Как Т‑Банк помогает копить деньги

Открыть накопительный счет

Накопительный счет похож на вклад, но деньги с него можно вывести в любой момент, и проценты при этом не сгорят. В этом его главное отличие от вклада.

Если нужно собрать деньги на конкретную покупку, выбирайте накопительный счет. На накопительных счетах можно собирать подушку безопасности или деньги на разные цели: например, завести один счет на отпуск, другой — на новый холодильник, третий — на учебу детей. А еще с помощью накопительных счетов удобно планировать бюджет и распределять деньги по разным статьям расходов: например, на аренду квартиры или кредит за машину.

Чтобы достичь цели, можно указать желаемую сумму и срок — приложение автоматически покажет, на какую сумму нужно пополнять счет каждый месяц.

На сумму накопительного счета банк начисляет проценты: 13% годовых — с подпиской Pro, 14% годовых — c сервисом Premium и 10% годовых без них. Накопительный счет можно открыть на любой срок, начать тоже можно с любой суммы — даже с 100 ₽.

Для долгосрочных накоплений, например на первый взнос по ипотеке, выбирайте вклад.

Основные условия по рублевым вкладам в Т‑Банке:

• сумма — от 50 000 ₽;
• срок — от 2 до 24 месяцев;
• максимальная ставка — 21% годовых. Это непополняемый вклад (повышенная ставка) на 3 месяца.

Открыть Инвесткопилку

Этот счет решает две задачи одновременно: вы копите деньги, а мы автоматически инвестируем их в фонды Т‑Капитала. Это помогает получить дополнительный доход до 17,7% годовых в рублях.

Фонд — это уже готовый портфель биржевых активов. Вы сможете попробовать свои силы в инвестициях, но тратить время на сложную теорию и изучение компаний не придется: мы уже подобрали активы для вложений.

Все, что лежит в вашей Инвесткопилке, автоматически вкладывается в одну из трех стратегий. Тем, кто не хочет рисковать деньгами, подойдет стратегия «Всегда в плюсе» — с ней вы инвестируете в фонд денежного рынка. Стратегия позволяет получать доход, близкий к ставке Центробанка, — до 15,7% в год.

Подробнее о каждой стратегии рассказали в Т‑Помощи.

Инвесткопилка помогает копить, даже если у вас пока не сформировалась привычка откладывать деньги. Все работает так: вы тратите деньги как обычно, но небольшая сумма с каждой покупки автоматически падает в копилку. Как именно ее пополнять, решаете вы.

Округление трат. Все просто: мы округляем сумму каждой покупки и переводим разницу в копилку. Размер округления настраиваете вы: до 10, 50 или 100 ₽. Например, если купили кофе за 135 ₽ и настроили округление до 50 ₽, то 15 ₽ с покупки добавятся в Инвесткопилку.

Регулярный перевод. Можно переводить деньги на Инвесткопилку вручную, как на обычный счет, или настроить регулярное автопополнение. Тогда деньги со счета будут отправляться в Инвесткопилку раз в неделю или раз в месяц — так накопите нужную сумму быстрее.

Автоматическое перечисление кэшбэка. Можете переводить в Инвесткопилку ежемесячный кэшбэк с покупок, который обычно приходит на дебетовую карту.

Чтобы открыть Инвесткопилку, на главном экране приложения нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Инвесткопилка» → «Продолжить». После этого Инвесткопилку нужно настроить — выбрать способы пополнения:

Открыть брокерский счет

Брокерский счет — это более сложный инструмент, который позволяет инвестировать в ценные бумаги и получать доходность выше, чем по вкладам или накопительным счетам.

Но, в отличие от накопительного счета, биржа не гарантирует стабильной доходности: бумаги постоянно то растут в цене, то падают. Прежде чем начать инвестировать, нужно разобраться, как устроена биржа, что такое акции и облигации, по каким правилам нужно формировать свой инвестиционный портфель и как им управлять.

У брокерского счета в Т‑Инвестициях есть три тарифа. Мы разработали тарифы так, чтобы они были выгодны и тем, кто только начинает разбираться в особенностях фондового рынка, и уже опытным инвесторам. Новичкам подойдет тариф «Инвестор», он подключается к каждому новому брокерскому счету. На этом тарифе нет платы за обслуживание, комиссия за сделки по покупке ценных бумаг — 0,3%, а при покупке валюты — 0,9%.

Для открытия брокерского счета в Т‑Банке нужна только дебетовая карта, чтобы пополнять его и выводить деньги. Как только откроете брокерский счет в Т‑Банке, вам будут доступны фишки приложения для торгов и роста доходности.

Кроме того, дополнительно к брокерскому счету можно открыть ИИС и получать налоговые вычеты в упрощенной форме. Подробнее о том, зачем открывать брокерский счет в Т‑Банке, рассказали в отдельной статье.

Вы можете открыть брокерский счет прямо на этой странице. А после этого пользоваться Пульсом в приложении — завести свой канал в Пульсе и, например, рассказывать в нем, как вы идете к тому, чтобы накопить подушку безопасности с нуля.

Создать профиль на Пульсе можно и без брокерского счета. Для этого перейдите в личный кабинет на сайте tbank.ru, выберите раздел «Пульс» и создайте профиль по номеру телефона.