Из чего состоит платеж по образовательному кредиту?
Сумма ежемесячного платежа складывается из уплаты процентов по кредиту и погашения основного долга.
Проценты по кредиту — это сумма, которую вы платите банку за то, что пользуетесь его заемными деньгами. Начисление процентов начинается на следующий день после оплаты первого семестра вуза. При этом проценты будут начисляться только на ту сумму, что вы потратили для оплаты семестра, а не на весь кредитный лимит.
Например, вы оформили кредит на образование с лимитом 1 000 000 ₽ и заплатили за первый семестр обучения 200 000 ₽. С этого момента вам начисляют проценты, но не на всю сумму лимита, а только на 200 000 ₽, которые вы фактически перевели на счет вуза.
В первый и второй год действия кредита на образование плата по процентам будет снижена — благодаря льготному периоду. Что такое льготный период
Основной долг — это часть кредитного лимита, которую вы уже потратили на оплату обучения. Чтобы узнать текущую сумму вашего долга по кредиту, в приложении Т‑Банка либо в личном кабинете на сайте tbank.ru на главном экране найдите блок «Кредит на образование». Указанная там сумма — это и есть ваш долг по образовательному кредиту.
Пока вы учитесь, погашать основной долг не нужно — благодаря тому, что действует льготный период.
Например, вы оплатили первый семестр обучения стоимостью 200 000 ₽ с помощью образовательного кредита. При ставке 3% ежемесячный платеж должен быть 1 380 ₽, но благодаря льготному периоду он будет снижен до 200 ₽ в месяц.
Разница в платежах появляется, потому что во время льготного периода не нужно вносить 871 в счет основного долга. Также в первый год кредита снижен платеж по процентам: в нашем примере он составляет 200 ₽, а если бы льготного периода не было, в виде процентов нужно было бы заплатить 509 ₽.
Платеж по кредиту растет после оплаты каждого семестра. Это происходит потому, что увеличивается сумма вашего долга, от которой банк рассчитывает размер ежемесячных платежей.
Например, вы потратили 100 000 ₽ на оплату первого семестра. При этом банк установит для вас ежемесячный платеж в районе 150 ₽. Через полгода вы потратили еще 100 000 ₽ на оплату следующего семестра, и ваш долг вырос до 200 000 ₽, а вслед за ним увеличился и ежемесячный платеж — до 300 ₽ в месяц.
Как внести платеж по кредиту на образование?
Погашение образовательного кредита происходит в виде регулярных платежей по определенному графику, в котором указывают дату регулярного платежа и его сумму. Посмотреть график можно несколькими способами:
в приложении Т‑Банка на главном экране выберите «Кредит на образование» → «Показать график платежей»;
в личном кабинете на tbank.ru на главной выберите «Кредит на образование» → «Показать график платежей».
Чтобы внести платеж за образовательный кредит, переведите необходимую сумму на счет обслуживания кредита. Сумма платежа должна поступить на счет в Т‑Банке до 21:00 мск в дату, указанную в графике платежей. Тогда платеж пройдет без просрочек.
Внести платеж можно одним из способов, описанных ниже.
В приложении Т‑Банка
Чтобы внести платеж:
На главном экране выберите счет «Кредит на образование» → блок «Откуда списываем платеж» → «Пополнить».
Укажите данные карты любого банка, с которой спишут деньги.
Введите сумму и нажмите «Перевести».
Откроется экран, на котором попросят ввести код подтверждения. Его направит ваш банк — по СМС или другим способом.
Деньги поступят на счет обслуживания кредита и будут списаны в ближайшую дату, указанную в графике платежей.
За переводы через приложение Т‑Банка мы не берем комиссию, но это могут делать другие банки. Если ваш платеж требует комиссии, мы предупредим об этом сообщением на экране.
Откройте экран кредита на образование. Для этого на компьютере выберите на панели счетов соответствующий блок, а на мобильном телефоне пролистайте экран вниз до нужного блока и нажмите на него.
Пролистайте до блока «Откуда списываем платежи» и нажмите кнопку «Пополнить».
Выберите карту, с которой будете платить. Нажмите на поле «Откуда» → «Новая карта» и введите данные. Платить можно картой любого банка.
Введите сумму, которую хотите внести на счет кредита, и нажмите «Перевести».
Подтвердите операцию, введя код, полученный из СМС.
Деньги поступят на счет обслуживания кредита и будут списаны в ближайшую дату, указанную в графике платежей.
Т‑Банк не берет комиссию за такое пополнение, но ее могут взять другие банки. Если ваш платеж требует комиссии, мы предупредим об этом сообщением на экране.
