Накопительный счет объединяет преимущества вклада и дебетовой карты. С ним удобно вести бюджет, хранить деньги на всякий случай или откладывать на конкретную покупку, например на отпуск, машину или ремонт квартиры. Личный опыт: как научиться планировать бюджет с накопительным счетом
Чтобы начать получать доход по накопительному счету, достаточно открыть его и пополнить на любую сумму. Одновременно можно иметь до 12 накопительных счетов — на каждый из них банк будет начислять проценты. При этом доступ к деньгам есть всегда: можете снять их в любой момент без потери процентов, а также совершать с накопительного счета платежи, покупать ценные бумаги и переводить деньги другим людям. Чем накопительный счет отличается от вклада
Проценты по накопительному счету рассчитываются каждый день, а выплачиваются раз в месяц. Если заберете деньги с накопительного счета, начисленные проценты не сгорят. Как начисляются проценты на накопительный счет
Проверить размер ставки вашего накопительного счета можно в приложении или личном кабинете: Главная → Накопительный счет → ставка будет указана под суммой счета, а также в блоке с накопленными процентами.
Доходность — минимум 17,22% годовых. Она выше ставки, потому что учитывает проценты, которые начисляет банк. Если хотите заработать больше, оставляйте начисленные проценты на накопительном счете.
Например, на вашем накопительном счете 50 000 ₽. Через месяц банк начислил проценты по ставке 16% годовых — это примерно 667 ₽. Если не выводить деньги, в следующем месяце процент будет рассчитываться уже с 50 667 ₽.
У накопительного счета нет срока и ограничений по сумме. Вы можете хранить на нем любую сумму, пополнять когда удобно и снимать деньги без потери накопленных процентов. Чем накопительный счет отличается от вклада
Какова минимальная сумма для открытия счета?
Ограничений по минимальной сумме нет: вы можете открыть счет, а пополнить его, когда будет удобно. Но стоит учесть, что проценты банк рассчитывает ежедневно по остатку в конце дня, поэтому за дни, когда на счете 0 ₽, начислений не будет.
Еще вы можете перевести на накопительный счет кэшбэк и округление покупок с карты Black. Так сможете копить деньги незаметно для себя, а мы будем ежедневно начислять проценты на накопленную сумму. Как переводить кэшбэк и округление покупок на накопительный счет
Как начисляются проценты на накопительный счет?
Банк рассчитывает проценты по накопительному счету в начале каждого дня и зачисляет их на этот же счет раз в месяц, в день выписки.
При расчете процентов учитываем сумму, которая была на счете в 21:00 предыдущего дня.
Что такое целевой накопительный счет?
Это счет, которому добавили цель — сумму, которую вы хотите накопить, и дату, к которой это нужно достичь. Например, это может быть путевка в отпуск или подарок на день рождения близкого человека. Если у накопительного счета есть цель, банк помогает к ней прийти — подсказывает, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить сумму в указанный срок.
Например, вы хотите накопить 100 000 ₽ за год. При ставке 16% годовых предложим пополнять счет на 7 740 ₽ каждый месяц: с учетом процентов через год накопится нужная сумма.
Цель можно добавить при создании счета и к уже открытому счету.
Да, ставку можно повысить, если подключить подписку Pro или сервис Premium. В этом случае ставка будет не 16%, а 17% годовых с подпиской Pro и 18% годовых с сервисом Premium.
Кроме ставки по счету подписка и премиальный сервис увеличивают лимиты переводов без комиссии, а также дают возможность получать больше кэшбэка и другие преимущества.
Банк изменил ставки по накопительным счетам. Это повлияет на мой счет?
Да, потому что процентная ставка накопительного счета не фиксированная. Если банк меняет ставку в ту или иную сторону, это влияет и на новые счета, и на те, что были открыты до этого. Об изменениях банк обязательно предупредит заранее — пришлет письмо на эл. почту или пуш‑уведомление.
Сколько накопительных счетов я могу открыть?
В приложении и личном кабинете одновременно можно открыть 12 накопительных счетов — это бесплатно.
Последующие получится открыть за 1 000 ₽ и только в офисе банка по адресу г. Москва, ул. 2‑я Хуторская, д. 38а, стр. 26, БЦ «Мирленд».
Но вы можете в любой момент закрыть один или несколько из действующих накопительных счетов и открыть новый в приложении или личном кабинете.
Какая максимальная сумма может храниться на накопительном счете?
Ограничений нет. Вы можете хранить на накопительном счете любую сумму и получать за это 16%. Если подключите подписку Pro ставка будет 17% годовых, с сервисом Premium — 18% годовых.
Если хотите получать больше дохода и не планируете тратить деньги со счета в течение нескольких месяцев, откройте вклад. Подробнее об условиях по вкладам
Можно ли открыть накопительный счет в валюте?
Нет, сейчас открываем накопительные счета только в рублях.
Облагается ли доход от накопительного счета налогами?
Да, но только доход, полученный в 2023 и последующие годы. Доход, полученный по накопительным счетам в 2022 году, не будет облагаться налогом.
С 2023 года налог будет зависеть от того, какой доход от процентов вы получили по вашим вкладам и счетам со ставкой выше 1% годовых. Заплатить налог нужно будет, если этот доход превысит определенный лимит.
Ставка налога составит 13%. Учитывается весь процентный доход — не только от накопительных счетов, но и проценты по вкладам. Заплатить налог нужно будет только с превышения лимита: с суммы самого вклада или счета налога нет.
Декларировать ничего не надо: банк сообщит необходимую информацию в налоговую, а та посчитает, сколько вам нужно заплатить, и пришлет уведомление.
Как будет рассчитываться лимит
Лимит процентного дохода, который не облагается налогом, рассчитывается по формуле:
1 000 000 ₽ × Максимальная ключевая ставка ЦБ России из тех ставок, что действовали на первое число каждого месяца в год, когда был получен доход
Чтобы подсчитать сумму налога, нужно учесть все счета и вклады с процентным доходом.
Допустим, в 2023 году максимальная ключевая ставка была зафиксирована 1 октября — 9%.
Лимит процентного дохода, который не облагается налогом: 1 000 000 ₽ × 9% = 90 000 ₽.
Превышение лимита: 96 000 ₽ − 90 000 ₽ = 6 000 ₽ — с этой суммы придется уплатить налог.
Сумма налога: 6 000 × 13% = 780 ₽.
Застрахованы ли деньги на накопительном счете?
Да, любые счета физических лиц до 1,4 млн рублей застрахованы в государственной системе страхования вкладов.
Сумма компенсации не может превышать 1,4 млн рублей, даже если вы храните деньги на нескольких счетах, — учитываются карточные и накопительные счета, а также вклады и расчетный счет ИП.
Сколько стоит обслуживание счета?
Обслуживание всех накопительных счетов бесплатное.
Оформите карту Black и пользуйтесь накопительным счетом
Еще о накоплениях
Открыть накопительный счет онлайн
Чем накопительный счет отличается от вклада и Инвесткопилки? Как выбрать?