Как с помощью карты «Джуниор» присматривать за расходами ребенка

Что такое Джуниор

Джуниор — это карта для детей до 14 лет. У нее отдельный счет, на карте указано имя ребенка, но она оформлена на родителя и выпускается в связке с его картой. Это значит, что счет детской карты отображается в приложении родителя, но у ребенка нет доступа к счету взрослого.

Чтобы ребенок мог пользоваться картой, на его телефон нужно установить приложение Т‑Банка — это то же самое приложение, что есть у взрослых, но со своими особенностями: в детской версии нет рекламы банковских продуктов, оформить другую дебетовку или кредитку, подключить платную подписку или сервис ребенок не сможет.

При этом ребенок входит в приложение под своим аккаунтом по номеру телефона, может посмотреть, сколько денег лежит у него на карте, свои расходы за месяц или сколько удалось отложить в копилку.

Как родителю быть в курсе расходов ребенка

Просматривайте уведомления о том, что происходит с картой. Родитель всегда получает сообщение от банка о переводах или покупках с карты «Джуниор». Это помогает ему контролировать расходы, а ребенку — осторожнее тратить деньги.

Чтобы и ребенок получал уведомления, нужно установить приложение и привязать его номер телефона к карте. Пуш‑уведомления об операциях по счету Джуниора бесплатны, а СМС по счету родителя стоят 99 ₽ в месяц, но если подключена подписка Pro, платить за них не придется.

Настроить уведомления может только родитель в приложении. Услуга подключена к карте «Джуниор» по умолчанию, независимо от того, включены ли оповещения по карте родителя. Если понадобится ее отключить, сделать это можно тоже в приложении Т‑Банка.

Чтобы настроить уведомления в приложении Т‑Банка, на главном экране выберите счет детской карты, нажмите на иконку карты, прокрутите вниз и включите «Оповещения об операциях».

Отключите снятие наличных. Тогда ребенок сможет расплачиваться картой «Джуниор», но не сможет снять деньги в банкомате. Эта услуга настраивается родителями в приложении Т‑Банка. Расскажите ребенку, что это нужно еще для того, чтобы никто не смог снять деньги с карты, если ее украдут.

Чтобы настроить запрет на снятие наличных, откройте приложение Т‑Банка → «Счет детской карты» → нажмите на иконку карты → отключить «Снятие наличных».

Если наличные ребенку все‑таки нужны, в приложении родитель может установить лимит, сколько ребенок сможет снимать и тратить в неделю или месяц. Как настроить лимиты, расскажем дальше.

Отслеживайте подозрительные операции. Если родители и ребенок следят за уведомлениями о покупках, то смогут вовремя заметить подозрительную операцию.

Например, если приходит сообщение, что банк отклонил снятие наличных, потому что введен неверный ПИН‑код, а ребенок при этом дома, скорее всего, карта оказалась в чужих руках. В этом случае ее нужно срочно заблокировать — это могут сделать только родители в приложении Т‑Банка.

Чтобы настроить запрет на снятие наличных, в приложении Т‑Банка выберите счет детской карты, нажмите на иконку карты, прокрутите экран вниз → «Блокировать».

Карту можно заморозить — это временная блокировка, на случай, если ребенок не потерял карту, а просто забыл на занятиях. Замораживать карту может как родитель, так и ребенок.

Чтобы заморозить карту, в приложении Т‑Банка выберите счет детской карты, нажмите, на иконку карты → «Заморозить».

Как не тратить лишнего с Джуниор

Установить лимиты на расходы. Лимиты помогают ребенку самостоятельно контролировать деньги. Это работает так: например, вы переводите ребенку сумму на неделю или месяц в рамках лимита, которую он может потратить целиком, а на что именно и как быстро — решает ребенок сам. Со временем он научится следить за лимитами и распределять деньги так, чтобы хватало на весь период.

Лимит можно поставить:

• на неделю или месяц. Тогда он возобновится автоматически по истечении срока;
• бессрочно. Тогда с карты не получится потратить больше, чем установлено в лимите, но его можно будет обновить вручную.

Чтобы настроить лимиты, на главном экране в приложении Т‑Банка выберите счет детской карты, нажмите на иконку карты, выберите сумму и период лимита → «Готово».

Просматривать историю покупок вместе с ребенком. В приложении Т‑Банка есть история покупок. С ее помощью ребенку можно объяснить, как анализировать свои траты, находить ошибки и принимать верные решения.

Родители тоже могут смотреть историю покупок ребенка, снятия наличных и чеки, если их предоставляет магазин. Если родитель не обратил внимания на уведомления о тратах ребенка, он может посмотреть всю историю в приложении. Это тоже полезно для анализа общей картины.

Чтобы посмотреть историю покупок, в приложении выберите «Счет детской карты» → «Операции по счету».

Отключить покупки в интернете, чтобы не тратить деньги в онлайн-магазинах. Это полезно, чтобы оградить ребенка от импульсивных покупок, которые в интернете сделать легче. Также полезно ограничить покупки в интернете, если ваш ребенок увлечен какой‑то игрой, где за внутриигровые покупки можно получить преимущество.

Запрет покупок в интернете — это дополнительная защита. Но если ребенку нужно оплачивать интернет-покупки, можно научить его включать и отключать операции в интернете в приложении. Так, даже если ребенок введет данные на подозрительном сайте, деньги будут в безопасности, потому что никто не сможет оплатить картой в интернете.

Чтобы ограничить онлайн-покупки, в приложении Т‑Банка выберите счет детской карты → нажмите на иконку карты → прокрутите экран вниз → отключите «Покупки в интернете».

Какие еще возможности есть с картой Джуниор

Копилка, на которую банк начисляет до 13% годовых. Это накопительный счет, который ребенок может пополнять сам. С помощью копилки ребенок учится использовать деньги экономно. Например, чтобы накопить на беспроводные наушники, ему придется отказаться от фастфуда и переводить в копилку вырученные деньги. Пополнить копилку может и ребенок, и взрослый.

На сумму в копилке банк начисляет 13% годовых, если у родителя есть подписка Pro, и 10% годовых без нее. Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются раз в месяц. Снять все деньги или часть можно в любой момент — накопленные проценты не сгорят.

Открыть копилку может только ребенок. Для этого в приложении Т‑Банка нужно выбрать «Открыть новый продукт» → «Копилка». Одновременно у одной карты может быть максимум три копилки. Для каждой ребенок может придумать название — указать, на что именно он копит.

Задания с денежным вознаграждением. С помощью заданий родитель может обучить ребенка ценности денег. Например, договориться с ребенком о вознаграждении за соблюдение бюджета в течение месяца.

Чтобы назначить задание, родитель описывает его в приложении и устанавливает сумму вознаграждения. Ребенок видит задание у себя в приложении на главном экране, выполняет его. Потом отмечает, что задание выполнено и при желании добавляет фото, которое подтверждает это.

Сторис о том, как пользоваться деньгами. Это короткие уроки в приложении на тему финансовой грамотности: как распоряжаться деньгами, как пользоваться приложением, что означают финансовые термины — и все в таком духе. Сторис написаны так, чтобы подростку было интересно их изучать.

Бесплатные курсы по финграму. В детском приложении есть курсы по финансовой грамотности — Т‑Класс. В них эксперты рассказывают, что такое деньги и как они работают, как копить по принципу 80/20 и не потратить сбережения впустую, почему не стоит покупать много дешевых вещей, а лучше выбрать одну, но качественную. Все это — простым языком, понятным детям.

Если у вашего ребенка еще нет карты «Джуниор», выпустим ее бесплатно к вашей Black.