Если у вас есть дебетовая карта Black, вы уже получаете кэшбэк. Но есть отличный способ зарабатывать еще больше с помощью кредитной карты. Расскажу об этом.
Что нам понадобится
Я пользуюсь дебетовой Black и кредиткой All Airlines, которая заявлена как карта для путешественников. Я себя к путешественникам не отношу — летаю только в отпуск пару раз в год, — но все равно эта карта для меня самая выгодная из всей линейки. Вот главное о карте.
Т‑Банк возвращает часть стоимости покупок:
До 15% за покупки билетов в кино, театры и на концерты в разделе «Город» приложения Т‑Банка.
2% за авиабилеты на официальных сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», Utair и S7 Airlines (по Black — 1%). Но важно помнить, что за билеты, купленные не в Путешествиях и не на сайтах указанных выше авиакомпаний, не будет ни миль, ни кэшбэка.
2% за другие покупки (по Black — 1%).
1% за операции в разделе «Платежи и переводы» в приложении и на tbank.ru (по Black не начисляется).
Кроме карт нам понадобятся два важных правила:
Никогда не снимать наличные с кредитки.
Всегда гасить долг в беспроцентный период.
Если соблюдать эти правила, тратиться на кредитку вообще не придется — скорее всего, обслуживание карты будет отбиваться полученными бонусами.
Как работает схема
Алгоритм такой: я получаю зарплату на карту Black и перевожу ее на накопительный счет. Он открывается бесплатно, а на остаток по нему начисляются проценты. Больше зарплату не трогаю — в ход идет карта All Airlines. Этой картой я оплачиваю все покупки, коплю мили, а потом компенсирую ими стоимость авиабилетов.
Проценты по кредитке я не плачу, потому что гашу весь долг в беспроцентный период. Каждый месяц приходит выписка с суммой, которую нужно внести — я просто перевожу ее с дебетовой карты или накопительного счета.
Такая связка дебетовой и кредитной карты выгодна по двум причинам.
Проценты на остаток. Пока я плачу кредиткой, моя зарплата лежит на накопительном счете и приносит дополнительные 10% годовых.
Больше бонусов. Миль за обычные покупки по All Airlines дают в два раза больше, чем кэшбэка по Black: 2% вместо 1%. За ЖКХ и другие платежи тоже вернут 1% — если платить в приложении и на tbank.ru. А еще есть повышенные мили за авиабилеты, отели и путешествия.
Приложение само рассчитывает дату, когда нужно внести по кредитке. А сколько внести, написано в детялях счета
Как компенсировать мили
Когда накопится достаточное количество миль, я компенсирую ими авиабилеты: расплачиваюсь за них картой, а потом возмещаю стоимость.
В приложении видно, сколько миль есть прямо сейчас и сколько еще зачислят в дату выписки. Если нажать «Потратить мили», то можно посмотреть все варианты билетов и услуг, которые можно компенсировать
Тут есть нюанс: минимальная компенсация — 6 000 миль. Если билет стоит 4 800 ₽, спишут 6 000 миль, а на счет поступит 4 800 ₽. Поэтому я стараюсь подгадывать с билетами и покупаю так, чтобы свести к минимуму потери из‑за этого правила.
Выгоднее компенсировать авиабилеты, купленные через Путешествия. Тогда при компенсации билета списывают мили по курсу 1 миля = 1 ₽. Например, если билет стоил 7 800 ₽, спишут 7 800 миль.
Если покупать билеты через другие сайты, мили списываются с шагом 3 000. Вот как это выглядит:
| | Спишется для компенсации |
|---|
| Билеты от 4 000 до 6 000 ₽ | 6 000 миль |
| Билеты от 6 000,01 до 9 000 ₽ | 9 000 миль |
| Билеты от 9 000,01 до 12 000 ₽ | 12 000 миль |
| Билеты от 12 000,01 до 15 000 ₽ | 15 000 миль |
Например, мне нужно купить два билета: за 5 800 ₽ и 4 300 ₽. Выгоднее оформлять их разными покупками и компенсировать только билет за 5 800 ₽: тогда я потрачу 6 000 миль и получу 5 800 ₽. А если оформлять билеты одной покупкой, на компенсацию я потрачу 12 000 миль, а получу только 10 100 ₽ — потеряю 1 900 миль.
Есть еще хитрость: если при покупке билета вы уже знаете, что будете компенсировать его, есть смысл добирать дополнительные услуги, чтобы потеря миль была минимальной.
Если покупать билет по базовому тарифу и компенсировать его, я потрачу 6 000 миль. Можно взять тариф «Выгодный»: я в любом случае потрачу 6 000 миль, так что ничего не теряю, а условия будут лучше
Сколько я заработал на All Airlines
За последние 12 месяцев мои траты по карте All Airlines составили 831 917 ₽. За эти траты я получил 25 241 милю — получается, что я вернул милями около 3% от расходов.
Я потратил 21 000 миль: компенсировал авиабилеты на 19 886 ₽ — эта сумма вернулась рублями мне на счет.
Обслуживание карты All Airlines стоило мне 1 890 ₽ в год — вычтем эту сумму из компенсации.
Получается 17 996 ₽ — чистый рублевый доход, который я получил за пользование кредиткой.
Если бы эти 831 917 ₽ я потратил по дебетовой карте Black, то получил бы 8 319 ₽ кэшбэка — почти на 10 000 ₽ меньше.
На одной только бонусной программе получилось заработать 10 000 рублей из ничего. На самом деле доход еще больше.
Вот почему:
Я не учел процент на остаток по накопительному счету — пока я трачу с кредитки, моя зарплата лежит и приносит дополнительный доход. У меня получается примерно 300—350 рублей в месяц дополнительно, это 4 000 рублей в год.
На моем счете осталось еще 4 000 миль. Пока что их не хватает для компенсации, но я накоплю 6 000 миль и компенсирую еще какой-нибудь авиабилет — и это будет еще 5—6 тысяч рублевого кэшбэка по карте All Airlines.
Как заработать еще больше
Есть два способа.
Выбирать повышенный кэшбэк по Black. Каждый месяц можно выбрать три категории повышенного кэшбэка и получать по ним 2—15% от всех покупок. Такие траты лучше оплачивать дебетовой картой — так общий доход по банковским картам станет еще больше.
Подключить подписку Pro. С ней по накопительным счетам будем начислять 13% годовых вместо 10%. При этом обслуживание Black будет бесплатным, а обслуживание All Airlines обойдется в 945 ₽ в год вместо 1 890 ₽.
