Клиенты Т-Инвестиций Премиум получают персональные подборки с инвестиционными идеями, имеют доступ к премиальной поддержке, а при наличии статуса квалифицированного инвестора могут торговать ценными бумагами, которых нет на Московской и Санкт-Петербургской биржах. А еще с сервисом Т-Инвестиции Премиум комиссия за сделки с ценными бумагами из базового списка снижается до 0,04% — это самая низкая комиссия среди всех тарифов в Т-Инвестициях.
Премиальная поддержка. Круглосуточно и в любой день недели вы сможете получить премиальную поддержку. Для этого просто напишите в чат мобильного приложения Т-Инвестиций.
Также в чате приложения можно получить консультацию по инвестиционным вопросам:
поможем определить ваш инвестиционный профиль и сформировать портфель, подходящий именно вам;
расскажем об актуальных инвестиционных идеях;
проконсультируем по инвестиционным и финансовым продуктам;
расскажем, как и зачем получать статус квалифицированного инвестора;
предоставим аналитику по интересующей вас компании.
Понятная аналитика. В дополнение к новостям и инвестиционным идеям, доступным всем клиентам Т‑Банка, инвесторы со статусом «Премиум» получают персональную аналитику по интересующим их компаниям, а также детальные обзоры рынка. Все это также можно получить через мобильное приложение Т-Инвестиций.
Сниженная комиссия. Комиссия за сделки с ценными бумагами с российских бирж составляет всего 0,04%. Это в 7,5 раз меньше комиссии на стандартном тарифе «Инвестор», что помогает выгоднее инвестировать крупные суммы.
Золотые слитки с доставкой. В Т‑Банке можно купить золото в мерных слитках от 500 г и в стандартных слитках от 12 кг. Купить их можно через премиальную поддержку в приложениях Т‑Банка и Т-Инвестиции. Все документы оформляются онлайн.
Слитки можно оставить в хранилище Т-Банк или заказать доставку. В Москве доставят бесплатно, в других регионах — на индивидуальных условиях, которые можно узнать у премиальной поддержки. Подробнее про онлайн-продажу слитков
Подписка на издание «Ведомости». Все платные материалы будут доступны прямо в приложении Т-Инвестиций — на закрытом канале Vedomosti в разделе «Пульс».
Доверенность на управление счетами. Другой человек сможет управлять вашими деньгами на банковских и инвестиционных счетах. Вы сможете оформить доверенность, если на ваших счетах в сумме хранится более 5 млн рублей: учитываются деньги на брокерском счете, ИИС, вкладах, накопительных и дебетовых счетах.
Уровень доверенности можно настроить: например, разрешить просматривать информацию по счету, но запретить совершать сделки. Или, наоборот, разрешить совершать сделки только по одному брокерскому счету и скрыть информацию о других счетах.
Премиальное обслуживание. Открыв брокерский счет в Т-Инвестициях Премиум, вы получите доступ ко всем остальным премиум-сервисам для клиентов экосистемы Т‑Банка.
Сколько стоит обслуживание в Т‑Инвестициях Премиум?
Тариф «Премиум» в Т-Инвестициях входит в сервис Premium, стоимость которого — 1 990 ₽ в месяц. Сервис Premium позволяет получить премиальное обслуживание во всей экосистеме Т‑Банка. Что входит в премиум-сервис от Т‑Банка
Премиальное обслуживание в Т‑Банке будет бесплатным, если выполнять одно из условий:
Тратить от 200 000 ₽ и сохранять на счетах от 1 000 000 ₽ в период действия сервиса.
К тратам относятся покупки по всем вашим картам Т‑Банка, включая кредитные, дополнительные и непремиальные. Переводы и снятие наличных покупками не считаются.
Неснижаемый остаток 1 000 000 ₽ должен быть на счетах каждый день в течение периода действия сервиса. Учитывается общая сумма на всех ваших вкладах и дебетовых счетах, включая накопительные, карточные и брокерские. Совместные счета тоже учитываются, но только если их открыли вы.
Сохранять на счетах от 3 000 000 ₽. Общий баланс на всех ваших вкладах и дебетовых счетах должен быть не меньше этой суммы каждый день в течение всего периода действия сервиса.
Получать официальную зарплату от 400 000 ₽ на любую карту Т‑Банка — учитываются только поступления от юрлиц с пометкой «Заработная плата». Если хотя бы за один из последних трех месяцев вы заработали 400 000 ₽ или больше, премиальный сервис будет бесплатным.
