Кредитные каникулы в трудной финансовой ситуации

Что дают кредитные каникулы?

Они позволяют в течение 6 месяцев не вносить обязательные платежи по кредиту, на который оформлены кредитные каникулы. При этом проценты по кредиту продолжают начисляться.

Какие события позволяют получить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы можно оформить в двух случаях.

1. Если вы проживаете в квартире или доме, которые находятся в зоне чрезвычайной ситуации, либо если вы пострадали от последствий чрезвычайной ситуации: нарушены условия вашей жизнедеятельности и утрачено имущество.
2. Если ваш официальный доход за 2 месяца, предшествующих дате обращения в банк за оформлением каникул, снизился больше чем на 30% — по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев.

   Например, весь 2023 год вы официально зарабатывали 100 000 ₽ в месяц. Но 15 мая 2024 года вашу официальную зарплату снизили на 31% — до 69 000 ₽. Запросить кредитные каникулы можно будет в июле 2024 года.

   Когда кредит оформлен на вас с созаемщиком, при расчете снижения дохода нужно учитывать общую сумму ваших доходов.

   Например, весь 2023 год вы с созаемщиком официально зарабатывали по 100 000 ₽ в месяц, то есть в сумме 200 000 ₽. Но 15 мая 2024 года вашу официальную зарплату снизили на 31% — до 69 000 ₽. При этом зарплата созаемщика не снизилась и осталась на уровне 100 000 ₽.

   Получается, что ваша общая зарплата снизилась лишь на 15,5% — до 169 000 ₽. В этом случае вы не сможете получить кредитные каникулы.

На какие кредиты можно оформить каникулы?

Сумма, которую вы оформили в кредит, не должна превышать лимитов, установленных Правительством РФ. Для разных типов кредита лимит различается:

• автокредит и кредит под залог автомобиля — не больше 1 600 000 ₽;
• кредит наличными без залога, рассрочка, кредит на покупку и рефинансирование кредитов — не больше 450 000 ₽;
• кредитная карта — не больше 150 000 ₽.

Как обратиться за кредитными каникулами?

Обратиться за кредитными каникулами можно в любой момент в течение действия договора потребительского кредита.

Но подать заявление о кредитных каникулах по причине ЧС можно не позднее 60 дней с момента установления факта ЧС и ее последствий.

Чтобы запросить кредитные каникулы, свяжитесь с нашей службой поддержки:

• в чате приложения Т⁠-⁠Банка или в личном кабинете на сайте tbank.ru;
• по телефону 8 800 234‑01‑11.

Какие документы понадобятся, чтобы оформить кредитные каникулы?

Если снизился доход. Понадобятся документы, подтверждающие доходы за текущий и прошлый годы:

• для наемных работников — справка о полученных доходах и удержанных суммах налога с информацией за текущий и предыдущий годы;
• для самозанятых — справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за последние 12 полных месяцев по форме, утвержденной ФНС России;
• для ИП — книга учета доходов и расходов за текущий и предыдущий годы по форме, утвержденной ФНС России.

Если вы получаете зарплату как наемный работник и одновременно зарабатываете как ИП, понадобятся документы по каждому виду деятельности.

Если заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, дополнительно нужно предоставить справку от работодателя о заработной плате и документ, подтверждающий нахождение в отпуске.

Для живущих в зоне ЧС или пострадавших в результате чрезвычайной ситуации:

• документы, подтверждающие ваше проживание в квартире или доме, которые находятся в зоне ЧС;
• документы, подтверждающие нарушение условий вашей жизнедеятельности и утраты вами имущества в результате ЧС.

Что может помешать оформить кредитные каникулы?

Есть несколько ситуаций, которые не позволят оформить кредитные каникулы даже в затруднительных жизненных обстоятельствах.

1. На ваш кредит уже действуют кредитные каникулы, предусмотренные законом № 377⁠-⁠ФЗ от 07.10.2022 или законом № 106⁠-⁠ФЗ от 03.04.2020.
2. Условия вашего кредита ранее менялись по вашему требованию в соответствии с законом № 106⁠-⁠ФЗ от 03.04.2020 или со статьей 6.1⁠-⁠2 закона № 353⁠-⁠ФЗ от 21.12.2013 (по той же жизненной ситуации).
3. Вы проходите процедуру банкротства.
4. На момент запроса кредитных каникул есть судебное решение:

   • по иску банка о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и/или об обращении взыскания на предмет залога и/или о расторжении договора потребительского кредита;
   • об утверждении мирового соглашения по иску банка с ранее указанными требованиями.
5. На момент запроса кредитных каникул действуют меры принудительного исполнения либо требование к поручителю по договору потребительского кредита, в отношении которого вы хотите получить каникулы.