Финансовая пирамида: как распознать обман и можно ли вернуть деньги

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида — это мошеннический проект, который маскируется под инвестиционную компанию или реальный бизнес. Людей призывают вложить в него деньги и разбогатеть: например, получать 200% прибыли в месяц. На деле зарабатывают лишь мошенники.

Схема выглядит так: люди инвестируют в пирамиду — и первое время, чтобы создать репутацию честной компании и набрать популярность, организаторы реально выплачивают проценты вкладчикам. Но делают это за счет притока новых участников.

Пирамида живет, пока люди несут деньги. Когда они заканчиваются, компания прогорает — организаторы выводят накопления, скрываются от следствия и запускают новый проект. Вкладчики остаются ни с чем.

Может показаться, что подобные проекты остались где‑то в 1990-х, когда развалились МММ и «Хопер-инвест». Но в России ежедневно появляются три новые финансовые пирамиды — это данные внутреннего исследования Т‑Защиты. В среднем каждый участник теряет от 100 000 ₽.

Обычно Банк России блокирует сайты пирамид сразу после запуска. Например, за 2023 год регулятор закрыл 5 700 мошеннических проектов. Но некоторым пирамидам удается замаскироваться, набрать популярность, привлечь вкладчиков и за несколько месяцев украсть миллионы рублей.

Бесплатный курс по защите от мошенников

Вы узнаете, как вычислить инвестиционную компанию — однодневку, избавиться от навязчивых звонков и вернуть деньги, если их украли.

В программе 3 урока по 15 минут с реальными примерами, видео и иллюстрациями. В конце — тесты для самопроверки.

Учиться

Виды финансовых пирамид

Чтобы привлечь больше людей, мошенники маскируются под коммерческие компании, экономические игры и инвестиционные проекты.

Экономические игры. Пользователям предлагают запустить виртуальный бизнес и зарабатывать на нем реальные деньги. Например, открыть цифровую ферму и продавать урожай другим игрокам, которым он нужен для развития. Или инвестировать деньги в игровых персонажей и сдавать их в аренду, кликать на нарисованного хомяка и обменивать виртуальную валюту на биткоины.

Криптовалюта и майнинг. Людям предлагают инвестировать в компании, которые зарабатывают на продаже или обмене криптовалюты. Например, пирамиду выдают за биржу, на которой можно выгодно купить цифровые деньги и заработать на росте курса.

Инвестиционные компании, которые якобы помогут грамотно вложить деньги и получать стабильный пассивный доход. Чтобы вкладчики не раздумывали, мошенники набивают себе цену. Например, заявляют, что уже десятки лет на рынке, давно взломали алгоритмы биржи и разработали надежную стратегию заработка с помощью блокчейн-технологий, которая дает 500% прибыли в месяц.

Работа. Сравнительно новая схема, в которой клиентам обещают хорошо платить за выполнение простых заданий: предлагают писать отзывы о ресторанах, расшифровывать аудиозаписи или ставить лайки под видео. Чтобы получить работу, нужно внести депозит — чем он больше, тем выгоднее заказы.

Депозит в бизнес. Организаторы предлагают вложиться в развитие компании в обмен на часть прибыли. Деньги обещают выплачивать каждый месяц. Обычно такие пирамиды выдают себя за франшизы и экономические проекты.

Признаки финансовой пирамиды

Часто пирамида выглядит как обычный бизнес: ИТ‑компания, сеть магазинов косметики, банк или частный пенсионный фонд. Чтобы распознать обман, нужно оценивать проект по документам, отчетности и концепции бизнеса.

Непонятный способ заработка. Деньги не берутся из воздуха. Поэтому реальный бизнес скажет: мы зарабатываем на строительстве домов или натягивании струн для балалаек — что‑то подобное. Организаторы финансовых пирамид не дают конкретики. Вместо этого они заявляют об инновационном источнике дохода с применением турбо-блокчейн-нейросети.

Гарантированный высокий доход. Чтобы переманить клиентов у банков и брокеров, мошенники гарантируют огромный доход — 200, 300 и даже 500% в месяц. При этом не рассказывают об инвестиционных стратегиях и рисках. Вместо этого призывают быстрее вложить деньги и «реализовать свои мечты».

В реальности закон запрещает гарантировать доход на рынке ценных бумаг, так как инвестиции — это риск. Если компания обещает сотни процентов прибыли — это повод задуматься: зачем ей привлекать вкладчиков, когда схема заработка и без того приносит тысячи долларов в минуту.

Перевод на карту физлица. Настоящая компания предложит перечислить деньги на корпоративный счет, а мошенники — на дебетовую карту или электронный кошелек. Это все равно что отдать наличные случайному прохожему. Даже если преступника поймают, он может заявить, что перевод — подарок. Доказать обратное будет трудно.

Нет аудированной финансовой отчетности. Публичные компании по закону обязаны проходить независимый аудит у сертифицированного бухгалтера (CPA). Это помогает доказать, что бизнес зарабатывает честно.

Без аудированной финансовой отчетности непонятно, чем на самом деле занимается компания, на чем зарабатывает и какие у нее активы. Возможно, это пирамида.

Нет лицензии на привлечение капитала. Чтобы привлекать вкладчиков, организация должна иметь лицензию Банка России. Проверить ее можно в специальном реестре.

Еще Банк России регулярно обновляет список финансовых пирамид. В нем уже около 15 тысяч проектов. Найти компанию в списке можно по ИНН, названию или юридическому адресу.

Каждый признак по отдельности еще ничего не доказывает. Но чем их больше, тем выше риск потерять деньги.

Что делать, если вложились в пирамиду

Вернуть деньги можно. Но это долгий и сложный процесс, который может затянуться на годы.

Для начала компанию должны признать финансовой пирамидой, а чтобы это произошло, нужны основания. Для этого пострадавшие пишут заявление в полицию. После этого возбуждают уголовное дело, которое затем передают в суд. Если вину организаторов докажут, можно подать гражданский иск и потребовать компенсации.

Путь будет короче, если человек переводил деньги не на счет компании, а на карту мошенника: тогда можно судиться с отдельным человеком, а не с целой организацией.

Вот что для этого нужно.

Написать в банк и попросить справку о переводе. Это докажет, что пострадавший действительно перевел деньги и ничего не придумал.

Попросить мошенника вернуть деньги. Проще всего это сделать через банк, в котором его обслуживают: достаточно позвонить и описать ситуацию. Банк свяжется с клиентом и передаст просьбу. Маловероятно, что мошенник пойдет навстречу, зато на суде это подтвердит, что пострадавший пытался решить все мирно.

Еще можно составить досудебную претензию в свободной форме — достаточно указать, от кого она, кому адресована и по какой причине. Документ также можно передать через банк.

Подать гражданский иск к получателю денег по причине неосновательного обогащения. На суде проще объяснить, что деньги случайно отправили незнакомцу и теперь не получается их вернуть, чем доказать участие компании в мошенничестве и организации финансовой пирамиды.

Если пострадавший выиграет суд, ему вернут украденное. Еще он сможет взыскать с ответчика проценты за пользование чужими деньгами — их считают по ставке Банка России.