Ну вообще-то банки иногда не возвращают кредиты, то есть, есть неплательщики, которые банкротятся и не платят. Банк может продать долг, какую-то часть денег вернуть если продаст недвижимость или другой залог, но риски все равно есть. Например, цена упала. Такое бывает, особенно если краткосрочная волатильность. Так что банк тоже рискует, когда дает кредит и иногда списывает в качестве убытков. Налицо парадокс, если бы 100% людей возвращали кредиты, то можно было бы улучшить условия, так как снизились бы риски. Но возвращают не все, и банк лишний раз перестраховывается. Тут немного другое, я уже писал об этом. По сути тут тинькофф - посредник, который за комиссию сводит продавца и покупателя. Не он санкции наложил.