Чем накопительный счет отличается от вклада

Основные различия между вкладом и накопительным счетом

Для начала разберемся, что представляют собой вклад и накопительный счет по отдельности.

Вклад — это счет, на который вы кладете деньги на определенный срок под проценты: допустим, положили на 6 месяцев 100 000 ₽, а через полгода забрали уже 107 000 ₽. Накопительный счет — это тоже счет, на который можно положить деньги под проценты, но на любой срок.

Теперь разберем, в чем разница.

Ограничения по снятию денег. Просто так взять и снять деньги с вклада раньше окончания его срока не получится: если досрочно закрыть вклад или снять с него часть денег, накопленные проценты будут пересчитаны и почти все сгорят.

Накопительный счет похож на вклад, но пополнить его, снять деньги или перевести их на карточный счет можно в любой момент — проценты при этом не сгорят. В этом его основное отличие от вклада. Чтобы снять деньги с накопительного счета, просто переведите их на карту — комиссии за это не будет.

Доходность. Из‑за того что деньгами на накопительном счете можно распоряжаться как хочется, ставка по нему, как правило, ниже. Например, максимальная ставка по вкладу в Т‑Банке — 21% годовых, это непополняемый вклад (повышенная ставка) на 3 месяца. По накопительному счету можно получить до 15% годовых — это ставка с сервисом Private.

Ограничение по времени. В отличие от вклада накопительный счет не ограничен по времени, то есть он бессрочный.

Условия пополнения. Вклад и накопительный счет различаются по сумме пополнения. На вклад, как правило, нужно внести минимальную сумму, в Т‑Банке — 50 000 ₽, без этого зафиксировать ставку по вкладам не получится. У накопительного счета такого ограничения нет — начать копить можно с любой суммы, даже с 10 ₽.

Чтобы было проще определиться, где хранить деньги, расскажем, в каких случаях стоит открывать вклад, а в каких — накопительный счет.

Когда подойдет вклад

Вклад подходит, если копите на что‑то крупное, например на машину или первый взнос по ипотеке, — то есть не планируете снимать деньги в ближайшее время.

Снимать деньги с вклада раньше времени невыгодно: в этом случае почти все проценты по нему сгорают. А значит, если деньги лежат на вкладе, ниже риск, что вы решите потратить их на что‑то другое.

Также лучше выбрать вклад, если хотите:

Получать максимальный доход от сбережений. Ставка по вкладам выше, чем по накопительному счету, при этом банк фиксирует ее на весь срок вклада. Например, если откроете вклад на год под 20% годовых и за это время банк снизит ставку по вкладам, ваших накоплений это не коснется.

Диверсифицировать накопления. Все вклады в Т‑Банке — мультивалютные: вы можете оформить вклад в рублях и юанях одновременно либо в каждой валюте по отдельности. Когда вы распределяете накопления по разным валютам, это помогает избежать потерь при нестабильном курсе: даже если одна валюта упадет в цене, другая с большой вероятностью будет расти — и это перекроет убытки.

При этом вы в любой момент можете конвертировать валюту внутри вклада прямо в приложении Т‑Банка, то есть поменять рубли на юани или наоборот. Курс максимально приближен к биржевому, а проценты при обмене остаются на вкладе. Как конвертировать валюту внутри вклада, рассказали в Т‑Помощи.

Основные условия по рублевым вкладам в Т‑Банке:

• сумма — от 50 000 ₽;
• срок — от 2 до 24 месяцев;
• максимальная ставка — 21% годовых. Это непополняемый вклад (повышенная ставка) на 3 месяца.

Как открыть вклад: в приложении Т‑Банка нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Вклад». Или кликните по кнопке ниже.

Когда подойдет накопительный счет

Накопительный счет подходит, если для вас важно, чтобы деньги можно было снять в любой момент и при этом на них начислялись проценты.

Если у вас есть накопительный счет, то можно хранить на нем основную часть денег, а на карте оставить небольшую сумму на ежедневные расходы. Это поможет контролировать бюджет, а еще — обезопасить накопления: если карта потеряется или ее украдут, деньги с накопительного счета нельзя будет снять или потратить. При этом, если деньги на карте закончатся, можно в любой момент перевести нужную сумму с накопительного счета без комиссии.

Еще несколько причин выбрать накопительный счет.

Удобно планировать бюджет. Можно открыть сразу несколько накопительных счетов и распределить деньги по разным категориям трат. Например, это могут быть счета «ЖКХ», «Продукты», «Товары для дома», «Отпуск» — каждый счет можно переименовать как хотите.

Переводить деньги на карту, чтобы оплатить ЖКУ или мобильную связь, не придется — это легко сделать прямо с накопительного счета.

Легко копить на конкретную цель. При открытии накопительного счета можно указать, на что хотите накопить, например «на отпуск» или «на новые кроссовки». Приложение подскажет, сколько денег нужно вносить каждый месяц, чтобы достичь цели в срок. Для мотивации ваша цель всегда будет перед глазами — на главной странице приложения Т‑Банка и в названии счета.

По накопительному счету в Т‑Банке начисляем 15% годовых с сервисом Private, 14% годовых с сервисом Premium, 13% годовых с подпиской Pro и 10% годовых без них.

Как открыть накопительный счет: в приложении Т‑Банка нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Накопительный счет». Или кликните по кнопке ниже.

Вклад или накопительный счет: что выбрать

Рассказываем обо всех различиях между вкладом и накопительным счетом на примере Т‑Банк. Осталось только выбрать, какие характеристики в вашем случае.

Чтобы открыть вклад и управлять им, понадобится дебетовая карта Т‑Банка. Если ее у вас еще нет, откройте вклад, и представитель бесплатно доставит нашу лучшую дебетовку Black в удобное для вас время.

А если вы уже клиент Т‑Банка, просто нажмите кнопку ниже и откройте вклад в нашем приложении.