Фондовый портфель для ленивых на среднесрочный срок

2 марта 2021 в 0:21

Фондовый портфель для ленивых на среднесрок Собрал здесь простой портфель для ИИС жены: 5% --> (IT компании США) 20% --> (американские компании) 25% --> (китайские компании) 25% --> (российские компании) 20% --> (немецкие компании) 5% --> (казахстанские компании) Основные условия были: 1) на среднесрок (~ 5 лет) 2) хорошая терпимость к риску (допустимы просадки до 30%) 3) без заморочек с налоговой декларацией 4) диверсификация по отраслям 5) диверсификация по странам 6) минимум времени на обслуживание портфеля На всякий случай напомню, что на ИИС можно вносить только рубли и выводить средства при закрытии ИИС тоже придется в рублях. За исключением случаев переноса ценных бумаг на брокерский счет. Условие 3) вносит целый ряд дополнительных ограничений: * отпадает покупка/продажа иностранной валюты * отпадают ценные бумаги в иностранной валюте * отпадают депозитарные расписки с дивидентами По всем пунктам из списка выше пришлось бы заполнять налоговую декларацию. В итоге остается не так много вариантов: * фонды акций и облигаций (БПИФ и ETF) * акции российских компаний * облигации компаний ближнего зарубежья * облигации российских компаний * облигации российских регионов * гособлигации Республики Беларусь * гособлигации Казахстана * гособлигации России (ОФЗ) * золотые фонды В этом случае налоги с дивидентов российских компаний, а также с купонов по облигациям посчитает брокер. Налог с дохода за счет ценовой разницы (покупка/продажа ценных бумаг) брокер также посчитает самостоятельно. Ну и суммарный налог будет удержан (налоговый вычет типа А) или не удержан (налоговый вычет типа Б) брокером при закрытии ИИС. Причины выбора фондов и их пропорции см. в комментариях ниже. Эта заметка ориентирована на новичков. Надеюсь, что кому-нибудь пригодится. Критикуйте. 🙂 #инвестиции_для_ленивых #пульс_оцени

Нравится

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Читайте также

28 ноября 2024

Вероятность повышения ключевой ставки до 23% растет

26 ноября 2024

Транснефть: стабильная монополия

58 комментариев

tehn

2 марта 2021 в 0:23

По-поводу выбора ценных бумаг из оставшихся вариантов (часть 1): * Золотые фонды на среднесрок рассматривать смысла нет. Если золото и является защитным активом, то в масштабах десятилетий/столетий и скорее для крупных капиталов... * Вопреки мнению некоторых паникеров, скорый дефолт РБ не грозит, а доходность ее гособлигаций существенно приятнее, чем у наших ОФЗ. * Доходность облигаций некоторых регионов РФ весьма неплоха, риски низкие. * Есть довольно интересные облигации российских и белорусских компаний с низким уровнем риска. * К сожалению, все купоны по облигациям теперь облагаются налогом, что снижает их и без того невысокую доходность. * Мусорные (высокодоходные) облигации очень рискованные. Если и брать их, то лишь на небольшие суммы, которые не жалко просто потерять.

Нравится

tehn

2 марта 2021 в 0:23

По-поводу выбора ценных бумаг из оставшихся вариантов (часть 2): * Ограничиваться акциями российских компаний точно не стоит. * Самостоятельная сборка части портфеля из акций российских компаний и её дальнешее сопровождение (балансировка) требует немало времени. * Остается очевидный выбор в пользу фондов. * Против смешанных фондов вроде вечного портфеля Тинькофф у меня личные предубеждения. Лучше уж собирать портфель из обычных фондов самостоятельно и в других пропорциях. * В случае если терпимость к просадкам порфеля низкая, то лучше не заморачиваться и часть своего портфеля выделить под фонды ликвидности $VTBM или казначеских облигаций США $FXMM .

Нравится

tehn

2 марта 2021 в 0:24

По пропорциям фондов в портфеле (см. самое начало заметки): * Акции IT компаний стремительно выросли за период пандемии в 2020 году и в начале этого года были на локальном пике. В следующие годы ждать такого же быстрого роста этого сектора экономики не стоит, поэтому среди фондов для компаний из США сделан упор на более диверсифицированный. * Фонд для китайских компаний в комментариях не нуждается... * В ближайшие годы ожидается активный рост экономик развивающихся стран, поэтому такая большая суммарная доля у компаний из России и Казахстана. * Вложение в акции немецких компаний можно рассматривать практически как вложение в лучшие акции европейских компаний (пусть и не всех). У Германии крупнейшая экономика в Европе, но к сожалению, ее рост сильно сдерживается из-за обязательств Германии перед Евросоюзом (помощь странам вроде Греции и Италии, и т.д.). Отсюда и доля лишь в 20%.

Нравится

tehn

2 марта 2021 в 0:31

Заметка (с учетом дополнительных комментариев) получилась существенно объемнее, чем я планировал изначально. Интересно, сочтет ли @Pulse_Official ее достойной внимания?..

Нравится

Freewan

2 марта 2021 в 0:34

Разбавь fxus и tmos фондами от других компаний. Вообще, там где есть альтернативы по фондам, лучше разбавлять, дабы все яйца в одну корзину не скидывать И стоимость пая разная получится, ребалансирлвать легче. Например, половину доли на Америку положи в fxus, другую половину в пиф от втб или сбера. Возможно это лишняя перестраховка, но кто его знает...

Нравится

Анализ компаний

Подробные обзоры финансового потенциала компаний