Оформить кредит для бизнеса со счетом в другом банке

Как подать заявку на кредит?

Если у вас нет счета в Т‑Бизнесе, нужно оставить заявку на сайте, получить доступ в личный кабинет и там заполнить анкету:

1. Зайдите на страницу оборотного кредита в Т‑Банке. Заполните форму и нажмите «Получить кредит».

2. Подтвердите номер телефона. На номер, который вы указали в заявке, придет СМС с логином и паролем для входа в личный кабинет.

   Перейдите на страницу входа и введите данные, чтобы продолжить заполнять заявку. Войти в личный кабинет Т‑Бизнеса

3. Заполните анкету. Она состоит из трех разделов: «О кредите», «О компании» и «Финансы».

   О кредите. Здесь укажите цель кредита, чистую прибыль и выручку компании в месяц, общие доходы руководителя. Под доходами руководителя мы понимаем все, что зарабатывает руководитель: зарплату, доход от сдачи квартиры в аренду, дивиденды.

   О компании. Введите данные об ИП или компании: имя и паспортные данные директора, контактный телефон и адрес эл. почты, информацию о налогообложении. Дождитесь проверки заявки — обычно это занимает две минуты.

   

   Финансы. Сюда нужно загрузить выписки по счетам в других банках, чтобы подтвердить обороты. Как предоставить выписки из других банков

   

   Готово, вы загрузили выписку. Мы рассматриваем ее за день. Вы узнаете о предварительном результате и следующих шагах из СМС — пришлем его на номер, который вы указали в заявке.

   Мы переводим деньги только на счет Т‑Банка. Можно открыть его сразу, пока заявку рассматривают, или после предварительного одобрения. Открыть расчетный счет для бизнеса в Т‑Банке

4. Дождитесь предварительного решения. Когда кредит предварительно одобрят, мы пришлем СМС. Еще вы увидите уведомление в разделе «Бизнес» → «Кредиты».

   

5. Откройте расчетный счет. Нажмите «Перейти к открытию счета» и заполните заявку.

   К вам приедет представитель банка, чтобы подписать документы и получить согласие на просмотр вашей кредитной истории, — это обязательное условие, чтобы мы могли одобрить кредит. Обычно открытие счета занимает один рабочий день. Как открыть счет для бизнеса в Т‑Банке

6. В некоторых случаях нужно загрузить дополнительные документы. Мы запрашиваем документы, чтобы понимать реальное положение дел в бизнесе и быть уверенными, что вы выплатите кредит. Чем больше информации о компании мы получим, тем выше вероятность одобрения большой суммы.

   Мы получаем доступ к данным только раз для решения по кредиту, не храним ваши логины и пароли и не передаем информацию третьим лицам, в том числе налоговой.

   Документы можно загрузить в разделе «Бизнес» → «Кредиты».

   

   Вам может позвонить кредитный менеджер, чтобы уточнить цель кредитования, модель бизнеса, задать вопрос о документах. Зачем мне звонит кредитный менеджер

7. Если вы представитель ООО, выберите поручителя. Им может стать гендиректор или учредитель.

   Оформить поручительство можно после открытия счета в Т‑Банке.

8. Активируйте кредит. Для этого нажмите кнопку «Активировать» в личном кабинете. После активации платежи начнут списываться с вашего расчетного счета по графику.

   

Какие документы нужно предоставить?

Для предварительного решения по кредиту достаточно загрузить выписку по счетам из других банков.

Чтобы узнать окончательное решение по кредиту и получить деньги, нужно открыть счет, для этого понадобятся документы о регистрации бизнеса:

• для ИП обычно нужен только паспорт;
• для ООО — паспорт директора, приказ о его назначении и устав.

Иногда можем запросить документы, которые уже есть на руках. Например, бухгалтерский баланс или управленческий учет.

Как предоставить выписки из других банков?

Выписки по счетам в других банках нужно загрузить на последнем шаге подачи заявки в личном кабинете:

1. Начните оформлять кредит: пройдите два шага оформления заявки в личном кабинете Т‑Бизнеса. После мы проверим информацию о компании в течение двух минут и, если все хорошо, автоматически переведем вас на экран загрузки выписок. Как оставить заявку на оборотный кредит

2. Добавьте названия банков, которые обслуживают ваши расчетные счета. В поле с названием вы увидите выпадающие подсказки.

3. Нажмите «Загрузить». Если выбрали банк по ошибке, нажмите «Удалить» и выберите правильный.

   

4. Загрузите выписки из других банков. Рекомендуем загружать выписки по всем счетам из всех банков — это поможет увеличить вероятность одобрения и сумму кредита. Выписки можно загрузить двумя способами: автоматически и вручную.

   Чтобы загрузить автоматически, введите логин от личного кабинета банка, где у вас счет. Нажмите «Войти», чтобы авторизоваться. Больше ничего делать не нужно.

   Рекомендуем загружать именно таким способом. Это займет всего минуту. Выписка выгружается по защищенному протоколу HTTPS. У сотрудников не будет доступа к операциям и информации о вашем счете. Ваши данные никому не передаются.

   Автоматическая загрузка доступна для следующих банков:

   • Авангард;
   • Альфа‑Банк;
   • Модульбанк;
   • Открытие;
   • Промсвязьбанк (ПСБ);
   • Райффайзен;
   • Сбербанк;
   • Точка;
   • Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР);
   • Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ).

