Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Мошенники взяли кредит на ваше имя, и вы об этом не знали

У мошенников есть несколько схем, при которых они оформляют кредиты на других людей. Самые распространенные:

• Взламывают профиль на Госуслугах и подтверждают заем с его помощью. Подробнее об этом мы рассказывали в другой статье.
• Крадут телефон и оформляют кредит в приложении банка.
• Крадут паспорт, вклеивают туда свое фото и подают заявку офлайн.

Если вы оказались в одной из таких ситуаций, сначала нужно связаться с организацией, которая выдала кредит. Если вам позвонили с просьбой внести платеж, но вы не поняли, откуда и кто именно выдал заем, закажите отчет с кредитной историей: в ней есть вся нужная информация.

Затем объясните сотрудникам банка или микрофинансовой организации (МФО), что заем взяли без вашего ведома, и напишите заявление — в нем нужно указать, что вы лично не заключали кредитный договор и не получали деньги:

• Опишите, как узнали о долге. Укажите дату оформления и сумму кредита — эти данные есть в кредитной истории.

• Предоставьте справку, где видно, что на ваши счета заемные деньги не приходили. В ней должны быть указаны даты от момента появления кредита до даты подачи заявления.

  Если вы клиент Т⁠-⁠Банка, заказать справку можно в приложении: на главном экране нажмите на счет вашей карты, пролистайте экран вниз до пункта «Заказать справку» → «С движением средств».

• Напишите, что в кредитном договоре указан не ваш номер телефона и вы не получали СМС для подтверждения займа.
• Если недавно теряли паспорт или его украли, напишите об этом в заявлении. Приложите талон-уведомление, который это подтверждает, — сотрудники полиции выдают его после обращения в МВД.

Банк или МФО обязаны обработать ваше обращение и в течение 15 рабочих дней выяснить, почему они выдали кредит другому человеку, а затем — сообщить о результатах. Если организация обнаружит, что заем выдали без вашей заявки, она обязана списать долг, расторгнуть договор и исправить вашу кредитную историю.

После этого идите в полицию. Что сказать сотрудникам и как написать заявление, объяснили в отдельной главе.

Сами оформили кредит под воздействием мошенников

Если мошенники заставили вас взять кредит, как можно скорее свяжитесь с банком, который его выдал. Дальше все будет зависеть от того, успели вы перевести заемные деньги злоумышленникам или они остались у вас на счете.

Деньги еще у вас. Сотрудники банка помогут закрыть кредит. Проценты начислят только за то время, что деньги были на вашем счете.

Подробно расскажите сотрудникам поддержки о ситуации: когда все произошло, под каким предлогом вас убедили взять кредит, удалось ли мошенникам узнать ваши личные данные. Если да, банк временно заморозит доступ в приложение и заблокирует карты, а потом перевыпустит их. Это помешает преступникам оформить другие кредиты.

Перевели деньги мошенникам. Чем быстрее вы предупредите банк, тем выше шанс остановить перевод. По данным внутреннего исследования Т⁠-⁠Защиты, мошенникам хватает 30 минут, чтобы перевести украденные деньги на подставные счета и скрыться от полиции.

Если оформили кредит в Т⁠-⁠Банке, мы постараемся приостановить перевод. Если не успеем — отследим, куда ушли деньги, заблокируем счет получателя сами или обратимся в другой банк с просьбой о блокировке и возврате денег.

После этого идите в полицию. Что сказать сотрудникам и как написать заявление, рассказали в следующей главе.

Обратитесь в полицию — в любом случае

Неважно, взяли кредит на ваше имя или вы сделали это сами под давлением мошенников. Пойти в полицию нужно, даже если они вообще не получили деньги: это поможет поймать злоумышленников.

Заранее подготовьте копии кредитного договора и выписки с банковского счета, скриншоты переписки с преступниками. Если перевели деньги мошенникам, выпишите номер телефона или карты, по которому делали перевод. Если вы клиент Т⁠-⁠Банка, напишите в чат поддержки — мы поможем собрать документы.

Затем посетите ближайшее отделение полиции и скажите, что хотите подать заявление о мошенничестве. Также подать заявление можно через форму на сайте МВД. В нем подробно опишите все, что знаете: брали кредит сами или заем оформили за вас на утерянный паспорт, звонили вам мошенники или писали в мессенджере, если перечислили им деньги — назовите сумму. Передайте полиции все документы и распечатки, о которых мы писали выше.

Ответить на ваше обращение должны в течение 3⁠—⁠10 дней. Если потребуется сложная проверка документов, этот срок могут увеличить до 30 дней.

Если в итоге сотрудники заведут уголовное дело, вас должны признать потерпевшим. Затем прокурору нужно доказать вину мошенников в суде — иначе вы не сможете рассчитывать на компенсацию.

Пока идет следствие, подайте гражданский иск о возмещении ущерба. Приложите копию кредитного договора, выписки по счету, справки о переводах или другие документы, которые подтверждают украденную сумму. Вы также вправе попросить о компенсации морального вреда — за стресс и звонки коллекторов.

Будьте осторожны: часто мошенники связываются с жертвой через пару месяцев после обмана. Представляются сотрудниками банка, полиции или прокуратуры, говорят, что деньги нашлись, и обещают их вернуть. Не сообщайте им никакие данные, даже если номер определился как «МВД», вас называют по имени и отчеству и знают другую информацию о вас. Подробности о том, как защитить себя, читайте в другой статье.