Какие этапы сделки нужно пройти, чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье?
Мы собрали краткое описание для каждого этапа сделки. Найдите тот, на котором вы сейчас находитесь, и прочитайте подробности.
Этап 1. Подать заявку
Этап 2. Узнать решение
Этап 3. Добавить недвижимость в сделку
Этап 4. Подготовить договор купли-продажи
Этап 5. Собрать документы для сделки
Этап 6. Выпустить электронную подпись
Этап 7. Подписать договор купли-продажи
Этап 8. Дождаться регистрации документов и расчета с продавцом
Как подать заявку на ипотеку для вторичного жилья?
Чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье в Т‑Банке, подайте заявку онлайн на сайте tbank.ru или в приложении Т‑Банка. Какие данные и документы нужны для подачи заявки
В приложении Т‑Банка:
если у вас Android, в самом низу главного экрана выберите «Посмотреть все продукты» → «Ипотека» → «Продолжить» → выберите тип программы: «Вторичное жилье», заполните заявку и отправьте ее на рассмотрение;
если у вас iPhone, в самом низу главного экрана выберите «Посмотреть все продукты» (в других версиях приложения «Открыть новый счет или продукт») → «Ипотека» → «Продолжить» → выберите тип программы: «Вторичное жилье», заполните заявку и отправьте ее на рассмотрение.
На сайте tbank.ru заполните все поля формы и отправьте заявку на рассмотрение.
Какие документы нужны для оформления ипотеки на вторичное жилье?
Для подачи заявки достаточно представить данные вашего паспорта гражданина РФ. На этом этапе другие документы не потребуются.
Для оформления сделки понадобятся:
Паспортные данные продавца.
Если продавец или покупатель состоит в браке — нотариальное согласие супругов на проведение сделки. Вместо него можно использовать брачный договор.
Если продавец получил недвижимость в подарок — договор дарения, а если по наследству — свидетельство на наследство.
Если недвижимость приобреталась в браке, который был расторгнут, понадобится документальное согласие бывшей супруги или супруга либо решение суда.
Все перечисленные документы нужно передать нам через приложение Т‑Банка. Для этого зайдите в чат поддержки и загрузите туда собранные документы. Если у вас есть вопросы по документам, можете задавать их прямо в чате. Как скачать приложение Т‑Банка
Сколько ждать решения банка по заявке на ипотеку?
Обычно на это уходит несколько минут — 94% заявок банк рассматривает в течение 3 минут. Решение банк сообщит в приложении Т‑Банка или по СМС. Если вы подали заявку и ответа нет более двух часов, напишите в чат приложения Т‑Банка, чтобы узнать статус заявки. Как скачать приложение Т‑Банка
Сразу после одобрения банк сообщит сумму, которую готов выдать вам для покупки жилья. Не переживайте, если она окажется больше, чем вы запрашивали. Вы сможете уменьшить ее на этапе согласования окончательных условий ипотеки.
Бывает, что банк отказывает клиентам в оформлении. В этом случае рекомендуем прочитать о том, что делать, если отказали в ипотеке.
Сколько действует одобрение ипотеки?
У вас есть три месяца, чтобы выбрать подходящую квартиру или апартаменты и договориться с продавцом. Если этого времени вам не хватит, придется подать новую заявку. Банк будет рассматривать ее заново и может одобрить заем уже на других условиях.
Как добавить недвижимость на проверку для оформления вторичной ипотеки?
Когда найдете подходящую квартиру или апартаменты, сообщите нам адрес объекта, ФИО продавца и номер его телефона. Мы проверим, можем ли оформить ипотеку на эту недвижимость.
Информация о недвижимости передается в банк через специальную форму — ссылку на нее вам отправят сразу после одобрения ипотеки. Если не можете найти ссылку, напишите в чат поддержки в приложении Т‑Банка. Как скачать приложение Т‑Банка
Как загрузить договор купли-продажи в Т‑Банке?
Загрузка договора в Т‑Банк необходима, чтобы банк проверил, что данные продавца, покупателя и недвижимости заполнены без ошибок. Также это позволяет вам и продавцу подписать сделку электронной подписью. Почему в Т‑Банке используют электронный договор
Самостоятельно загрузить договор можно в приложении Т‑Банка. Зайдите в чат поддержки и напишите, что подготовили договор купли-продажи для оформления ипотеки, а затем загрузите документ. Для загрузки подходят форматы PDF или DOC. Как скачать приложение Т‑Банка
Ваш риелтор может загрузить договор за вас в своем личном кабинете.
Если у вас нет договора, вы можете оформить его самостоятельно с помощью рекомендованного шаблона, разработанного в Т‑Банке. В этом вам помогут наши сотрудники. Напишите в чат поддержки в приложении Т‑Банка, что вам нужен шаблон договора, а также инструкция, как его заполнить.
Договор, созданный при помощи шаблона, надежен. Его разработали юристы нашего банка и уже применили несколько тысяч раз для оформления ипотеки в Т‑Банке.
До загрузки договора вы можете уменьшить сумму кредита, если банк предложил вам больше денег, чем требуется на покупку квартиры или апартаментов. Для этого просто напишите в чат.
Например, банк одобрил вам ипотечный кредит на 5 000 000 ₽. При этом на покупку квартиры с учетом вашего первоначального взноса нужно только 4 000 000 ₽. Напишите в чат поддержки, что вам хватит 4 0000 000 ₽, и сумма кредита уменьшится.
