Что нужно знать, прежде чем подавать заявку на реструктуризацию:
Это не всегда выгодно для заемщика
Это крайняя мера
Факт реструктуризации ухудшает кредитный рейтинг
Понадобятся подтверждающие документы
Что такое реструктуризация и чем она отличается от рефинансирования?
Это изменение условий действующего кредита в том же банке, где он был получен. Как правило, это крайняя мера: банк может согласиться на реструктуризацию, если у заемщика возникли финансовые трудности и он не может выплачивать кредит в прежнем объеме. Чаще всего кредит реструктурируют, когда уже есть просрочка, поэтому отметка о реструктуризации появится в кредитной истории заемщика.
При этом условия кредита после реструктуризации не всегда выгодны клиенту — это, скорее, передышка, чтобы он мог уладить финансовые трудности и не портить отношения с банком. Условия реструктуризации банк в каждом случае предлагает индивидуально, например:
снизить процентную ставку;
оформить рассрочку или льготный тариф;
списать начисленные проценты;
снизить ежемесячный платеж, продлив срок выплаты кредита;
рефинансировать кредит с заключением договора реструктуризации.
Иногда реструктуризацию путают с рефинансированием кредита. Но у этих процедур есть разительные отличия:
| Рефинансирование | Реструктуризация |
|---|
| Что это | Погашение одного кредита за счет другого | Пересмотр условий по кредиту |
| Для чего нужно | Чтобы сделать кредит выгоднее для заемщика | Чтобы сделать кредит посильным в изменившихся финансовых условиях |
| Где можно сделать | В текущем или новом банке — смотря где предложат более выгодные условия | Только в том банке, где выдан кредит |
| Условия | Всегда выгоднее для заемщика: например, снижение процентной ставки | Не обязательно выгодны для заемщика: например, увеличение срока выплаты |
| Когда можно оформить | В любой момент | Только если у клиента нет денег на выплату в прежнем объеме |
Что считается сложной ситуацией?
форс-мажор — например, потеря жилья из-за несчастного случая;
потеря дохода, в том числе вследствие пандемии;
получение инвалидности, из-за которой стало невозможно работать;
и некоторые другие исключительные ситуации, из-за которых клиент не может больше выплачивать кредит на прежних условиях.
Чтобы подтвердить, что заемщик находится в сложной ситуации, банк попросит предоставить документы, например:
справка о заболевании или свидетельство об инвалидности;
трудовая книжка с пометкой об увольнении;
справки по форме 2-НДФЛ, подтверждающие потерю дохода;
справка из Пенсионного Фонда о размере пенсии;
документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения;
справка от каждого кредитора о размере текущей задолженности;
иные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения клиента на момент обращения.
При этом если представленные клиентом документы не будут в полной мере подтверждать наличие у клиента финансовых трудностей, банк вправе запросить у клиента дополнительные документы для подтверждения указанных обстоятельств.
Как обратиться за реструктуризацией в Т-Банк?
Чтобы банк рассмотрел возможность реструктурировать кредит, нужно позвонить по телефону
8 800 333‑33‑33. Сотрудник банка уточнит причины возникновения у клиента финансовых трудностей и запросит подтверждающие документы.
Банк рассмотрит документы и — если видит необходимость и согласен на пересмотр условий — предложит индивидуальные условия программы реструктуризации.
Если банк и заемщик приходят к согласию по условиям реструктуризации, условия кредита меняются. Если договориться не получилось, банк и заемщик вправе воспользоваться иными механизмами урегулирования, предусмотренными действующим законодательством.
Не берите новые кредиты
Если ваши платежи по кредитам составляют более 50% от вашего совокупного дохода, мы рекомендуем сначала оптимизировать ваши финансовые обязательства, прежде чем брать новые.