Как определить ГОРИЗОНТ ИНВЕСТИРОВАНИЯ и выбрать подходящие инструменты 💼⏳ Когда речь заходит о создании инвестиционного портфеля, ключевой вопрос — это горизонт инвестирования. То есть, на какой срок вы планируете вкладывать деньги. Это не просто дата в будущем, а важный ориентир, который поможет понять, какие инструменты подойдут для ваших целей. Давайте разберёмся, как его определить, что учитывать, и как выбрать активы для разных сроков. ✅Что такое горизонт инвестирования? Это срок, на который вы вкладываете деньги до того момента, когда они вам понадобятся. Например: - Если вы хотите купить квартиру через 5 лет, горизонт — 5 лет. - Если вы планируете накопить на пенсию через 15 лет, горизонт — 15 лет. ✅Почему это важно? Чем длиннее горизонт, тем больше риска вы можете позволить себе брать, ведь у вас есть время компенсировать возможные потери. ✅Как определить свой горизонт? 1⃣ Сформулируйте цель Задайте себе вопрос: для чего я инвестирую? - Короткий срок (1–5 лет): покупка автомобиля, путешествие, образование. - Долгий срок (10–20 лет): пенсия, финансовая свобода, жильё. 2⃣ Оцените, когда понадобятся деньги - Нужна ли вся сумма сразу или частями? - Например, на образование ребёнка деньги могут понадобиться частями через 5, 7 и 10 лет. 3⃣ Учитывайте терпимость к риску - Если вы не готовы к резким колебаниям стоимости активов, выбирайте более надёжные инструменты, даже при длинном горизонте. ✅Какие инструменты подходят для разных сроков? 🔹Горизонт: 5 лет Если деньги понадобятся в ближайшие годы, главная задача — сохранить капитал. - Облигации: государственные или корпоративные, желательно с низким риском. Они обеспечивают стабильный доход. - Консервативные ETF: например, фонды на облигации или деньги. - Депозиты или ИИС с налоговой выгодой также подходят для консервативных целей. 🔸Пример: Вы планируете купить квартиру через 5 лет. Инвестируйте в надёжные облигации, которые принесут небольшой, но стабильный доход. Избегайте большого количества акций, так как за такой короткий срок их цена может резко упасть. 🔹 Горизонт: 15 лет На длинном горизонте вы можете позволить себе рисковать ради высокой доходности. - Акции: перспективные компании или дивидендные бумаги. - Индексные фонды и ETF: широкая диверсификация и приемлемые комиссии. - Облигации с более высокой доходностью: для части портфеля, чтобы сбалансировать риск. 🔸Пример: Вы хотите накопить на пенсию через 15 лет. Половину портфеля можно вложить в акции крупных компаний, которые стабильно растут. Остальное — в индексные фонды и облигации, чтобы снизить риск. ✅Что делать, если у вас несколько портфелей? Если у вас есть, например, ИИС для долгосрочных целей и брокерский счёт для краткосрочных, важно учитывать их в комплексе: 1⃣ Составьте общий план: Какие портфели для каких целей? Например: - ИИС — накопление на пенсию (горизонт: 15 лет). - Брокерский счёт — покупка автомобиля (горизонт: 5 лет). 2⃣ Распределите активы: - В долгосрочный портфель добавьте больше акций и ETF. - В краткосрочный — облигации и инструменты с низкой волатильностью. 3⃣ Не смешивайте деньги на разные цели: Пусть каждый портфель «работает» только на свою задачу. ✅Как сделать оценку: покупать или нет? 1⃣Оцените доходность и риски: - Для краткосрочных целей доходность должна быть предсказуемой. - Для долгосрочных целей можно выбрать активы с потенциалом роста, даже если они более волатильны. 2⃣ Сравните с инфляцией: Если доходность актива ниже инфляции, ваши деньги теряют покупательную способность. 3⃣ Учитывайте комиссии и налоги: Долгосрочные портфели выгоднее держать на ИИС или в индексных фондах из-за низких издержек. ☀Окончание в комментариях👇 Есть ли у вас разделение по счетам целям, инструментам? Или пока просто копите и инвестируете, чтоб было? #учу_в_пульсе #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест #пульс_оцени #пульс_учит #новичкам

Четверг и #марафон_роста Неделя 55 и ➕1000₽ пополнение В портфеле 44 653 руб {➖17,25%) Не скажу, что хотела сильно об этом рассказывать, но промолчать не могу😃Короче, на днях обнаружила, что, кажется, я сбилась со счетам в неделях и пополнения по марафонам. По истории пополнения в приложении выяснилось, что на этом марафоне на 1000 меньше пополнено, и неделя, похоже должна быть по счету другая 🤣 В общем, пока не успела разобраться на следующей неделе разберемся, что к чему и уравновесим несправедливость. А пока пополнчем и докупаем. На фото 3 кандидата, надо всё-таки выровнять доли в портфеле по бумагам. Можем парой. Либо Хендерсон + Вуш Либо Инарктика +Вуш. По-другому тысячи не хватит Фикс-прайс больше не купить (возможно, пока) Вы, кстати, думали, чем мы его можем заменить? Есть мысли? ☀Вы что берёте? Я 1⃣ый вариант HNFG + WUSH #марафоны #накопления #копим_вместе #учимся_копить #новичкам ____________ ПРАВИЛА МАРАФОНА Каждую неделю мы пополняем марафон на 1000 руб. Во вторник - марафон дивидендов, в четверг - марафон роста Сразу делаем покупки на все. Срок 2 года с возможным продлением. Хотим узнать, какая стратегия выиграет, и в каких случаях для каждой стратегии реализуются плюсы и минусы. Вы можете просто наблюдать или начать пополнения с нами, сделав собственный выбор по инструментам. Присоединяйтесь. Вместе копить веселее😉