Почему банки отказывают в ипотеке?
Если банк отклонил заявку на ипотеку, значит, клиент не прошел скоринг. Это система оценки заемщиков, которая проверяет их по целому ряду параметров: место работы, должность, доход, кредитная история, количество действующих кредитов, наличие долгов за услуги ЖКХ, неуплаченные штрафы, частота обращений за кредитами и еще десятки других. При этом ни один из этих факторов не будет определяющим, но вносит вклад в окончательное решение. Как работает скоринг
Например, клиент обратился в банк за ипотекой в размере 3 000 000 ₽. В заявке он указывает доход 100 000 ₽. Это приемлемые параметры для одобрения, но в процессе скоринга выясняется:
клиент уже платит по кредитам 50 000 ₽ ежемесячно;
есть просрочки по кредитным платежам;
клиент просрочил платежи по ЖКУ за несколько месяцев;
за последние полгода клиент сменил три места работы.
По отдельности любой из негативных факторов не может стать причиной отказа выдать ипотеку, но вместе они вынуждают банк отклонить заявку.
Так как решение принимается по совокупности десятков параметров, банк не может назвать какую‑то конкретную причину отказа в ипотеке.
Что делать, если отказали в ипотеке?
Отказ — это не окончательный приговор. Можно добиться одобрения ипотеки в следующий раз, если улучшить свою финансовую ситуацию. Мы собрали советы, которые вам в этом помогут.
Если уже выплачиваете другие кредиты
Уменьшите кредитную нагрузку. Когда банк рассматривает заявку на ипотеку, он учитывает, какую часть ежемесячного дохода клиент уже тратит на платежи по кредитам. Если эта сумма выше определенного процента от общего дохода, шанс получить отказ возрастает.
Например, клиент зарабатывает 60 000 ₽ в месяц. При этом 24 000 ₽ он отдает в счет ежемесячных платежей по кредиту. Такому клиенту будет сложнее получить ипотеку, так как 40% его заработка уже уходит на погашение другого долга.
Если этот клиент выплатит часть кредитов и сократит ежемесячные платежи до 10 000 ₽, шансы получить ипотеку станут выше.
Погасите долги, например по алиментам, коммунальным платежам или штрафам ГИБДД. Они тоже могут повлиять на решение банка одобрить ипотеку.
Исправьте ошибки в кредитной истории. Если у вас хороший и стабильный доход, но банки не одобряют ипотеку, возможно, в вашей кредитной истории возникли ошибки. Они мешают банку правильно оценить вас как заемщика. Но такие ошибки можно исправить — в Т—Ж об этом есть подробная статья. Как исправить ошибки в кредитной истории
Заведите кредитную карту и оплачивайте покупки с ее помощью. Это покажет банку вашу надежность как заемщика. При этом важно правильно возвращать потраченные средства: полностью в течение 55 дней или небольшими частями, которые определит банк, раз в месяц. Как пользоваться кредиткой и не платить проценты
Откройте дебетовую карту или накопительный счет. Эти продукты помогут, если завести их в том же банке, где собираетесь оформлять ипотеку. При этом важно на дебетовую карту класть деньги и расплачиваться ими за покупки, а на накопительном счету нужно собирать деньги. Тогда банк сможет лучше оценить вашу платежеспособность и шанс получить ипотеку возрастет.
Если раньше у вас не было кредитов
Если до подачи заявки на ипотеку у вас не было кредитов, получить одобрение будет сложнее. Причина — в отсутствии кредитной истории. Без нее банк не знает, насколько вам можно доверять, поэтому может отклонять заявки на ипотеку. Мы собрали несколько советов, которые помогают исправить эту ситуацию.
Оформите в кредит покупку или услугу. Не обязательно брать электронику или бытовую технику — подойдет даже рассрочка на обучение или медицинские услуги. Если вы будете своевременно вносить платежи и успешно погасите заём, у вас появится кредитная история с положительной записью. Подробнее про кредит на покупку
Заведите кредитную карту и оплачивайте ею покупки. При этом вы будете тратить деньги банка, которые выдают вам в виде кредитно лимита на карте. Чтобы сформировать положительную запись в кредитной истории, достаточно вернуть сумму потраченного кредитного лимита до окончания льготного периода. Обычно он длится 55 дней. Лимит можно возвращать и дольше, внося небольшие суммы, которые сообщает банк раз в месяц. Как работает кредитная карта
Откройте дебетовую карту и пользуйтесь ею. Для этого нужно положить деньги на карту, а затем расплачиваться ею за покупки. Так банк сможет оценить вашу платежеспособность, что повышает шансы получить ипотеку в будущем. Тот же эффект оказывает накопительный счет, если открыть его, а затем регулярно пополнять. Эти методы работают, если подавать заявку на ипотеку в тот же банк, где открыта карта или вклад.
Погасите долги, если они есть, например по алиментам, коммунальным платежам или штрафам ГИБДД. Это не отразится на кредитной истории, но может повлиять на решение банка одобрить ипотеку.
Через сколько можно взять кредит после отказа
Подавать новую заявку лучше не раньше чем через два‑три месяца после последнего обращения за ипотекой. Более частые заявки не лучшим образом отражаются на кредитной истории: банк может расценить их как признак нестабильного финансового положения клиента, что приведет к очередному отказу.
Подавать новую заявку лучше после того, как вы выполнили одну из рекомендаций выше.