Про Цифровые Финансовые Активы (ЦФА) Начало было тут https://www.tbank.ru/invest/social/profile/VitorZ8/1f2f6470-d722-4208-86f7-da6f724037ed?utm_source=share Не знаю как организована работа с ЦФА в ТБанке, не пробовал, к тестированию не привлекали. Расскажу про свой опыт с ЦФА в красном. 1) Есть свой интерфейс работы с ЦФА, с доступом либо из главного приложения, либо из приложения инвестиций. 2) Основные типы представленных ЦФА это Цифровые обязательства (аналог облигаций) и Золото. Остальные варианты типо недвижимость, брилианты, структурные там представлены единичными выпусками и доступны только для квалов. 3) Большинство представленных ЦФА выпущено самим красным банком(их реально много), что в принципе и не плохо, так как гарантирует надежность этих продуктов. Из других эмитентов, знакомых мне и моим подписчикам могу выделить: Ростелеком, Евротранс, Restore, Эталон-Финанс, Группа ВИС, МСБ-Лизинг, Глоракс, АФК Система, Монополия. Много эмитентов, с которыми раньше не сталкивался на бирже. Допустим есть Wildberries и Finn Flare. 4) Комиссия на ЦФА Альфы 0,01%, на ЦФА других эмитентов 0,1%. При участии в размещении ЦФА Альфы комиссия не берется. 5) ЦФА, которые являются аналогом облигаций имеют либо ежемесячные выплаты, либо выплаты в конце срока. При этом сроки бывают разные, от 3 месяцев до 3 лет. 6) Есть аналог Стакана, но со своими нюансами и приколами. Могут днями и неделями находиться заявки на покупку и продажу по одной цене. Почему? Потому что все заходят и думает, что здесь так же как на бирже. А нет. Заявка на покупку сработает только, если выбрать нужную заявку на продажу. И наоборот. Нет никакого принципа FIFO тут. Есть возможность выбора конкретной заявки из множества по одной цене. 7) Нет никакого графика цен. Есть только информация по активу и Стакан с заявками на покупку/продажу. Сначала кажется трешово, потом привыкаешь. 8) Все свои активы и все свои заявки можно просмотреть в отдельных окнах. 9) Очень низкая ликвидность по каждому активу. Что дает почву для всякого рода спекуляций. Проженные инвесторы с опытом спекуляций на облигациях наверное уже поняли на данном этапе как тут можно заработать. 😉 10) Ну и вишенка на торте. Нет как такого НКД. Продавая раньше погашения можно заработать лишь на разнице цены актива. Оператор лишь предупреждает каждый раз: "Накопленный процентный доход (НПД) рассчитывается клиентом самостоятельно". Что это я не понимаю. Ни разу никакого НПД я нигде не видел по сделкам. Один раз я купил актив с ежемемячными выплатами за 5 дней до выплаты и получил полноценную выплату как за месяц владения. Тут тоже поле для спекуляций. 10) В итоге можно выделить 2 стратегии поведения в ЦФА: •Первая консервативно -долгосрочная. Купили на первичке или вторичке актив и держим до погашения. Забираем на выходе номинал + начисленный процент. Сейчас есть предложения по 22-25% на 3, 5, 8, 9, 11 месяцев и более. Есть варианты на 2-3 года. Плюс можно купить какой-нибудь актив с доходом 20%, но по цене 90-95% от номинала и заработать на том, что погасят по номиналу. •Вторая спекулятивная. Цель тут максимально дешево купить и максимально дорого продать. За день два можно с 1000 рублей сделать 1100 рублей, я сам так делал. Сервис еще сырой, возможностей пока очень много. Я не знаю кто покупает бумагу за 1100 при номинале 1000, возможно просто много тех, кто даже не пытался разобраться в работе и скупает все подряд. Но даже сегодня у меня была такая продажа. Если учитывать только закрытые сделки, то за ноябрь и декабрь на спекуляциях я сделал более 100% годовых без учета комиссий и налога и 92% с учётом их. Единственная проблема это потолок для не квала, т. к. я там не квал. По сути я уже не могу больше покупать. 11) Вспомнил еще, есть глюки в работе инф. системы. Некоторые заявки не срабатывают и остаются замороженными. Отменить их получается только через поддержку, срок решения несколько недель🤦‍♂️😄. На этом тему ЦФА закрываю, будут вопросы пишите в комментарии.

