На этой странице информация для физлиц, самозанятых и ИП. Если вы юридическое лицо, читайте информацию в разделе для бизнеса.
Собрать и прислать документы, которые запросил банк. Как узнать, какие документы нужно прислать
Если у вас возникнут сложности, напишите в чат службы поддержки или позвоните по телефону 8 800 333‑33‑33 — специалист по комплаенс-сопровождению поможет решить вашу проблему.
Чем скорее вы представите сотрудникам банка нужные документы, тем быстрее пройдет проверка.
Обычно проверка идет 3 рабочих дня. Если у нас появятся дополнительные вопросы, мы пришлем вам пуш‑уведомление на телефон, позвоним или пришлем сообщение в чате.
Банк может приостановить подозрительную операцию на срок до 5 рабочих дней. Если за это время вы не пришлете документы по этой операции, мы вернем деньги отправителю.
Мы стараемся как можно быстрее провести проверку операций — обычно на это уходит 3 рабочих дня.
Также мы консультируем по закону 115‑ФЗ — это бесплатно для клиентов и доступно в любое время. Напишите в чат службы поддержки или позвоните по номеру 8 800 333‑33‑33 — вас соединят со специалистом по комплаенс-сопровождению.
Можно задавать любые интересующие вопросы. Например, как подстраховаться от проверки, какие документы могут при ней понадобиться, где их взять и как правильно все оформить. Как Т‑Банк помогает бизнесу с запросами по закону 115‑ФЗ
Зависит от вашей ситуации.
Если вы не прошли проверку по 115‑ФЗ по всему счету, вы сохраните ваши деньги, но не сможете ими пользоваться в приложении или личном кабинете Т‑Банка, расплачиваться картой и снимать наличные. Подробнее об ограничении дистанционного банковского обслуживания
Мы рекомендуем перевести деньги на счет в другом банке с последующим закрытием счета в Т‑Банке. Для этого обратитесь в чат поддержки. Деньги должны быть переведены за одну операцию на один счет — перевести их частями на один или разные свои счета в других банках не получится.
Если вы не прошли проверку документов по одной приостановленной операции, мы вернем деньги отправителю.
Если вы переводили деньги другому человеку или оплачивали что‑то, мы вернем деньги вам. Если же вы получатель перевода от другого человека, деньги вернутся на счет отправителя.
Универсального ответа здесь нет, потому что все зависит от конкретной ситуации. Мы можем дать рекомендации, которые помогут снизить вероятность проверки. Тем не менее даже полное следование им не может гарантировать, что проверки точно не будет. Как обезопасить бизнес от проверок по 115‑ФЗ
Вот наши рекомендации.
Задавайте вопросы специалистам по 115‑ФЗ в Т‑Банке. Спрашивать можно обо всем. Например, как подстраховаться, если планируете внести крупную сумму на счет наличными, или какие документы у вас должны быть, если планируете получить на счет физлица заем от организации или ИП. Чтобы связаться со специалистом, напишите в чат службы поддержки в приложении Т‑Банка или позвоните по номеру 8 800 333‑33‑33.
Делайте переводы только для своих нужд. Не соглашайтесь на просьбы знакомых перевести кому‑то деньги через вас, особенно если речь идет о крупных суммах. Мы следим за всеми операциями — если после крупного пополнения вы сразу переводите деньги на другие счета и таких операций у вас несколько в день, то у нас обязательно возникнут вопросы.
Создавайте сбор средств в приложении Т‑Банка, если ожидаете переводов от множества лиц. Например, когда вы покупаете подарок коллеге, собираете деньги на корпоратив или лечение кому‑нибудь. Так банку будет проще проверить эти операции: он уже будет знать цель сбора средств. Как организовать сбор средств
Для расчетов по бизнесу используйте бизнес-карту или расчетный счет. Для оплаты повседневных покупок мы рекомендуем пользоваться обычной картой.
Часто предприниматели для ухода от налогов рассчитываются с поставщиками, сотрудниками и партнерами со счета физического лица, однако такие операции относятся к предпринимательской деятельности. Поэтому нужно использовать расчетный счет ИП.
Для самозанятых таких ограничений нет, и они могут использовать для расчетов свои личные счета. Однако рекомендуем самозанятым учитывать нюансы, связанные с оплатой услуг по договорам ГПХ, — это поможет избежать проверок по закону 115‑ФЗ.
Т—Ж: Самозанятым можно нанимать работников: как правильно заключить договор
Не совершайте операции с криптовалютой. Прежде чем совершать операции с криптовалютами, рекомендуем изучить правовые стороны такой деятельности. Позиция Банка России по вопросу использования криптовалюты
Закон запрещает использовать личный счет для деятельности, цель которой — систематическая прибыль. Это считается предпринимательской деятельностью, для которой нужно использовать расчетные счета ИП или организации либо счет самозанятого. Статья 14.1 КоАП РФ
Если гражданин использует свой личный счет для заработка на криптовалюте, с точки зрения законодательства он занимается незаконным предпринимательством. П. 7.2.3 Условий комплексного банковского обслуживания PDF
Кроме того, доход, полученный с криптовалюты, облагается налогом. Банк может запросить подтверждения уплаты налога с торговли криптовалютой. Инструкция Банка России по ведению банковских счетов
Если вы инвестируете в криптовалюту, рекомендуем иметь при себе документы, подтверждающие легальность вашей деятельности.
Если вы регулярно торгуете и обмениваете криптовалюту на деньги с другими людьми, настоятельно не рекомендуем использовать для этого счета банка: такие операции непрозрачны и несут высокие риски мошеннических действий. Банк обязательно заинтересуется такими операциями и может порекомендовать изменить характер операций по счету. Если характер операций не изменится, банк может ограничить обслуживание ваших счетов.
Расплачивайтесь картой. Если большая часть ваших трат — покупки картой, риск подпасть под проверку минимальный. Снимайте наличные с карты, когда нет другого способа оплаты и когда это необходимо. Кроме того, расплачиваться картой выгодно: мы начисляем кэшбэк до 30% за покупки по карте.
Не передавайте никому данные карты. Реквизиты вашей карты — это секретная информация. Если они попадут в руки третьих лиц, кто‑то может попытаться воспользоваться вашими деньгами. Что делать, если карта пропала
Храните финансовые документы. Сохраняйте в бумажном или электронном виде документы, подтверждающие финансовые операции: договоры, счета, накладные, квитанции и другие.
Сотрудничайте с банком. Чем подробнее вы передадите пояснения и документы в банк, тем вероятнее его благоприятное решение. Если игнорировать вопросы банка, решение после проверки может быть не в вашу пользу. Если на подготовку документов понадобится еще время, сообщите об этом банку, и мы рассмотрим возможность перенести срок их представления
Бояться проверки не стоит: мы проверяем операции только при необходимости и помогаем клиентам как можно скорее восстановить полное обслуживание счетов.