Условия по накопительному счету

Зачем нужен накопительный счет и как он работает?

Накопительный счет объединяет преимущества вклада и дебетовой карты. С ним удобно вести бюджет, хранить деньги на всякий случай или откладывать на конкретную покупку, например на отпуск, машину или ремонт квартиры. Личный опыт: как научиться планировать бюджет с накопительным счетом

Чтобы начать получать доход по накопительному счету, достаточно открыть его и пополнить на любую сумму. Одновременно можно иметь до 12 накопительных счетов — на каждый из них банк будет начислять проценты. При этом доступ к деньгам есть всегда: можете снять их в любой момент без потери процентов, а также совершать с накопительного счета платежи, покупать ценные бумаги и переводить деньги другим людям. Чем накопительный счет отличается от вклада

Проценты по накопительному счету рассчитываются каждый день, а выплачиваются раз в месяц. Если заберете деньги с накопительного счета, начисленные проценты не сгорят. Как начисляются проценты на накопительный счет

Какой процент и доходность по накопительному счету?

Процентная ставка зависит от подключенных сервисов:

Проверить размер ставки вашего накопительного счета можно в приложении или личном кабинете: Главная → Накопительный счет → ставка будет указана под суммой счета, а также в блоке с накопленными процентами.

Доходность — минимум 17,22% годовых. Она выше ставки, потому что учитывает проценты, которые начисляет банк. Если хотите заработать больше, оставляйте начисленные проценты на накопительном счете.

Например, на вашем накопительном счете 50 000 ₽. Через месяц банк начислил проценты по ставке 16% годовых — это примерно 667 ₽. Если не выводить деньги, в следующем месяце процент будет рассчитываться уже с 50 667 ₽.

У накопительного счета нет срока и ограничений по сумме. Вы можете хранить на нем любую сумму, пополнять когда удобно и снимать деньги без потери накопленных процентов. Чем накопительный счет отличается от вклада

Какова минимальная сумма для открытия счета?

Ограничений по минимальной сумме нет: вы можете открыть счет, а пополнить его, когда будет удобно. Но стоит учесть, что проценты банк рассчитывает ежедневно по остатку в конце дня, поэтому за дни, когда на счете 0 ₽, начислений не будет.

Если не хотите пополнять счет вручную, настройте регулярный перевод раз в неделю или месяц. Деньги будем списывать с карты, которую вы сами выберете. Как настроить регулярный перевод денег на накопительный счет

Еще вы можете перевести на накопительный счет кэшбэк и округление покупок с карты Black. Так сможете копить деньги незаметно для себя, а мы будем ежедневно начислять проценты на накопленную сумму. Как переводить кэшбэк и округление покупок на накопительный счет

Как начисляются проценты на накопительный счет?

Банк рассчитывает проценты по накопительному счету в начале каждого дня и зачисляет их на этот же счет раз в месяц, в день выписки.

При расчете процентов учитываем сумму, которая была на счете в 21:00 предыдущего дня.

Что такое целевой накопительный счет?

Это счет, которому добавили цель — сумму, которую вы хотите накопить, и дату, к которой это нужно достичь. Например, это может быть путевка в отпуск или подарок на день рождения близкого человека. Если у накопительного счета есть цель, банк помогает к ней прийти — подсказывает, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить сумму в указанный срок.

Например, вы хотите накопить 100 000 ₽ за год. При ставке 16% годовых предложим пополнять счет на 7 740 ₽ каждый месяц: с учетом процентов через год накопится нужная сумма.

Цель можно добавить при создании счета и к уже открытому счету.

Как открыть накопительный счет

Как добавить цель к открытому счету

Можно ли изменить ставку накопительного счета?

Да, ставку можно повысить, если подключить подписку Pro или сервис Premium. В этом случае ставка будет не 16%, а 17% годовых с подпиской Pro и 18% годовых с сервисом Premium.

Кроме ставки по счету подписка и премиальный сервис увеличивают лимиты переводов без комиссии, а также дают возможность получать больше кэшбэка и другие преимущества.

Банк изменил ставки по накопительным счетам. Это повлияет на мой счет?

Да, потому что процентная ставка накопительного счета не фиксированная. Если банк меняет ставку в ту или иную сторону, это влияет и на новые счета, и на те, что были открыты до этого. Об изменениях банк обязательно предупредит заранее — пришлет письмо на эл. почту или пуш‑уведомление.

Сколько накопительных счетов я могу открыть?

В приложении и личном кабинете одновременно можно открыть 12 накопительных счетов — это бесплатно.

Последующие получится открыть за 1 000 ₽ и только в офисе банка по адресу г. Москва, ул. 2‑я Хуторская, д. 38а, стр. 26, БЦ «Мирленд».

Но вы можете в любой момент закрыть один или несколько из действующих накопительных счетов и открыть новый в приложении или личном кабинете.

Какая максимальная сумма может храниться на накопительном счете?

Ограничений нет. Вы можете хранить на накопительном счете любую сумму и получать за это 16%. Если подключите подписку Pro ставка будет 17% годовых, с сервисом Premium — 18% годовых.

Если хотите получать больше дохода и не планируете тратить деньги со счета в течение нескольких месяцев, откройте вклад. Подробнее об условиях по вкладам

Можно ли открыть накопительный счет в валюте?

Нет, сейчас открываем накопительные счета только в рублях.

Облагается ли доход от накопительного счета налогами?

Да, но только доход, полученный в 2023 и последующие годы. Доход, полученный по накопительным счетам в 2022 году, не будет облагаться налогом.

С 2023 года налог будет зависеть от того, какой доход от процентов вы получили по вашим вкладам и счетам со ставкой выше 1% годовых. Заплатить налог нужно будет, если этот доход превысит определенный лимит.

Ставка налога составит 13%. Учитывается весь процентный доход — не только от накопительных счетов, но и проценты по вкладам. Заплатить налог нужно будет только с превышения лимита: с суммы самого вклада или счета налога нет.

Декларировать ничего не надо: банк сообщит необходимую информацию в налоговую, а та посчитает, сколько вам нужно заплатить, и пришлет уведомление.

Как будет рассчитываться лимит

Лимит процентного дохода, который не облагается налогом, рассчитывается по формуле:

1 000 000 ₽ × Максимальная ключевая ставка ЦБ России из тех ставок, что действовали на первое число каждого месяца в год, когда был получен доход

Чтобы подсчитать сумму налога, нужно учесть все счета и вклады с процентным доходом.

Допустим, в 2023 году максимальная ключевая ставка была зафиксирована 1 октября — 9%.

Лимит процентного дохода, который не облагается налогом: 1 000 000 ₽ × 9% = 90 000 ₽.

Превышение лимита: 96 000 ₽ − 90 000 ₽ = 6 000 ₽ — с этой суммы придется уплатить налог.

Сумма налога: 6 000 × 13% = 780 ₽.

Застрахованы ли деньги на накопительном счете?

Да, любые счета физических лиц до 1,4 млн рублей застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

Сумма компенсации не может превышать 1,4 млн рублей, даже если вы храните деньги на нескольких счетах, — учитываются карточные и накопительные счета, а также вклады и расчетный счет ИП.

Сколько стоит обслуживание счета?

Обслуживание всех накопительных счетов бесплатное.

Оформите карту Black и пользуйтесь накопительным счетом

Еще о накоплениях

  • Открыть накопительный счет онлайн
  • Чем накопительный счет отличается от вклада и Инвесткопилки? Как выбрать?
  • Условия по вкладу