Что такое овердрафт для юридических лиц? Чем он отличается от других видов кредитов для бизнеса?
Овердрафт — это возможность занимать у банка небольшие суммы на короткий срок. Если у вас подключен овердрафт, вы можете потратить больше денег, чем есть на счете, и уйти в минус. Например, это удобно, если заказчик задерживает платеж, но нужно срочно заплатить за аренду.
В отличие от других кредитов для бизнеса, для подключения овердрафта не нужны бухгалтерская отчетность, залог и поручители. Банк смотрит на обороты бизнеса и одобряет сумму, которой сразу можно пользоваться.
Отличия овердрафта от других видов кредита для бизнеса
| Овердрафт | Другие виды кредитов для бизнеса |
|---|
| Цель | Для закрытия кассового разрыва | На развитие бизнеса |
| Срок | На короткий срок — 45 дней | На несколько месяцев или лет |
| Скорость рассмотрения заявки | В течение нескольких минут | От двух минут до нескольких недель |
| Как подтвердить доходы | Доходы подтверждать не нужно: банк сам смотрит на обороты бизнеса и одобряет овердрафт | Иногда нужно подтвердить доходы бухгалтерской отчетностью |
| Плата | За пользование овердрафтом есть фиксированная еженедельная и ежедневная плата | Проценты начисляются на всю сумму и в течение всего срока кредита |
Цель
Овердрафт
Для закрытия кассового разрыва
Другие виды кредитов для бизнеса
На развитие бизнеса
Срок
Овердрафт
На короткий срок — 45 дней
Другие виды кредитов для бизнеса
На несколько месяцев или лет
Скорость рассмотрения заявки
Овердрафт
В течение нескольких минут
Другие виды кредитов для бизнеса
От двух минут до нескольких недель
Как подтвердить доходы
Овердрафт
Доходы подтверждать не нужно: банк сам смотрит на обороты бизнеса и одобряет овердрафт
Другие виды кредитов для бизнеса
Иногда нужно подтвердить доходы бухгалтерской отчетностью
Плата
Овердрафт
За пользование овердрафтом есть фиксированная еженедельная и ежедневная плата
Другие виды кредитов для бизнеса
Проценты начисляются на всю сумму и в течение всего срока кредита
В каких ситуациях бизнесу подойдет овердрафт?
Овердрафт — это краткосрочный кредит. Он помогает бизнесу в экстренных ситуациях: когда деньги вот‑вот придут на счет, но пока их нет. К примеру, заказчик задерживает оплату на две недели, а перечислять налоги или зарплату сотрудникам нужно уже завтра. Или цены на товар выросли, поэтому компании не хватает денег на закупку.
Овердрафт не подходит, если деньги нужны надолго, например для покупки оборудования, инвестиций в бизнес, увеличения оборота. Прибыль вернется в лучшем случае через несколько месяцев, а деньги придется вернуть банку максимум через 45 дней.
Еще овердрафт не рассчитан на погашение кредита и долгов, покупку акций и оплату банковских услуг. Например, если на счете нет денег на оплату обслуживания, мы не спишем деньги с предоставленной суммы овердрафта.
Сколько стоит овердрафт для бизнеса?
Вы платите за овердрафт, только когда им пользуетесь.
По овердрафту вы вносите:
ежедневную плату, которая зависит от суммы долга;
еженедельную фиксированную плату — по 490 ₽ за каждые семь дней использования овердрафта. В первый день мы списываем эту сумму как плату за будущую неделю.
Например, если вы взяли в долг 50 000 ₽ рублей на пять дней, то заплатите 940 ₽: 490 ₽ в качестве еженедельной платы и 90 ₽ за каждый день использования овердрафта.
