Почему онлайн‑банк — это удобно и надежно

Что такое онлайн-банки

Онлайн-банкинг — это система, где клиенты могут управлять счетами и получать банковские услуги дистанционно — через интернет или по телефону. Первым онлайн-банком стал Security First Network Bank: в 1995 году компания отказалась от многочисленных филиалов и позволила клиентам оплачивать счета через интернет.

После этого крупные банки тоже начали уводить в онлайн простые услуги, например перевод денег или проверку баланса. Но выдавать карты, оформлять кредиты и решать проблемы клиентов все равно продолжали в отделениях.

Чем больше распространялся мобильный интернет, тем чаще открывались банки, которые сразу работали без отделений — через сайт и приложение. В 2016 году для таких компаний придумали название — необанки.

Т‑Банк — тоже необанк. Это не значит, что компания работает только в онлайне: она официально зарегистрирована и у нее есть юридический адрес — в Москве, на улице 2‑й Хуторской. А вот услуги банк предоставляет онлайн.

В приложении Т‑Банка можно:

• заказать карту и получить ее дома или на работе в удобное время. Если живете в крупном городе — уже на следующий день;
• открыть накопительный счет или вклад и сразу его пополнить;
• получить 2‑НДФЛ, выписку по счету и любые другие документы;
• оформить кредит наличными, кредит под залог недвижимости, автокредит;
• оформить ипотеку и прислать все документы для нее в электронном виде.

У Т‑Банка больше 4 000 банкоматов — они есть почти во всех регионах, в том числе в небольших городах и некоторых деревнях.

Снять наличные со счета в Т‑Банке можно и в банкоматах партнеров — например, Сбера, ВТБ или Альфа-Банка. Без комиссии в них можно снять от 3 000 ₽ за одну операцию, но не больше 100 000 ₽ за расчетный период.

Три критерия надежности онлайн-банка

Неважно, есть у банка отделения или он работает только онлайн. Чтобы понять, можно ли доверить организации деньги, лучше ориентироваться на другие критерии.

Есть лицензия ЦБ. Обслуживать клиентов, привлекать деньги на депозиты, проводить операции по счетам банк может, только если у него есть лицензия Банка России.

Находится в списке системно значимых организаций. Самые надежные финансовые организации в России вносят в список системно значимых. Если банк попал туда — значит, государство признает его важность, но контролирует жестче, потому что такие компании влияют на состояние всей банковской системы страны. Всего в списке системно значимых организаций 13 банков.

Участвует в системе страхования вкладов. Это государственная программа, которая защищает деньги на депозитах. Если банк закроется, вкладчикам выплатят компенсации. Автоматически страхуется сумма до 1 400 000 ₽ на счету каждого клиента. Т‑Банк участвует в системе страхования вкладов с 2005 года.

Круглосуточная онлайн-поддержка

В онлайн-банке любые проблемы можно решить удаленно — не надо тратить время на походы в отделение и отпрашиваться с работы, чтобы успеть до 19:00. А еще не придется брать талон и дожидаться, пока до вас дойдет очередь к сотруднику.

В Т‑Банке клиентам помогают онлайн — в чате приложения. Это официальный канал связи с банком — такой же, как электронная почта или звонок по телефону. Поддержка работает круглосуточно.

В чат можно писать по любым вопросам: сотрудники подскажут, как получить справку или выписку, выпустить дополнительную карту, открыть или закрыть счет, примут документы для оформления страховки, подробно объяснят, как подключить нужную функцию в приложении.

А еще команда умеет действовать в нестандартных ситуациях, которые требуют нестандартных решений. Например, выручит, когда клиенту нужно забронировать отель в незнакомом городе или найти потерянный кошелек.

Если сотруднику понадобится время, чтобы собрать информацию по вашему вопросу, приложение можно закрыть: переписка сохранится, ответ посмотрите, когда будет удобно. А если после паузы к вашему вопросу подключится другой сотрудник, он увидит историю сообщений — заново описывать ситуацию не придется.

Каждый сотрудник на линии проходит курс, как работать с личными данными. Общаться с клиентом можно только через рабочий ноутбук или телефон, фотографировать, переписывать и использовать личные данные запрещено.

У поддержки Т‑Банка есть еще несколько плюсов.

Работает без приложения. Написать можно в личном кабинете на сайте tbank.ru — с телефона, планшета или компьютера.

Есть не только в онлайне. Если неудобно писать в чат, можно позвонить по номеру 8 800 333‑33‑33. Звонки из России бесплатные.

Кроме сотрудников поддержки в клиентском сервисе Т‑Банка работают представители, инкассаторы и другие команды. Мы доставляем дебетовки и кредитки по всей России, можем привезти карту домой или в офис — как вам удобно. Время доставки выбираете вы.

Поможем и в более сложных ситуациях: если хотите положить на счет большую сумму, не нужно идти к банкомату с пакетом наличных. В Т‑Банке клиент может вызвать профессиональных инкассаторов, они упакуют деньги в сейф‑пакет и сами внесут их на счет. Это бесплатно для клиентов с сервисом Premium.

Электронные документы = бумажные документы

Чтобы оформить кредит или страховку в традиционном банке, нужно прийти в отделение с папкой бумаг. Чтобы сделать то же самое в Т‑Банке, достаточно подписать документы простой или усиленной электронной подписью — в приложении, с помощью СМС или по телефону.

Допустим, вы решили оформить ипотеку в Т‑Банке. Подать заявку на кредит можно удаленно — на сайте или в приложении. После предварительного одобрения банк запросит скан паспорта и СНИЛС — их нужно прислать в чат поддержки.

