Что такое кредитная линия и чем она отличается от других кредитов?
Кредитная линия — почти как обычный кредит: подаете заявку, банк одобряет лимит и переводит деньги. Но есть отличия.
Один раз вам одобряют лимит, а вы берете деньги, когда нужно. Вы можете использовать лимит в течение всего срока действия кредитной линии. Допустим, банк одобрил 1 000 000 ₽ на год. В сентябре вы взяли 300 000 ₽ из лимита, в ноябре — еще 500 000 ₽. При этом не надо каждый раз заново оформлять заявку: деньги уже лежат на счете.
Проценты начисляются на используемую сумму. Представим, что банк одобрил 1 000 000 ₽ на год. Вы взяли 300 000 ₽ из лимита — Т‑Банк начисляет проценты на эти 300 000 ₽, а не на весь одобренный лимит.
Кто может открыть кредитную линию?
Кредитную линию могут открыть:
Требования к заемщикам:
с момента регистрации ИП, ООО или крестьянско-фермерского хозяйства прошло не меньше 3 месяцев;
у ИП и главы крестьянско-фермерского хозяйства должно быть гражданство РФ;
у ООО не менее половины уставного капитала должно принадлежать гражданам РФ или компании, которая зарегистрирована в РФ.
Как открыть кредитную линию
Чем различаются возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии?
Основное различие в том, что происходит с лимитом после возврата взятой суммы. В возобновляемой кредитной линии лимит восстанавливается, в невозобновляемой — нет.
Возобновляемая кредитная линия похожа на кредитную карту. Если взять часть денег, а потом вернуть, то лимит восстановится. В Т‑Банке в таком формате работает оборотная кредитная линия.
Например, банк одобрил вам 1 000 000 ₽, вы взяли 300 000 ₽ — теперь доступный лимит сократился до 700 000 ₽. Когда вы вернете деньги, лимит снова станет 1 000 000 ₽.
Невозобновляемая кредитная линия работает так: вы берете деньги частями и после их возврата лимит не восстанавливается. То есть каждый транш необратимо уменьшает лимит по кредитной линии. В Т‑Банке действуют две невозобновляемые кредитные линии: кредитная линия на исполнение контракта и инвестиционная кредитная линия.
Допустим, банк одобрил 1 000 000 ₽, вы взяли 300 000 ₽. У вас останется еще 700 000 ₽, которыми можно пользоваться. Если вы вернете 300 000 ₽, это не повлияет на размер лимита, он останется 700 000 ₽. Вы также можете взять всю сумму из кредитной линии — тогда лимит сразу обнулится.
Что значит срок действия кредитной линии?
Срок действия кредитной линии — это время, когда вы можете пользоваться заемными деньгами. Срок действия равен сроку договора кредитной линии.
Сроки действия кредитных линий для бизнеса в Т‑Банке
| Срок действия кредитной линии |
---|
Оборотная кредитная линия | До 10 лет. Срок выплаты используемой суммы — до 12 месяцев |
Инвестиционная кредитная линия | До 5 лет |
Кредитная линия на исполнение контракта | Равен сроку действия контракта, но не более 12 месяцев |
Сроки действия кредитных линий для бизнеса в Т‑Банке
Оборотная кредитная линия
Срок действия кредитной линии
До 10 лет. Срок выплаты используемой суммы — до 12 месяцев
Инвестиционная кредитная линия
Срок действия кредитной линии
До 5 лет
Кредитная линия на исполнение контракта
Срок действия кредитной линии
Равен сроку действия контракта, но не более 12 месяцев
Срок действия кредитной линии и срок выплаты транша — той суммы, которую вы взяли из лимита, — могут различаться. Например, в оборотной кредитной линии срок самой линии может быть до 10 лет, а вот выплатить транш нужно в срок до 12 месяцев.
Посмотреть даты и размер платежей по кредитной линии можно в личном кабинете Т‑Бизнеса: на главной выберите свою кредитную линию → «График платежей».
Что такое транш?
Транш — деньги, которые вы использовали из одобренного лимита. Допустим, банк одобрил вам 1 000 000 ₽. Вы взяли 300 000 ₽ и купили расходные материалы. 300 000 ₽ — это и есть транш.
Можно ли открыть несколько кредитных линий?
Да, можно открыть несколько кредитных линий одновременно. Подайте заявку на кредитную линию через мобильное приложение или личный кабинет Т‑Бизнеса.