Вот как мы считаем.
Допустим, дата продления Premium у вас 10 июня. Система проверит поступления от работодателя за период с 1 апреля по 10 июня — то есть за два полных календарных месяца и за 10 дней июня. Если в одном из месяцев, например в мае, вы получили аванс и зарплату на общую сумму 420 000 ₽, этого достаточно, чтобы бесплатно продлить премиальный сервис.
Держать от 500 акций Т-Технологий каждый день в течение периода действия сервиса. Учитываются акции на всех ваших брокерских счетах и ИИС.
Каковы условия сервиса Т‑Инвестиции Премиум?
Комиссии списываются только за саму сделку. В Т‑Инвестициях нет комиссии за пополнение счета, вывод денег, ведение счета депо или заказ каких‑либо справок и документов по своему счету.
Подробнее про комиссии в Т‑Инвестициях Премиум
Стандартные комиссии
Покупка и продажа российских акций, облигаций и ETF на российских биржах
0,04%
Покупка и продажа валюты
0,4%
Сделки с драгоценными металлами
0,9%
Сделки с фьючерсами при обороте до 17,5 млн ₽ за день включительно
0,025% от стоимости фьючерса
Сделки с фьючерсами при обороте свыше 17,5 млн ₽ за день
0,015% от стоимости фьючерса
Покупка и продажа российских акций, облигаций и ETF на российских биржах
0,04%
Покупка и продажа валюты
0,4%
Сделки с драгоценными металлами
0,9%
Сделки с фьючерсами при обороте до 17,5 млн ₽ за день включительно
0,025% от стоимости фьючерса
Сделки с фьючерсами при обороте свыше 17,5 млн ₽ за день
0,015% от стоимости фьючерса
Комиссии при торговле в режиме маржинальной торговли
При закрытии непокрытых позиций внутри дня
Без дополнительной комиссии
При наличии непокрытых позиций на конец дня на сумму до 5 000 ₽ включительно
Без дополнительной комиссии
При наличии непокрытых позиций на конец дня на сумму более 5 000 ₽
От 45 ₽ в день
При закрытии непокрытых позиций внутри дня
Без дополнительной комиссии
При наличии непокрытых позиций на конец дня на сумму до 5 000 ₽ включительно
Без дополнительной комиссии
При наличии непокрытых позиций на конец дня на сумму более 5 000 ₽
От 45 ₽ в день
Комиссии за участие в сделках при первичном размещении ценных бумаг
Покупка облигаций при их размещении на российской бирже
0,15%
Покупка акций и депозитарных расписок на IPO
2%
Покупка облигаций при их размещении на российской бирже
0,15%
Покупка акций и депозитарных расписок на IPO
2%
Комиссии за сделки со структурными нотами
С нотами со сроком действия до 1 года включительно
1%
Со сроком действия от 1 года до 2 лет включительно
2%
Со сроком действия от 2 до 3 лет включительно
3%
Со сроком действия более 3 лет
4%
С нотами со сроком действия до 1 года включительно
1%
Со сроком действия от 1 года до 2 лет включительно
2%
Со сроком действия от 2 до 3 лет включительно
3%
Со сроком действия более 3 лет
4%
Пополнение счета мгновенно, круглосуточно и без комиссии с дебетовой карты Т‑Банка. При пополнении с карт других банков комиссии с нашей стороны также не будет.
При этом пополнять брокерский счет не обязательно. Бумаги, доступные без статуса квалифицированного инвестора, вы можете оплатить прямо с дебетовой карты Т‑Банка. Тогда мы сами и без комиссии переведем нужную сумму на брокерский счет. Это произойдет мгновенно, поэтому вы не упустите выгодное предложение на бирже.
Если бумаги торгуются в долларах, а вы хотите купить их за рубли, или наоборот, то конвертация пройдет по текущему курсу банка. Но стоит учитывать, что перевести деньги на брокерский счет и купить нужную валюту по биржевому курсу зачастую выгоднее.
Вывод денег на карты Т‑Банка также происходит без комиссий и мгновенно, даже если вы выводите их ночью или в выходной день. Помимо этого, благодаря бесплатной услуге «Вывод 24/7» перевести деньги на карту можно, даже если биржевые расчеты по сделке еще не завершены.
Открыть брокерский счет в Т-Инвестициях могут граждане РФ старше 14 лет, которые имеют статус налогового резидента РФ. Для этого не обязательно иметь постоянную регистрацию — достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году. Несовершеннолетние могут открыть брокерский счет с согласия родителей.