   Если банка нет в списке или не получается загрузить выписку автоматически, скачайте ее вручную из личного кабинета другого банка. Как скачать выписку файлом из другого банка

   Если загружать выписку вручную, время рассмотрения заявки по кредиту увеличится. После загрузки вам позвонит кредитный менеджер, чтобы подтвердить подлинность выписки. Зачем мне звонит кредитный менеджер

   Если выписки загрузились без ошибок, справа увидите окно с номером счета и уведомление «Загрузка завершена».

5. Готово, выписки загружены. Дальше вы вернетесь к оформлению кредита. Как подать заявку на кредит

Как скачать выписку файлом из другого банка?

Чтобы скачать выписку файлом, зайдите в личный кабинет другого банка, сформируйте выписку в формате 1С и сохраните ее на компьютер. Из программы 1С ничего выгружать не нужно. Выписка в формате 1С — это текстовый файл с расширением txt.

Подготовили инструкции, как выгрузить выписку файлом из личных кабинетов некоторых банков.

Если вашего банка нет в этом списке:

1. Войдите в личный кабинет на сайте своего банка.

2. Найдите в личном кабинете раздел с выписками. Обычно он называется «Выписки» или «Счета и выписки».

3. Сформируйте выписку по всем счетам, в том числе валютным, где есть обороты. Выберите параметры:

   • формат — 1С;
   • период — два года с даты формирования выписки. Что делать, если невозможно получить выписку за два года

4. Скачайте выписку в виде текстового файла с расширением.txt на свой компьютер. Она будет выглядеть примерно так:

   

Теперь загрузите этот файл в личный кабинет Т‑Банка. Как предоставить выписки из других банков

За какой период нужны выписки?

Банк смотрит выписки по счетам за последние два года.

Например, сегодня 1 июня 2021 года. Значит, выставьте такой период: 01.06.2019⁠—⁠31.05.2021.

Если вашим счетам меньше двух лет, выберите период, в котором есть любые приходные или расходные операции. Минимум — три месяца.

В некоторых банках нельзя выгрузить выписку за два года одним файлом из‑за технических ограничений. В таком случае разделите выписку на несколько — так, чтобы в итоге получился весь период. Например, с 1 июня 2019 по 31 мая 2020 года и с 1 июня 2020 по 31 мая 2021 года.

Как повысить шансы получить оборотный кредит?

Есть несколько способов повысить шансы на одобрение кредита.

Перевести бизнес в Т‑Банке. Максимальная сумма кредита зависит от оборота: чем больше получаете на счет, тем больше мы предлагаем. Поэтому, если все ваши клиенты начнут платить на счет Т‑Банка, шанс одобрения и сумма кредита увеличатся.

Загрузить выписки со всех счетов. Чтобы посмотреть ваши обороты, обязательно нужны выписки других банков. Мы советуем загрузить выписки всех банков, где у вас счета. Больше информации — выше шанс одобрения. Как предоставить выписки из других банков

Честно рассказать о своем бизнесе кредитному менеджеру и предоставить данные при необходимости. Расскажите, как устроен бизнес: на чем компания зарабатывает и на что тратит, кому бизнес продает свои товары и услуги — физлицам, юрлицам, государственным компаниям. Предоставьте документы, которые уже есть на руках. Например, бухгалтерский баланс или управленческую отчетность.

В каких случаях может позвонить кредитный менеджер?

Менеджер звонит, чтобы проверить кредитоспособность бизнеса и подлинность выписки формата 1С, если при оформлении кредита вы загружали ее вручную. Это обязательно, иначе мы не сможем одобрить кредит. Менеджер будет с вами на связи и поможет с любыми вопросами. Какие документы нужны, чтобы оформить оборотный кредит

Проверка кредитоспособности. Кредитный менеджер запросит документы, например бухгалтерскую отчетность, управленческую отчетность, договоры, и задаст вам вопросы:

• о цели кредита;
• об истории бизнеса и модели заработка — чтобы понять, как работает бизнес;
• о доходах и расходах, активах и пассивах.

Проверка подлинности выписки. Для этого кредитный менеджер предложит вам провести видеозвонок в kTalk — сервисе для конференций с безопасным шифрованием. Приложение нужно установить, если решите подключиться с телефона. Менеджер расскажет, как это сделать, и ответит на все вопросы по процессу. Если подключитесь с компьютера, ничего устанавливать не нужно.

Включать камеру во время видеозвонка не обязательно. Менеджер попросит запустить демонстрацию экрана, выгрузить выписку из вашего банка и отправить ее в Т‑Банк: в чат поддержки или на почту. Поэтому рекомендуем зайти в личный кабинет банка заранее, до начала видеозвонка.

Сколько рассматривается заявка на кредит для бизнеса?

Если у вас еще нет счета в Т‑Банке, заявку на оборотный кредит рассматриваем от одного дня. Если возникнут вопросы или потребуются дополнительные документы, срок проверки может увеличиться до недели.

Как узнать статус кредитной заявки?

Решение по кредиту на оборотные средства пришлем в СМС на номер, который вы указали в заявке. Узнать статус заявки можно в личном кабинете для бизнеса. Зайдите в личный кабинет → «Кредиты» → «К заявке». Там подробно будет отражена вся информация о состоянии заявки.