Как выбрать кредитную карту

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов выдать по кредитной карте в долг. Лимит можно использовать столько раз, сколько хотите: он возобновляется каждый раз, когда вы гасите задолженность.

Пример. Ваш кредитный лимит — 150 000 ₽, за месяц вы потратили 110 000 ₽ и вернули их на карту до конца беспроцентного периода. В следующем месяце у вас на счете снова будет 150 000 ₽.

Общее правило простое: чем больше кредитный лимит, тем больше денег вы сможете тратить с карты, а значит, позволить себе более дорогие покупки. Если вы пользуетесь кредиткой как основной картой и расплачиваетесь ею за повседневные покупки, выбирайте кредитку с наибольшим кредитным лимитом.

Кредитный лимит всех кредиток Т‑Банка — до 1 000 000 ₽. Конкретную сумму рассчитаем индивидуально в зависимости от вашей кредитной истории и данных в заявке.

Льготный период

Его также называют беспроцентным периодом, или грейс-периодом. Это время, в течение которого вы можете пользоваться кредитной картой и не платить проценты банку.

У каждого банка свой льготный период по кредиткам. В Т‑Банке он длится до 55 дней — то есть в течение расчетного периода у вас есть до 30 дней на покупки, а затем еще до 25 дней на возврат денег банку. Пока идет время на погашение долга, можно продолжать пользоваться картой как обычно: новые расходы попадут уже в следующий грейс-период и не увеличат текущий долг.

Процентная ставка

Процентная ставка — это сумма, которую нужно заплатить банку за то, что вы пользуетесь кредитной картой.

Если сравнить проценты по кредитке и потребительскому кредиту, по кредитке они выше. Но это не значит, что пользоваться кредитной картой невыгодно. Дело в том, что по потребительскому кредиту проценты начисляются сразу на всю сумму долга, а по карте — только на ту сумму, которую вы потратите с нее.

Пример. Ваш кредитный лимит — 120 000 ₽. Если вы потратите за месяц 40 000 ₽, проценты начислятся только на эту сумму, а не на весь кредитный лимит.

Банк назначает процентную ставку индивидуально для каждого клиента и указывает ее в тарифе кредитной карты. Одна из самых низких ставок в Т‑Банке — по нашей универсальной кредитке «Платинум»:

• от 12% годовых на покупки;
• от 30% годовых на снятие наличных и переводы.

Комиссии и другие платежи

Если выбираете кредитную карту, обратите внимание, что за некоторые операции по ней, например за переводы на карты других банков, может списываться комиссия.

В Т‑Банке за расчетный период можно перевести без комиссии до 100 000 ₽ с подпиской Pro или до 50 000 ₽ без нее. Комиссию спишем только за переводы сверх этой суммы — от 1% от суммы превышения, минимум 390 ₽.

Также комиссия будет, если снимете с кредитки наличные — минимум 2,9% от снятой суммы + 290 ₽.

Бонусы и программы лояльности

Программа лояльности — это система вознаграждения: за то, что вы активно пользуетесь кредиткой и расплачиваетесь ею за покупки, банки начисляют бонусы.

У каждой кредитки Т‑Банка они свои. Например, по карте All Airlines вы получаете мили, которые можно потратить на авиабилеты или билеты в кино, а по Drive — баллы, которыми можно оплатить парковку или бензин.

Сколько именно бонусов вы получите за расчетный период, зависит от кредитки и категории трат. Вот примеры.

За расчетный период можно накопить хорошие бонусы по любой нашей кредитной карте, если активно ей пользоваться. Например, если оплачивать все покупки картой All Airlines, за несколько месяцев можно накопить 6 000 миль — именно столько минимально нужно, чтобы полностью компенсировать авиаперелет. 6 000 миль хватит на билет из Москвы в Санкт-Петербург или, например, в Самару.

Вот за какие траты их можно набрать:

На что можно потратить бонусы, зависит от условий карты:

• Платинум: ЖКУ, транспорт, госуслуги, билеты на поезд;
• All Airlines: авиабилеты, багаж;
• Drive: топливо, ремонт и другие траты на АЗС;
• All Games: покупки в онлайн-играх и апгрейд техники;
• Платинум, All Airlines, Drive, All Games: билеты в кино, театры, баланс сим‑карты Т‑Банка.

Сколько и на чем можно сэкономить с каждой кредиткой Т‑Банка, рассказали в отдельной статье.

Дополнительные опции

Кредитка нужна не только чтобы оплачивать покупки и переводить деньги — обычно банки предлагают по ним дополнительные опции. Вот что можно делать с помощью кредиток Т‑Банка.

Закрыть долги. Если у вас кредит в другом банке, вы можете погасить его кредитной картой Т‑Банка и 120 дней не платить проценты. Эта услуга называется «Перевод баланса». С подпиской Pro или сервисом Premium на возврат долга есть 180 дней.

Перевод баланса пригодится, если вам нужно внести очередной платеж по кредиту, но свободных денег нет, а платить проценты не хочется. Тогда вы вносите платеж с кредитки Т‑Банка, а задолженность возвращаете позже: в течение 120 дней Т‑Банк не возьмет штраф и не начислит повышенные проценты. Таким способом можно погасить автокредит, кредит наличными или долг по кредитной карте в другом банке.

Покупать в рассрочку. Вы можете выбрать и оплатить товар сразу, а деньги отдавать постепенно. При этом, в отличие от кредита, за рассрочку не нужно платить проценты банку.

В Т‑Банке можно оформить рассрочку на любую покупку по кредитке от 500 ₽ в текущем расчетном периоде или рассрочку у партнеров.

Выпустить платежный стикер. Это небольшая наклейка со встроенным чипом бесконтактной оплаты, которую можно прикрепить на смартфон или чехол — так вы сможете оплачивать покупки телефоном.

Выпустить стикер к кредитным картам «Платинум», All Airlines, All Games и Drive можно бесплатно.

По сути стикер — это дополнительная карта, которая привязана к вашему счету Платинум и выполняет все функции обычной кредитки: можно оплачивать покупки, снимать наличные, настроить лимит трат на месяц, устанавливать пин и менять его при необходимости.