Если у вас еще нет дебетовой карты Т‑Банка
Оставьте онлайн-заявку на открытие брокерского счета на сайте — это займет всего несколько минут.
Мы откроем счет в течение часа, иногда — чуть дольше. Например, если на бирже выходной, очередь из заявок инвесторов или если вы подписали документы после 19:00 по московскому времени. В этих случаях откроем счет в ближайший рабочий день или через два рабочих дня. Когда счет будет готов, отправим вам СМС и письмо на электронную почту.
После этого понадобится встреча с представителем Т‑Банка. В течение 1—2 дней он привезет вам договор и дебетовую карту Т‑Банка. Карта нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии вносить деньги на брокерский счет и выводить их оттуда.
Пока ждете представителя, скачайте приложение Т-Инвестиций и подключите премиальное инвестиционное обслуживание. Для этого перейдите в раздел «Еще» → «Тариф» → «Премиум» → «Подключить». Подтвердите переход на новый тариф с помощью СМС‑кода.
При подключении тарифа «Премиум» вы становитесь клиентом сервиса Premium, который предоставляет обслуживание премиум-класса во всей экосистеме Т‑Банка. Что входит в премиум-сервис от Т‑Банка
Если у вас есть дебетовая карта Т‑Банка
Откройте брокерский счет в приложении банка. Для этого на главной странице нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Брокерский счет». Подтвердите открытие счета, введя код из СМС.
Мы откроем счет в течение часа, иногда — чуть дольше. Например, если на бирже выходной, очередь из заявок инвесторов или если вы подписали документы после 19:00 по московскому времени. В этих случаях откроем счет в ближайший рабочий день или через два рабочих дня. Когда счет будет готов, отправим вам СМС и письмо на электронную почту.
Пока вы ждете открытия счета, скачайте приложение Т-Инвестиций и подключите премиальное инвестиционное обслуживание. Для этого перейдите в раздел «Еще» → «Тариф» → «Премиум» → «Подключить». Подтвердите переход на новый тариф с помощью СМС‑кода. Если у вас уже подключен сервис Premium, то премиальное обслуживание автоматически распространится и на брокерский счет.
По каким критериям аналитики Т-Инвестиций Премиум подбирают акции?
Выбор наиболее перспективных и в то же время надежных акций основывается на десятках критериев. Вот некоторые из них.
Капитализация. От 1 млрд долларов для развивающихся рынков.
Долговая нагрузка.
Коэффициент Net Debt / EBITDA должен быть не больше 3, кроме отраслей «Материалы», «Строительство», «Гостиничный и ресторанный бизнес» и «Коммунальные услуги», где этот показатель исторически высокий.
Выручка и чистая прибыль компании.
Исторический и прогнозируемый рост показателей по сравнению с ближайшими конкурентами. Для этого мы оцениваем мультипликаторы P/E, EV/EBITDA, PEG, EV/Sales и другие.
Дивиденды. Историческая дивидендная доходность акций, среднегодовой темп увеличения дивидендов и выплаты специальных (дополнительных) дивидендов.
Планы по обратному выкупу акций. Наличие и размер программы выкупа акций, способность компании реализовать программу в срок, а также продлить или расширить ее.
Денежный поток. Для его определения оценивается, может ли компания стабильно получать доход, превышающий ее расходы. Для этого мы анализируем FCF Yield компании, объем ее долгов и стадию инвестиционного цикла.
Новостной фон и внешние факторы. Изменения в регулировании отрасли, сделки и судебные разбирательства, в которых участвует компания.
Кроме того, при составлении портфеля акции подбираются так, чтобы портфель был диверсифицирован по странам и отраслям, а доля акций в нем соответствовала вашей склонности к риску и горизонту инвестирования.
По каким критериям аналитики Т-Инвестиций Премиум подбирают облигации?
Чтобы рекомендовать вам облигацию, аналитики Т-Инвестиций Премиум оценивают компанию, которая ее выпустила, по трем ключевым направлениям.
Состояние и перспективы отрасли, в которой работает компания:
Снижается или растет цена на основной товар отрасли.
Как меняется спрос и предложение на этот товар, есть ли в ближайшем будущем риск его дефицита или избытка на мировом рынке.
Как может измениться торговая политика стран, могут ли иметь место ограничения или смягчение условий торговли в отрасли.