С его помощью можно погасить кредит на образование картой любого банка. Для этого понадобится указать номер договора по вашему кредиту. Его можно найти в нескольких местах:
в приложении Т‑Банка на главном экране выберите «Кредит на образование» → в блоке «Реквизиты» будет указан номер договора;
в приложении Т‑Банка в чате напишите фразу «номер договора», а затем в ответе выберите «Кредит на образование» → «Реквизиты счета»;
В блоке «С карты» введите данные карты, с которой спишут деньги, в блоке «По номеру договора» введите номер договора образовательного кредита.
Укажите сумму перевода, пропустите сообщение получателю и нажмите «Перевести».
Подтвердите операцию, введя код, полученный в СМС.
Деньги поступят на счет обслуживания кредита и будут списаны в ближайшую дату, указанную в графике платежей.
Т‑Банк не берет комиссию за пополнение через сервис, но ее могут взять другие банки. Если ваш платеж требует комиссии, мы предупредим об этом сообщением на экране.
Сервис переводов работает без необходимости заходить в личный кабинет или приложение Т‑Банка. Все, что нужно, — доступ в интернет с компьютера или телефона
Чтобы заплатить по номеру договора в банкомате Т‑Банка:
Нажмите «Пополнить» → кнопка внизу экрана «По номеру телефона, карты, договора или QR‑коду» → «По договору» → введите 10-значный номер договора.
Когда банкомат сообщит, что можно внести деньги, вставьте купюры в купюроприемник. После того как вся сумма окажется в устройстве, нажмите кнопку «Пополнить».
Банкомат внесет деньги на счет обслуживания кредита на образование. Когда наступит дата платежа, банк спишет сумму, которая прописана в договоре как регулярный платеж, — и такой платеж будет считаться внесенным вовремя.
Если попытаетесь внести более 15 000 ₽ за один день, банкомат попросит пройти авторизацию. Вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно ввести в банкомате. После этого можно внести больше 15 000 ₽. Иногда банкомат просит вносить деньги частями — например, суммами не более 15 000 ₽ за раз.
За платеж через банкомат Т‑Банка комиссию не берет.
На первой картинке — банкомат, на второй — терминал Т‑Банка. Через оба устройства можно вносить платежи по номеру договора. Но, в отличие от банкомата, в терминале нельзя снять наличные
Наличными у партнеров Т‑Банка — Почта Банк, ВТБ и другие
В банкомате Почта Банка для внесения платежа нужен только номер договора. Карта вам не понадобится. На экране банкомата выберите раздел «Оплатить услуги» → «Наличными» → «Погашение кредитов» → «Т‑Банк» → введите номер договора → внесите наличные, максимальная сумма 15 000 ₽.
Узнать номер договора можно несколькими способами:
в приложении Т‑Банка на главном экране выберите «Кредит на образование» → в блоке «Реквизиты» будет указан номер договора;
в приложении Т‑Банка в чате напишите фразу «номер договора», а затем в ответе выберите «Кредит на образование» → «Реквизиты счета»;
Для такого перевода понадобится номер счета и номер договора вашего кредита на образование, а также могут попросить БИК и ИНН Т‑Банк. Эту информацию можно получить несколькими способами:
в приложении Т‑Банка в чате напишите фразу «номер договора», а затем в ответе выберите «Кредит на образование» → «Реквизиты счета»;
Во время перевода вас попросят указать назначение платежа. Введите в поле фразу «перевод средств по договору», ваш номер договора и ваши ФИО. Например: «перевод средств по договору 1234567890 ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ».
Мы не берем комиссию за пополнение с помощью стороннего сервиса, но это может сделать другой банк. Если будет комиссия, сервис должен предупредить вас об этом.
Обычно такие переводы проходят моментально, в редких случаях могут идти один день. Чтобы узнать срок, в течение которого поступят деньги, обратитесь в другой банк.
Как настроить автоплатеж по кредиту?
Автоплатеж — это бесплатная функция, которая за вас вносит платеж по кредиту за три дня до даты списания. Нужная сумма для погашения автоматически переводится с карты, которую вы укажете. Это может быть карта любого банка.
Например, если по графику банк списывает платеж 16-го числа, автоплатеж произойдет 13-го. И так каждый месяц, пока вы не отключите эту функцию или пока кредит не будет полностью погашен.
Если денег на карте недостаточно для погашения, вас предупредят об этом, чтобы вы могли пополнить баланс. На следующий день автоплатеж повторит попытку заплатить за кредит.
Подключить или отключить автоплатеж, а также поменять карту списания можно:
самостоятельно в приложении Т‑Банка, выбрав на главном экране «Кредит» → «Автоплатеж» → «Назначить» → выберите карту или укажите новую;
с помощью нашей службы поддержки. Это можно сделать по телефону 8 800 234‑91‑11, а также через чат в приложении Т‑Банка или личном кабинете на сайте tbank.ru. Напишите, что нужно настроить автоплатеж, и вам помогут.
Что будет, если не внести платеж по кредиту на образование?