Если у вас нет счета в Т‑Банке — подайте заявку на странице кредитов для бизнеса на tbank.ru. Решение по каждой заявке принимаем в индивидуальном порядке.
Как подать заявку на кредитную линию, если есть счет в Т‑Бизнесе
Можно ли оформить сразу несколько разных кредитов для бизнеса, в том числе открыть кредитную линию?
Это возможно, но эффективнее сразу выбирать тот кредитный продукт, который подходит под цели вашего бизнеса. Как выбрать кредит для бизнеса
В Т‑Бизнесе есть несколько вариантов кредитования бизнеса:
Если у вас уже есть один из кредитных продуктов, вы можете подать заявку на другой через мобильное приложение или личный кабинет Т‑Бизнеса. Решение об открытии дополнительного кредита банк принимает в индивидуальном порядке. Как подать заявку на кредитную линию, если есть счет в Т‑Бизнесе
Какие кредитные линии есть в Т‑Банке?
В Т‑Банке есть три кредитные линии: оборотная, инвестиционная и на исполнение госконтракта.
Оборотная кредитная линия. Это возобновляемая кредитная линия, подойдет для операционных расходов: когда нужны деньги, чтобы пустить их в оборот и получить больше прибыли.
Например, цветочный магазин каждый год готовится к 8 Марта, 1 Сентября или другому празднику. Владелец берет транш из кредитной линии и закупает цветов больше обычного. Потом он все распродает во время праздников и с полученной прибыли погашает долг. Когда наступает следующий праздник, владельцу не нужно оформлять новый кредит — он просто возьмет еще один транш из кредитной линии.
Инвестиционная кредитная линия. Это невозобновляемая кредитная линия, подойдет для капитальных затрат, которые увеличат прибыль в дальнейшем. Например, когда нужны деньги на открытие нового офиса или на покупку нового оборудования.
Кредитная линия на исполнение контракта. Это невозобновляемая кредитная линия, подойдет тем, кто участвует в госзакупках по закону 44-ФЗ и хочет брать больше контрактов. Банк одобряет кредитную линию под конкретную закупку.
Чем различаются возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии
Как выбрать кредитную линию в Т‑Банке?
Нужно понять, для чего вам деньги и подходят ли условия.
| Оборотная кредитная линия | Инвестиционная кредитная линия | Кредитная линия на исполнение контракта |
---|
Цель | Для пополнения оборотных средств | Для капитальных расходов | Для участия в госзакупках по 44-ФЗ |
Условия для одобрения заявки | Под залог недвижимости | Под залог недвижимости | Под конкретную закупку |
Платежи по кредитной линии | | Платежи в счет основного долга. Ежемесячный платеж от суммы активных траншей. Ежемесячная плата 0,2% от общего лимита, если заемщик пользовался деньгами
| |
Возобновление лимита после возврата транша | ✔️ | ❌ | ❌ |
Срок действия кредитной линии | До 10 лет | До 5 лет | Равен сроку действия контракта, но не более 12 месяцев |
Оборотная кредитная линия
Для пополнения оборотных средств
Инвестиционная кредитная линия
Для капитальных расходов
Кредитная линия на исполнение контракта
Для участия в госзакупках по 44-ФЗ
Условия для одобрения заявки
Оборотная кредитная линия
Под залог недвижимости
Инвестиционная кредитная линия
Под залог недвижимости
Кредитная линия на исполнение контракта
Под конкретную закупку
Платежи по кредитной линии
Оборотная кредитная линия
Инвестиционная кредитная линия
Платежи в счет основного долга.
Ежемесячный платеж от суммы активных траншей.
Ежемесячная плата 0,2% от общего лимита, если заемщик пользовался деньгами
Кредитная линия на исполнение контракта
Возобновление лимита после возврата транша
Оборотная кредитная линия
✔️
Инвестиционная кредитная линия
❌
Кредитная линия на исполнение контракта
❌
Срок действия кредитной линии
Оборотная кредитная линия
До 10 лет
Инвестиционная кредитная линия
До 5 лет
Кредитная линия на исполнение контракта
Равен сроку действия контракта, но не более 12 месяцев
Когда я узнаю точные условия кредитной линии в Т‑Банке?
После того, как мы изучим кредитную историю и информацию о компании. В случае оборотной или инвестиционной кредитной линии понадобится еще оценка залоговой недвижимости.
Можно ли изменить условия кредитной линии после ее открытия?
Нет, так сделать не получится. Мы фиксируем условия по кредитной линии индивидуально для каждого клиента на весь срок ее действия.