Финансовое положение самой компании:
Долговая нагрузка, которая определяется на основании отношения чистого долга компании к ее EBITDA. Значение ниже 1 говорит о низкой долговой нагрузке. От 1 до 3 — умеренная долговая нагрузка. Больше 3 — высокая. В строительстве, гостиничном и ресторанном бизнесе, а также некоторых других отраслях уровень долговой нагрузки традиционно выше.
Свободный денежный поток, который генерирует компания, а также доступные ей денежные средства и ближайшие предстоящие погашения и выплаты.
Рейтинг компании и последние аналитические отчеты агентств о его присвоении или изменении. Чаще всего аналитики Т-Инвестиций Премиум использую рейтинги Standard & Poors, Moody’s, Fitch, АКРА и «Эксперт РА».
Разница между доходностью облигации и доходностью других инструментов, сопоставимых по надежности.
Планы компании выкупать свои облигации или, наоборот, выпускать новые бумаги.
Преимущества и недостатки компании перед конкурентами:
Финансовые показатели компании в сравнении с ближайшими конкурентами. Сравнение производится по уровню долговой нагрузки, доступным денежным средствам, рентабельности и другим показателям.
Стадия инвестиционного цикла компании и ее планы по увеличению или снижению капитальных затрат.
Оценка доли государства в составе акционеров.
Возможности компании рефинансировать свою задолженность и получить государственную поддержку, если ее финансовое положение станет хуже.
Кроме того, выбор облигаций зависит от склонности к риску каждого конкретного инвестора: чем более консервативен риск‑профиль, тем больше доля государственных облигаций и меньше доля корпоративных. А облигации с высокой доходностью, но низким кредитным рейтингом мы предлагаем только инвесторам с агрессивным риск‑профилем.
Как аналитики Т-Инвестиций Премиум помогают определить оптимальную долю акций и облигаций в портфеле?
Для этого необходимо пройти тест и узнать свой инвестиционный профиль. Его еще называют риск‑профилем. Он показывает вашу склонность к риску на основании:
инвестиционного горизонта, то есть срока, на который вы готовы вложить свой капитал;
ожидаемой доходности, то есть доходности ценных бумаг, на которую вы можете рассчитывать на вашем инвестиционном горизонте;
допустимого риска, то есть максимальной потери, которую вы готовы нести на своем инвестиционном горизонте.
В Т-Инвестициях есть три типа инвестпрофиля:
Консервативный. Прежде всего, вы хотите сохранить капитал и защитить его от инфляции. Вы не склонны рисковать и не готовы к значительному сокращению стоимости вашего портфеля.
Умеренный. Вы можете делать рискованные вложения ради потенциального дополнительного дохода, но стремитесь накапливать капитал и хотите вкладывать все свободные деньги.
Агрессивный. Ради высокой доходности вы готовы к рискованным вложениям и согласны с тем, что из‑за этого ваш портфель может подешеветь.
Мы определим ваш инвестпрофиль с помощью 10 вопросов о ваших инвестиционных целях, допустимом уровне риска и валюте, в которой вы хотите инвестировать.
Далее мы формируем портфель с подходящим для вас соотношением акций и облигаций, учитывая их рискованность и доходность.
Если вы решите изменить свой инвестиционный профиль, напишите в чат приложения Т-Инвестиций и дайте новые ответы на вопросы.
Как работает премиальная поддержка в Т‑Инвестициях Премиум?
Общение с командой премиальной поддержки происходит прямо в приложении Т-Инвестиций — просто напишите в чат поддержки интересующий вас вопрос.
Вы можете задавать любые вопросы, связанные с инвестициями, — как по работе приложения и тарифов, так и по самому процессу торговли на бирже.
По вашему запросу команда аналитиков Т-Инвестиций Премиум может подготовить анализ по конкретной компании или даже полностью собрать портфель за вас. Для этого мы определим ваш инвестиционный профиль и подберем только те бумаги, которые подойдут вам в соответствии с вашей склонностью к риску и горизонтом инвестирования.
Также команда премиальной поддержки поможет получить статус квалифицированного инвестора. Это можно сделать онлайн, не выходя из чата в приложении Т-Инвестиций.
Закажите карту Black Premium, чтобы стать премиальным клиентом
Больше о премиум-сервисе
Зачем нужен премиальный сервис?
Как перейти на премиальный сервис?
Какие есть способы пользоваться премиум-сервисом бесплатно?