Если не заплатить по кредиту вовремя, регулярный платеж будет считаться просроченным. С этого момента начинается начисление штрафа — каждый день по 0,1% от суммы просроченной задолженности.
Пока просроченная задолженность не погашена, оплатить новый семестр обучения не получится.
Чтобы избежать штрафов, мы рекомендуем вносить сумму ежемесячного платежа заранее — за два‑три дня до даты, указанной в графике платежей. Так вы будете застрахованы от просрочек по кредиту. Как внести платеж по кредиту на образование
Как сделать частичное досрочное погашение кредита на учебу?
Если кредитный лимит не исчерпан, частично погасить кредит можно, но только с уменьшением размера ежемесячного платежа. Это ограничение перестанет действовать, когда весь лимит будет использован или закончится льготный период, то есть пройдет 9 месяцев после окончания обучения.
Если потрачен весь лимит кредита, вы сможете выбрать, что уменьшить: срок кредита или размер регулярного платежа.
В приложении Т‑Банка
На главном экране выберите «Кредит на образование» → блок «Детали кредита» → «Досрочное погашение» → «Погасить частично».
Укажите счет, с которого спишут деньги. Затем выберите, как досрочное погашение подействует на кредит: уменьшит сумму регулярного платежа либо сократит срок кредита. Второй вариант возможен, если вы потратили весь кредитный лимит либо закончился льготный период.
Введите сумму погашения. При этом приложение сразу сообщит, на сколько изменится сумма платежа или срок кредита. Если условия подходят, нажмите «Внести платеж».
В личном кабинете на сайте tbank.ru
На «Главной» выберите «Кредит на образование» → блок «Детали кредита» → «Досрочное погашение» → «Погасить частично».
Укажите счет, с которого нужно перевести деньги. Затем выберите, как досрочное погашение подействует на кредит: уменьшит сумму регулярного платежа либо сократит срок кредита. Второй вариант возможен, если вы потратили весь кредитный лимит либо закончился льготный период.
Введите сумму погашения. При этом сайт сразу сообщит, на сколько изменится сумма платежа или срок кредита. Если условия подходят, нажмите «Внести платеж».
По телефону
Позвоните в банк по номеру 8 800 333‑33‑33 и скажите роботу: «Частично погасить кредит». Вас переключат на нужного оператора, и он поможет внести досрочный платеж.
Как полностью закрыть образовательный кредит раньше срока?
Важно помнить, что после полного погашения долга остаток кредитного лимита по образовательному кредиту становится недоступен. То есть вы больше не сможете использовать деньги банка, выделенные на оплату образования, чтобы оплачивать обучение в вузе. Если вы хотите сократить расходы, лучше сделать частичное досрочное погашение.
Но если вы не планируете больше использовать кредитный лимит, закрыть долг можно в любой момент одним из способов, описанных ниже.
В приложении Т‑Банка
На главном экране выберите «Кредит на образование» → блок «Детали кредита» → «Досрочное погашение» → «Закрыть кредит».
Укажите счет, с которого спишут деньги. Банк сообщит сумму, необходимую для полного погашения. Она может быть больше, чем вы должны по кредиту, так как учитывает накопленные проценты.
Если суммы на вашем счете достаточно, нажмите «Закрыть кредит».
В личном кабинете на сайте tbank.ru
На «Главной» выберите «Кредит на образование» → блок «Детали кредита» → «Досрочное погашение» → «Закрыть кредит».
Укажите счет, с которого спишут деньги. Банк сообщит сумму, необходимую для полного погашения. Она может быть больше, чем вы должны по кредиту, так как учитывает накопленные проценты.
Если суммы на вашем счете достаточно, нажмите «Закрыть кредит».
По телефону
Позвоните в банк по номеру 8 800 555‑09‑11 и скажите роботу: «Закрыть кредит». Вас переключат на нужного оператора, и он поможет внести досрочный платеж.
Как получить справку о закрытии договора по кредиту на образование?
После полной выплаты кредита на образование и расторжения договора справка о закрытии кредита автоматически направляется на адрес электронной почты, который привязан к вам в системе банка.
Чтобы привязать или изменить адрес почты, на который придет справка о закрытии кредита, на главном экране приложения Т‑Банка нажмите на свое имя → «Ваши данные» под именем → в списке будет указан электронный адрес, на который мы отправляем выписки.
Если с момента полного погашения кредита прошло больше 3 дней, а вы так и не получили справку об отсутствии задолженности по кредиту на электронную почту, напишите в чат службы поддержки в приложении Т‑Банка или в вашем личном кабинете на сайте tbank.ru — наши операторы постараются вам помочь.
Также вы можете позвонить в банк по номеру 8 800 555‑09‑11 и сказать роботу: «Получить справку о расторжении по образовательному кредиту».