Ребалансировка портфеля: как привести свои инвестиции в порядок 💼 Январь — идеальное время, чтобы навести порядок в своих инвестициях. Новый год, новые цели — самое время пересмотреть свой портфель. Давайте разберёмся, что такое ребалансировка, зачем она нужна и как её сделать без лишних сложностей. ✅Что такое ребалансировка? Ребалансировка — это процесс приведения вашего портфеля в соответствие с вашими целями и рисками. Представьте шкаф, где каждая полка — это ваш актив (акции, облигации, ETF и т.д.). Со временем на одних полках скапливается больше вещей, чем на других. Ребалансировка — это уборка, которая помогает вернуть порядок. ✅Когда делать ребалансировку? 1. В начале года: чтобы подвести итоги прошлого года и адаптироваться к новым планам. 2. Если что-то сильно изменилось: например, акции резко выросли или упали, и теперь они занимают слишком большую или маленькую долю в портфеле. 3. Раз в полгода или год: чтобы просто поддерживать баланс. ✅Как сделать ребалансировку? 1⃣ Оцените текущую структуру портфеля Зайдите в приложение и запишите, как распределены ваши активы. Например: - Акции — 60% - Облигации — 30% - ETF — 10% Сравните это с тем, что вы изначально планировали. Допустим, вы хотели 50% акций, 40% облигаций и 10% ETF. Видите разницу? Акции заняли больше места, чем нужно, а облигации — наоборот, меньше. 2⃣ Решите, что нужно менять - Если акции выросли слишком сильно, их доля превысила план. Это риск, ведь их цена может упасть. Можно немного продать и переложить деньги в другие активы. - Если облигации стали занимать меньше места, их можно докупить, чтобы вернуть баланс. 3⃣Подумайте, нужно ли продавать Продавать активы — это не всегда обязательно. Иногда лучше просто докупить недостающие, чтобы выровнять пропорции. Например: - Если акции выросли, вместо их продажи докупите облигации или ETF. - Если же активы стали слишком рискованными или вы в них больше не верите, лучше продать. Подумайте о подходящем для этого времени 4⃣ Учтите налоги При продаже акций или других инструментов вы можете получить прибыль, с которой нужно будет заплатить налог. Учтите это, принимая решение. ✅Что делать, если портфелей несколько? (например, ИИС и обычный брокерский счёт). Лучше рассматривать их как единое целое. Вот как это сделать: 1⃣Составьте общий список активов из всех портфелей 🔹Например, на ИИС у вас облигации, а на основном счёте — акции 2⃣Оцените общую структуру. 🔹Сколько процентов занимают акции, облигации, ETF и другие активы во всех портфелях вместе? 3⃣Ребалансируйте с учётом общей цели 🔹Если на ИИС слишком много облигаций, а на основном счёте мало акций, можно докупить акции на основном счёте, чтобы уравновесить общий портфель Как выбрать, что покупать? 1⃣ Оцените недостающие активы. 🔹Если в портфеле не хватает облигаций, купите надёжные бумаги с хорошей доходностью. 🔹Если нужно больше акций, выбирайте те, которые подходят для вашей стратегии (например, дивидендные или растущие компании) 2⃣ Сравните текущую ситуацию с целями. 🔹Если вы хотите больше стабильности, добавьте облигации или ETF 🔹Если готовы к рискам, докупайте акции перспективных компаний 3⃣ Не забывайте о диверсификации. Если у вас уже много акций одной отрасли (например, технологии), подумайте о добавлении бумаг из других секторов, таких как энергетика или здравоохранение ☀Итог: простой план ребалансировки 1. Посмотрите, как распределены активы сейчас. 2. Сравните это с вашими целями. 3. Решите, что докупить или продать. 4. Учтите налоги и комиссии. 5. Ребалансируйте, сохраняя диверсификацию. Ребалансировка — это как генеральная уборка для вашего портфеля: помогает избежать лишних рисков и идти к своим целям уверенно. ☀Если у вас есть вопросы или нужен пример для вашего портфеля — пишите, обсудим вместе! 🚀 NB. Чтобы было с чем сравнить, нужно иметь план. Если у вас его ещё нет, рекомендую завести Блокнот и записать😉 #учу_в_пульсе #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест #пульс_оцени #псвп