Чем ДМС отличается от ОМС
В России есть два основных вида медицинского страхования.
Обязательное медицинское страхование, ОМС. По полису можно бесплатно обратиться в государственную поликлинику или больницу: записаться на прием к врачу, сдать анализы, пройти обследование, сделать операцию или получить экстренную помощь по скорой.
Добровольное медицинское страхование, ДМС, позволяет лечиться в частных клиниках, но не оплачивать услуги врачей самостоятельно: расходы покрывает страховка. По ней можно получить медпомощь, если есть жалобы на здоровье. Перечень доступных услуг и врачей указывают в программе страхования.
Собрали основные различия медицинских страховок в таблице:
| ОМС | ДМС |
|---|
| Сколько стоит | Бесплатно | Зависит от возраста, здоровья и услуг, которые включены в полис |
| Кто оплачивает медицинские услуги | Социальный фонд России, СФР | Страховая компания |
| Срок действия | Без срока | Обычно год |
| Территория | По всей России | Часто — только в регионе проживания |
| Какое лечение покрывает | Прописано в законе об ОМС | Определяет страховая и прописывает в договоре |
| Куда можно обратиться | В госполиклинику, к которой прикреплены | В любую клинику из списка страховой |
| Как попасть на прием | Записаться в регистратуре или прийти по живой очереди. В некоторых городах есть сервисы онлайн-записи | Записаться онлайн или по телефону — напрямую в клинике или через страховую |
Что лечат по ДМС
В разных страховых различаются условия, пакеты услуг и клиники-партнеры. Еще каждая страховая может продавать несколько программ ДМС — от базовой до расширенной: чем дороже полис, тем больше видов медпомощи в него включено.
Что может входить в программу ДМС:
прием в медицинском центре в случае заболевания или травмы;
вызов врача домой;
консультации узких специалистов, например дерматолога или маммолога;
анализы и обследования, которые назначит врач для диагностики заболевания, кроме профилактических;
физиолечение, массаж и занятия лечебной физкультурой;
экстренная и плановая госпитализация в стационар;
стоматология — обычно без профилактики, протезирования, ортопедии и имплантации;
оплата лекарств по назначению врача;
телемедицина — онлайн-консультации с врачами;
профосмотры и скрининги, если страховку оформил работодатель.
Какие услуги полис обычно не покрывает:
хронические заболевания, которые требуют постоянного контроля и лечения: по ним можно обращаться только в стадии обострения, когда есть угроза жизни и здоровью;
ведение беременности и роды;
эстетическая медицина и косметология;
профилактические скрининги и анализы без назначения врача;
альтернативная медицина и диагностика, например услуги гомеопата или фитотерапевта.
Если хроническое заболевание диагностируют после покупки ДМС, страховая оплатит услуги врачей до постановки диагноза. Если о хроническом заболевании было известно еще до оформления страховки, но владелец полиса не сообщил о нем, страховая может расторгнуть договор.
Что делать, если нужна медицинская помощь
Правила обращения к врачу есть в полисе ДМС — можно выбрать удобный вариант.
Записаться напрямую в больницу из списка, который выдали при оформлении страховки. При записи нужно назвать номер полиса ДМС. Иногда клиники просят сначала согласовать прием со страховой и предоставить гарантийное письмо. Получить его можно у медицинского куратора или через службу поддержки — телефон указан в полисе.
Обратиться в страховую, если не знаете, в какую больницу лучше записаться или нужен экстренный прием. Операторы выслушают симптомы, если они подпадают под страховой случай — направят пациента к подходящему врачу. Гарантийное письмо вышлют сами, заказывать дополнительно его не нужно.
Как выбрать и купить ДМС
При выборе полиса для физического лица стоит обратить внимание:
какие клиники и врачи входят в страховку: например, есть ли в списке медцентры, в которые вы привыкли обращаться, или клиники рядом с домом;
какое лечение он покрывает и есть ли все нужные услуги: например, стоматология или амбулаторная помощь;
есть ли франшиза — часть стоимости лечения, которую нужно оплачивать самостоятельно.
Некоторые программы ДМС рассчитаны на корпоративных клиентов — получить такой полис можно только через работодателя.
Оформить полис можно тремя способами, их плюсы и минусы — в таблице:
| Плюсы | Минусы |
|---|
| Получить ДМС на работе | | |
| Договориться с коллегами и купить полис в складчину через работодателя | | |
| Оформить страховку самостоятельно | | |
Когда ДМС недостаточно
Полис ДМС обычно действует только в городе, где живете постоянно. Если медпомощь понадобится в командировке или путешествии по России, придется обращаться по ОМС и ждать приема у врача или идти в платную клинику за свой счет.
На время поездки можно оформить туристический полис в Т‑Страховании, который покроет стоимость лечения при болезни или травме. Он работает уже в 90 км от дома — там, где ДМС не действует.
По полису туриста Т‑Страхования:
за час организуем прием у врача в любом регионе России и даже за границей;
оплатим медпомощь по большинству внезапных заболеваний, включая обострение хронических болезней и экстренную стоматологию;
компенсируем стоимость лекарств по назначению врача и такси до клиники;
покроем другие расходы из‑за болезни: например, стоимость обратных билетов для детей, если из‑за госпитализации взрослого они остались без присмотра.
В полис туриста можно добавить опции, которые защитят от непредвиденных расходов в путешествии: застраховать багаж, документы или всю поездку. Если отпуск сорвется по уважительной причине, например из‑за экстренной операции накануне отъезда, возместим стоимость невозвратных железнодорожных и авиабилетов или путевки.
Оформите полис туриста до 18 января и участвуйте в акции
Акция «Розыгрыш путешествия мечты 7.0» действует с 18.11.2024 по 18.01.2025
