Как купить золото: золотые слитки, биржа и ОМС

Зачем покупать золото: коротко

Вот несколько причин вложиться в драгметалл.

Использовать как страховку от инфляции. Когда растет уровень инфляции и цены на товары и услуги, золото обычно тоже растет в цене, поэтому его покупка может помочь сохранить капитал. В краткосрочной перспективе стоимость золота может падать даже при растущей инфляции. Однако на длительном промежутке эти расхождения становятся незаметными.

Стабилизировать инвестиционный портфель в периоды спада в экономике. Как правило, когда акции и облигации теряют в цене, золото показывает рост.

Получать доход в долгосрочной перспективе. Исторически золото растет в цене, особенно в периоды кризисов.

За последние 10 лет, с 1 февраля 2014 по 12 февраля 2024, грамм золота подорожал в пять раз — с 1 411 до 5 926 ₽. Это значит, что цена золота росла в рублях в среднем на 15% в год. При этом средний уровень инфляции за этот же период составил 6%

В статье расскажем о самых популярных способах вложиться в золото и об особенностях каждого из них.

Открыть обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет (ОМС) похож на обычный банковский счет или вклад, но вместо денег на нем лежит виртуальное золото или серебро, то есть металл принадлежит вам, но пощупать его или забрать домой не получится. Принцип такой: вы открываете ОМС, выбираете металл, в котором будут храниться ваши деньги, и покупаете нужное количество, оплатив с дебетовой карты. А затем ждете, пока этот металл подорожает.

В Т‑Банке на обезличенный металлический счет пока можно купить только золото. Плюс способа в том, что приобрести можно любое количество драгметалла — даже 0,1 грамма. Стоимость устанавливает банк.

Проценты на обезличенный металлический счет не начисляются. Но вы можете получить доход, если продадите золото со счета дороже, чем купили. В этом инвестиции в золото на ОМС схожи с вложениями в иностранную валюту: задача владельца счета — угадать, когда металл достигнет пика в цене, и продать его.

О доходе, полученном с продажи, нужно отчитаться перед налоговой. Если вы налоговый резидент России и владели золотом на ОМС меньше трех лет, с дохода нужно уплатить налог — 13%. Если вы налоговый нерезидент, то есть в календарном году провели в стране меньше 183 дней, ставка составит 30%.

Как снизить налог от продажи золота

Уменьшить доход на сумму расходов. Расходы на покупку золота на ОМС снижают налогооблагаемую базу, то есть сумму, с которой исчисляют налог. Например, вы купили на ОМС золото на 100 000 ₽, а продали за 300 000 ₽. В этом случае налог рассчитают не с 300 000 ₽, а с 200 000 ₽. Применить такой вычет могут только налоговые резиденты России.

Применить ежегодный вычет на продажу имущества. Например, вы купили на ОМС золото на 150 000 ₽, а продали за 300 000 ₽. Можно воспользоваться имущественным вычетом и уменьшить доход на 250 000 ₽. Тогда налог придется заплатить лишь с оставшихся 50 000 ₽. Этот тип вычета также доступен только налоговым резидентам.

Если за год вы продали движимого имущества — авто, валюты или золота — более чем на 250 000 ₽, вычет применяется к общей сумме проданных объектов, а не отдельно к каждому. Допустим, вы продали золото за 300 000 ₽, машину — за 500 000 ₽ и заработали 800 000 ₽. В этом случае налог рассчитают с 550 000 ₽. Подробнее о том, как уменьшить или не платить налог при продаже имущества, рассказали в Т—Ж.

Продержать золото на счете больше трех лет. В этом случае при последующей продаже налог платить не придется, даже если продадите золото с прибылью.

Обезличенный металлический счет доступен клиентам Т‑Банка:

со смартфоном на базе Android и банковским приложением версии 6.28 и новее.
со смартфоном на iOS и приложением банка версии 6.33 и новее.

Чтобы открыть счет, прокрутите экран вниз → «Посмотреть все продукты» → «Золотой счет».

Покупать и продавать золото на ОМС легко: нажмите кнопку «Купить» или «Продать», а затем введите сумму или вес

Для покупки понадобится только карта Black. Если у вас еще нет нашей дебетовки, закажите ее прямо на этой странице — привезем бесплатно куда скажете.

А если карта уже есть, просто нажмите кнопку ниже.

Открыть ОМС в Т‑Банке

Купить слитки золота в банке

Покупка золотых слитков — еще один простой способ вложиться в драгметалл. Весь процесс выглядит так же, как заказ продуктов онлайн: вы заходите в приложение, выбираете слиток нужной массы, оформляете заказ — и золото доставят прямо вам домой.

В отличие от ценных бумаг или валюты, золотые слитки не привязаны к банкам или другим финансовым организациям: если те перестанут работать, золото останется у владельца, и при необходимости он сможет его продать. А еще оно красивое.

Спрос на покупку золотых слитков у россиян за последние четыре года вырос почти в 20 раз: по данным Минфина, в 2023 году россияне купили около 95 тонн золота, в 2022 — 100 тонн. Для сравнения: в 2021 и до этого спрос не превышал 5⁠—⁠7 тонн.

