия
Если живете в новом ЖК или доме, построенном после 1970‑х годов, пропускайте этот пункт. Если в более старом — вспомните, какие в доме перекрытия: деревянные или железобетонные. Если не знаете — уточните в управляющей компании или посмотрите информацию о здании в интернете.
Деревянные несущие конструкции более пожароопасные. Если у вас именно такие перекрытия, обязательно поставьте отметку в форме.
Обратите внимание: нужно проверить именно несущие конструкции всего дома. Другие перекрытия, например деревянные перегородки между комнатами, значения не имеют.
4. Аренда
Если вы страхуете съемную квартиру или ту, которую сами сдаете в аренду, поставьте галочку в поле. Если нет — просто оставьте его незаполненным.
5. Опции и страховая сумма
У нас вы покупаете полис не на всю квартиру разом, а собираете его как конструктор из разных опций. Можно застраховать только самое главное и не переплачивать за полис.
Разберем, что входит в каждую опцию.
Стены, пол и перекрытия. Эта опция страхует несущие конструкции, балкон и лоджию. В основном она нужна на случай крупных неприятностей, например если квартира разрушится от взрыва газа. Но поможет и в других ситуациях — например, если при ремонте соседи случайно просверлят стену насквозь.
Отделка и оборудование. Эта опция страхует сразу два типа элементов:
Все виды внутренней отделки квартиры плюс окна, двери и встроенную мебель. Например, опция покроет ущерб, если из‑за залива разбухнет ламинат или при пожаре обгорят обои.
Инженерные коммуникации — батареи, канализационные трубы, системы кондиционирования и вентиляции, теплые полы. К примеру, если из‑за перепада давления лопнет труба с горячей водой, по этой опции выплатим деньги на ее замену.
Движимое имущество. Эта опция страхует мебель и бытовую технику — диван, кресла, компьютер, телевизор, плиту, а еще одежду, предметы интерьера и другие бытовые вещи. Есть исключения: например, наличные деньги и предметы искусства опция не покрывает.
Для каждой опции можно выбрать страховую сумму — максимальный лимит выплаты по ней. Например, если в квартире новый ремонт, но при этом недорогие мебель и техника, для отделки установите крупный страховой лимит, а для движимого имущества — небольшой.
6. Гражданская ответственность
В полис можно добавить опцию «Гражданская ответственность» и застраховать ответственность перед другими людьми. Тогда страховка покроет вред соседям. По ней возместим ущерб, если в квартире клиента по его вине лопнет труба и затопит этажи снизу или случится пожар и огонь перекинется на соседние квартиры.
Для этой опции, как и для других, можно выбрать страховую сумму. Если живете в новостройке, где у всех свежий ремонт, лучше установить лимит выплаты побольше.
7. Франшиза
К полису можно подключить франшизу. Это сумма, которую вычитают из выплаты при страховом случае. Например, если ущерб после залива оценили в 200 000 ₽, а в полисе была франшиза 30 000 ₽, страховая выплатит 170 000 ₽.
Франшизу стоит добавить, если хотите купить полис дешевле. Если вам важнее, чтобы по страховке компенсировали полностью весь ущерб, можно обойтись без франшизы.
В онлайн-калькуляторе видно, как меняется цена страховки с франшизой и без нее
8. Данные и оплата
Когда заполните все поля, введите свои ФИО, номер телефона, дату рождения и адрес электронной почты. После этого оплатите полис банковской картой. Можете получить кэшбэк: 5% при оплате картой Т‑Банка с подпиской Pro, 10% — с сервисом Premium.
Через несколько минут после оплаты пришлем полис на электронную почту, еще он появится у вас в приложении.
Если с квартирой что‑то случится, получить выплату по страховке будет так же легко, как и оформить ее. Узнать, как проходит урегулирование, можно на примере истории нашей клиентки — она получила выплату после залива в соседской квартире.