Для подписания документов тоже не нужно идти в офис: представитель Т‑Банка сам приедет в удобное клиенту время и поможет оформить квалифицированную электронную подпись. После этого договор достаточно подписать онлайн — в приложении. Этот документ по закону имеет такую же силу, как бумаги, которые подписали собственноручно.

Обмениваться с банком электронными документами — это удобно и безопасно.

Невозможно подделать. Как только вы подписали документ электронной подписью, текст нельзя изменить — например, поправить дату или сумму. Если такое произойдет, договор автоматически станет недействительным.

Не занимают места. За время пользования кредитом или ипотекой у клиента может накопиться целая папка-скоросшиватель с документами. В Т‑Банке все документы хранятся в приложении, их можно запросить в чате в любой момент.

Не отнимают время и деньги. Документ на бумаге нужно сначала распечатать, потом подписать с обеих сторон, привезти в отделение банка. В случае Т‑Банк клиент экономит время — электронный документ можно просто загрузить в чат в приложении.

Кроме того, в приложении Т‑Банка можно получить любые документы от банка, например справки, чтобы подать в визовый центр, подтвердить доходы или отчитаться о тратах.

Готовую справку отправим на вашу электронную почту, указанную в приложении, в течение пары минут — даже если это список всех операций по карте за последние три года.

Как онлайн-банки защищают деньги и данные клиентов

Онлайн-банки разрабатывают новые решения, чтобы сделать банковские операции безопаснее и защитить клиентов от мошенников.

В нашей экосистеме помимо банка есть оператор Т‑Мобайл. Их инструменты для обеспечения безопасности работают вместе: банк следит за тем, чтобы деньги клиентов были в сохранности, а мобильный оператор защищает от спама и блокирует звонки от мошенников, даже если они подменили номер. Эта система называется «Т‑Защита».

В Т‑Защиту входит множество компонентов, вот некоторые из них:

• «Нейрощит» — защита от телефонных мошенников, подмены номеров и СМС‑атак;
• самозащита клиентов — лимиты на траты и переводы, скрытие баланса счета и СМС‑уведомления об операциях;
• круглосуточный мониторинг подозрительных действий по счету на основе искусственного интеллекта;
• подтверждение личности при нетипичных или крупных операциях;
• определитель номера;
• Телефонный секретарь для защиты от спама и мошенничества;
• обучение финансовой грамотности;
• «Защитим или вернем деньги» — возврат денег, если мошенники обошли систему защиты и украли сбережения.

Расскажем подробнее, как мы защищаем деньги и данные клиентов.

Защита переводов. Когда Т‑Защита фиксирует, что клиент совершает крупную или необычную операцию, банк может попросить подтвердить ее. Это можно сделать с помощью селфи, звонка по телефону, видеозвонка или ответа на контрольный вопрос. Так мы убедимся, что ваш телефон не попал в руки мошенников и операцию совершаете именно вы.

Вот что может показаться системе подозрительным:

• вы совершаете нетипичную для себя операцию — например, переводите крупную сумму денег незнакомцу;
• вы собираетесь перевести деньги по номеру из черного списка банка или на который жаловались другие клиенты;
• вы пытаетесь оплатить товар на небезопасном сайте. В Т‑Банке есть черный список сайтов, на которые жалуются клиенты банка — например, если они оплатили покупку картой, но так и не получили товар;
• есть подозрения, что ваша карта попала к мошенникам — например, их может выдать модель устройства или необычные действия со счетом.

Защита от звонков мошенников. Технология Т‑Мобайла «Нейрощит» вычислит подозрительный звонок и прервет его, а затем пришлет пуш‑уведомление или СМС, что вызов, скорее всего, поступил от мошенников.

Защита от сообщений мошенников. Т‑Банк защищает и от нежелательных СМС: если система зафиксирует массовую рассылку, номер заблокируют — спам не дойдет до клиента.

Определитель номера. Срабатывает, если вам поступил звонок с незнакомого номера. Сервис сверяет его с базой контактов, которую мы пополняем ежедневно, и показывает, кому принадлежит номер: мошенникам, спамерам или официальным организациям, например службе доставки или стоматологии.

Умный Телефонный секретарь. Он ответит на звонок, если вы заняты, и запишет разговор, чтобы все вам передать, а еще возьмет на себя общение с мошенниками и спамерами. Секретарь по контексту определяет, с какой целью звонят клиенту Т‑Банка, и автоматически включает нужный сценарий разговора.

Секретарь распознаёт, кто звонит, по нескольким критериям. Поэтому с мошенниками и спамерами будет шутить, а если позвонят по объявлению — уточнит всю информацию и передаст ее вам.

T‑ID. Клиентам банка не нужно запоминать и хранить пароли от аккаунтов в маркетплейсе или соцсети — для этого можно использовать сервис для безопасного входа на сайты и в приложения от Т‑Банка.

При авторизации данные передаются в зашифрованном виде — использовать их не по назначению не получится.

Технологии и сотрудники банка помогут сохранить деньги, данные и время на решение вопросов. Проверьте сами — стать клиентом можно не выходя из дома. Вы можете оформить дебетовку Black на этой странице, в тот же день пополнить счет переводом и оплачивать покупки по QR‑коду.

А когда карта будет у вас, прямо в приложении Т‑Банка вы сможете хранить и переводить деньги, а еще — заказать доставку продуктов, купить авиабилеты и бронировать отели с кэшбэком, оформить страховку, кредит и подключить мобильную связь.