Тарифы на плату по овердрафту:
| Долг по овердрафту | Ежедневная плата | Еженедельная плата |
|---|
0,01—490 ₽
| 0 ₽ | 0 ₽ |
490,01—10 000 ₽
| 0 ₽ | 490 ₽ |
| 10 000,01—50 000 ₽ | 90 ₽ | 490 ₽ |
| 50 000,01—100 000 ₽ | 190 ₽ | 490 ₽ |
| Больше 100 000 ₽ | Определяется индивидуально | 490 ₽ |
Долг по овердрафту
0,01—490 ₽
Долг по овердрафту
490,01—10 000 ₽
Долг по овердрафту
10 000,01—50 000 ₽
Долг по овердрафту
50 000,01—100 000 ₽
Долг по овердрафту
Больше 100 000 ₽
Ежедневная плата
Определяется индивидуально
Долг и плата по овердрафту снимаются с расчетного счета, когда там появляются деньги. Важно, что плата по овердрафту не увеличивает сумму долга — она считается отдельно. Как погасить овердрафт
Как пользоваться овердрафтом бесплатно?
Банк не возьмет плату в нескольких случаях:
Если оплатить налоги с использованием овердрафта. Плата не взимается только на сумму, которая пошла на налоги. У вас будет неделя, чтобы вернуть долг. Например, вы потратили из овердрафта 10 000 ₽ на налоги и 5 000 ₽ на канцтовары. Первую неделю на сумму 10 000 ₽ нет комиссии, но есть плата за использование 5 000 ₽.
Если погасить долг в тот же день, когда взяли деньги. В день можно уходить в овердрафт без оплаты сколько угодно раз.
Если занять сумму меньше 490 ₽.
Чтобы овердрафт был погашен, деньги должны быть на вашем счете до 21:00 по московскому времени. Учитывайте это, если планируете погасить овердрафт в последний день или поздно вечером. Как погасить овердрафт
На какой срок можно подключить овердрафт для бизнеса?
По овердрафту есть два срока, о которых нужно знать:
Срок предоставления. Это период, когда вы можете пользоваться лимитом овердрафта. Как только вы ушли в минус по счету, у вас появляется 30 дней, чтобы воспользоваться предоставленной суммой. Если за 30 дней не погасить долг, лимит блокируется, и вы больше не сможете взять деньги в счет овердрафта.
Например, если вы взяли овердрафт 1 сентября, долг нужно погасить до 1 октября. Если этого не сделать, лимит заблокируется.
Если вы погасили долг в течение 30 дней, срок предоставления овердрафта обновится — но только если баланс будет положительным до 01:00 следующего дня по московскому времени. Если вы снова уйдете в минус до 01:00, срок не изменится. Как погасить овердрафт
Например, вы взяли овердрафт 1 сентября, погасили долг 10 сентября и до 01:00 следующего дня не трогали деньги из лимита. Тогда 11 сентября срок обновится. Но если вы снова потратили деньги до 01:00 11 сентября, срок останется текущим.
Срок погашения. После 30 дней пользования овердрафтом у вас есть еще 15 дней, чтобы погасить его без штрафа. Если вы погасите долг в этот период, лимит станет доступен, и вы сможете снова пользоваться деньгами.
Платежи между счетами в Т‑Банке зачисляются моментально 24/7. Платежи из других банков — в зависимости от платежного дня другого банка.
Чтобы овердрафт был точно погашен, деньги должны быть на вашем счете до 21:00 по московскому времени. Учитывайте задержку, если планируете погасить овердрафт в последний день или поздно вечером.
На какую сумму можно оформить овердрафт?
Максимальный лимит овердрафта — 10 000 000 ₽. Лимит устанавливает банк. Сумма зависит от среднемесячного оборота компании — можем одобрить до 40%. Деньги выдаем только в рублях. Как увеличить лимит овердрафта для бизнеса
Кто может подключить овердрафт?
Овердрафт могут подключить компании и ИП, у которых есть расчетный счет в Т‑Бизнесе. Открыть расчетный счет для бизнеса в Т‑Банке
Когда можно подключить овердрафт?
Овердрафт можно подключить сразу после того, как откроете расчетный счет в Т‑Бизнесе.
Для новых клиентов сумма одобренного овердрафта обычно небольшая, так как банк не может оценить обороты компании. Лимит зависит:
От оборотов по счету. Если они вырастут, лимит увеличится при автоматическом пересмотре каждые три месяца.
От того, как вы пользуетесь овердрафтом. Если берете деньги часто и возвращаете их вовремя, лимит автоматически увеличится.
Для овердрафта нужны поручители?
Нет, в большинстве случаев не нужны. Банк ориентируется на обороты по счету, но иногда при индивидуальном рассмотрении заявки поручители могут потребоваться.