В Т‑Банке по итогам 2023 года продажи слитков удвоились.

В Т‑Банке можно купить физическое золото разной массы — от 10 граммов до 13,3 килограмма. У каждого слитка есть специальный сертификат, в котором указаны уникальный номер слитка, его проба и масса, а также страна, где его изготовили. Помимо сертификата при доставке вы получите акт приема-передачи и опись. Документы, которые вы получите при покупке золота, желательно сохранить: они могут пригодиться при продаже.

За сохранность можно не переживать: золото перевозят на специальных бронеавтомобилях и в защитной упаковке из прозрачного пластика. Слитки до 100 граммов включительно доставляем в стильных черных футлярах.

Если вы находитесь в Москве или Московской области, слитки доставим бесплатно. Условия доставки в другие регионы зависят от удаленности, количества слитков и их массы.

Но слиток не обязательно забирать домой, при желании его можно оставить на хранение в банке.

Способ покупки золотых слитков в Т‑Банке зависит от того, каким смартфоном вы пользуетесь.

Если у вас Android и приложение Т‑Банка с версией 6.28 и новее: на вкладке «Главная» прокрутите экран вниз → «Посмотреть все продукты» → «Золото с доставкой».

Если у вас iOS или Android с версией приложения Т‑Банка 6.27 и ниже, напишите в чат «Хочу купить слиток».

Купить золотой слиток

Купить золото на бирже

Если у вас есть брокерский счет или ИИС, можно купить золото, которое торгуется на Московской бирже и хранится в Национальном клиринговом центре. Эта организация отвечает за расчеты по сделкам с ценными бумагами. Например, когда инвестор продает ценную бумагу на бирже, деньги он получает именно со счетов клирингового центра — это гарантирует, что деньги придут в полном объеме и в кратчайшие сроки, даже если денежный перевод от покупателя по каким‑то причинам будет задерживаться.

Купленные на бирже металлы — это настоящее золото, а не биржевой фонд и не фьючерс, цена которых привязана к его цене. У каждого брокера в НКЦ есть специальный торговый счет, куда зачисляются все драгоценные металлы, принадлежащие его клиентам-инвесторам.

Преимущество такого способа покупки золота — в небольшом спреде, то есть разнице между ценами покупки и продажи. Обычно она составляет меньше 1%. Это связано с большим количеством продавцов и покупателей золота на бирже, которые конкурируют между собой. Поэтому если вы купите золото на бирже, а потом захотите его продать, то сможете сделать это по выгодной цене.

Купить золото можно на брокерский счет в приложении Т‑Инвестиций или в личном кабинете на сайте tbank.ru. Проходить тесты от Банка России или получать статус квалифицированного инвестора не придется.

Купить золото на бирже

О доходах с продажи золота нужно отчитаться перед налоговой.

Если вы владели золотом меньше трех лет и продали дороже, чем приобрели, нужно отчитаться о доходе с помощью декларации 3‑НДФЛ. С дохода придется заплатить налог по ставке 13%, для налоговых нерезидентов — 30%. Подробнее о том, как платить налог с дохода от сделок с золотом, рассказали в Т‑Помощи.

Если вы владели золотом меньше трех лет и продали его с убытком, также необходимо отчитаться перед налоговой и предоставить документы, которые подтверждают расходы. Но в этом случае налог платить не придется.

Если вы владели золотом больше трех лет, отчитываться перед налоговой и платить налог не нужно.

Купить золото можно в приложении Т‑Инвестиций — для покупки нужен только брокерский счет. А если денег на брокерском счете недостаточно, оплатить покупку можно с дебетовой карты или накопительного счета.

Инвестировать в биржевые фонды на золото

Наконец, можно купить пай в фонде, который инвестирует в золото. Вот главные преимущества такого способа:

Доступная цена. Пай фонда стоит в сотни раз дешевле, чем сам драгоценный металл.
Не нужно самому декларировать доход и платить налог. Налог с прибыли от продажи паев удерживает брокер.
Не нужно платить налог на доход, если владели паями фонда больше трех лет.
Паи фондов на золото — ликвидный актив, поэтому при необходимости их можно быстро и выгодно продать на бирже.

В Т‑Банке можно купить пай фонда «Тинькофф Золото» (TGLD) — он инвестирует в биржевое золото, которое хранится в Национальном клиринговом центре.

Фонд следует за динамикой металла и приносит доход, сопоставимый с ростом цены реального золота: например, с февраля 2023 года по февраль 2024 года грамм биржевого золота в Т‑Инвестициях подорожал на 36,9%, а пай фонда «Тинькофф Золото» — на 34,5%.

Пай фонда «Тинькофф Золото» стоит около 8 ₽. Такая стоимость позволяет легко увеличивать или уменьшать долю в фонде в зависимости от текущего состояния рынка или ваших инвестиционных целей.

Купить пай фонда «Тинькофф Золото» можно в приложении Т‑Инвестиций или в личном кабинете на сайте tbank.ru — без брокерских комиссий за сделку. Для покупки паев фондов потребуется только брокерский счет или ИИС.

Инвестировать в фонд «Тинькофф Золото»