Про Цифровые Финансовые Активы (ЦФА) Что такое цифровые финансовые активы простыми словами ЦФА — это цифровые аналоги классических финансовых активов (золото, ценные бумаги и т. п.). Основное их отличие от обычных биржевых инструментов — в новых технологиях. Выпуск, обращение и учет ЦФА происходит на основе блокчейна и смарт-контрактов (цифровых договоров). Что тут важно знать. Даю выжимку 1️⃣. Есть операторы обмена ЦФА и есть операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск ЦФА. Списки тех и других можно найти в реестре операторов на сайте Банка России в разделе ЦФА. Операторы обмена нам не особенно интересны, там по сути только Московская биржа и СПб биржа. Взаимодействуем с ЦФА мы непосредственно через операторов информационных систем. Там есть Сбер, Альфа-Банк, ТБанк, ВТБ-Капитал и другие. 2️⃣. Если смотреть по объему размещений ЦФА, то безусловно лидером является Альфа-Банк. Достаточно посмотреть статистику за 2024 год: Рэнкинг операторов информационных систем ЦФА (ОИС): рынок представлен 13 операторами, 9 из которых участвовали в размещении выпусков ЦФА в 2024 году. По количеству размещений ЦФА лидером стал Альфа-Банк (482 выпуска), на втором месте – Атомайз (95 выпусков), на третьем – Сбербанк (40 выпусков). Также Альфа-Банк является лидером среди всех эмитентов по объемам размещенных ЦФА в 2024. 3️⃣. Ничего общего с криптовалютами. Большинство выпускаемых ЦФА больше похожи на облигации или банковские вклады со своими особенностями. 4️⃣. Тут тоже есть разграничение по возможностям для квалифицированных инвесторов и неквалифицированных инвесторов. Квалифицированным доступно больше инструментов в ЦФА и без ограничений по объемам вложений. Не квалифицированным инвесторам доступны только ЦФА попадающие под требования Указания Банка России N5635-У (кстати, кто хочет разобраться досконально в этом вопросе, обязательно изучите этот документ). 5️⃣. Условия получения квала, как я понял, примерно совпадают с теми же для фондового рынка. И если вы у данного оператора (банка) уже квал, то возможно даже не придется что-либо делать дополнительно. 6️⃣. ❗Важный момент про который любят умалчивать операторы ЦФА, если вы не квал, вам доступны покупки только на 600 тыс рублей за год. Причем это весь оборот покупок за год, а не то сколько вы можете держать в данный момент. То есть если активно покупать, продавать, покупать, то можно израсходовать лимит меньше чем за месяц. Сам на этом обжегся, поэтому предупреждаю вас. Банки вам про это не расскажут при регистрации, это выяснится только уже при разговоре с тех поддержкой, когда вы вдруг упретесь в потолок ограничений для вас. 6️⃣. Сколько потребуется денег для инвестирования в ЦФА для не квала (Если нет возможности получить квала). Для вас будет потолок в 600 тыс. рублей в год, если вы не планируете активно торговать, если вы планируете купить и держать ЦФА до погашения. Вроде как есть исключения по золоту, но не уверен, не проверял. Если же вы планируете активно торговать и зарабатывать на разнице цен, то тут хватит и всего 200-500 тыс рублей, в зависимости как активно вы будете торговать. 7️⃣. Как и в облигациях, в ЦФА есть понятие первичного и вторичного рынка. Первичка это возможность поучаствовать в размещении. Вторичка это возможность купить или продать (разместить заявку) по цене предложенной вами или другими инвесторами. 8️⃣. Оператор берет комиссию при покупке и продаже ЦФА, при участии в размещении. При продаже также автоматически списывает налог на прибыль. Списание налога происходит при любой операции продажи сразу, при выводе денег на счет. Это конечно жирный минус, но кто покупает до погашения тем будет не критично. Единственный плюс - не нужно думать о налоге на доходы в конце года или самостоятельно подавать декларацию в налоговую. Продолжение в следующем посту #ЦФА

Про вклады и Финуслуги Просматривая какие предложения по вкладам сейчас предлагают банки, порадовался что в конце декабря открыл два вклада в Т-Банке по 23% на 2 месяца и 22% на 6 месяцев с капитализацией. Вчера их вот пополнил за счет средств закрывшегося вклада. Так же у меня вчера закрылся еще один вклад на Сбере, но там предложения меня не порадовали совсем. И тут несколько раз за день натыкаюсь в интернете на рекламу Финуслуг с предложением вклада по 24% (первый скрин). Ну думаю зайду посмотрю, благо регистрировался там уже ранее и открывал вклад с повышенной надбавкой. Захожу, смотрю, предложение по 24% на 3 месяца оказывается только для новых клиентов, но мне предлагают 23,5% на полгода. МКБ или АвтоФинансБанк. Ну думаю ладно, возьму МКБ. Создаю заявку, делаю перевод со Сбера по СПБ. В итоге деньги списываются, а на Финуслуги не приходят. Как позже выясняется у них выходные 🤬🤦‍♂️, ждите мол понедельника. Вот такая подстава и потеря 2 дней. Естественно в процессе никаких предупреждений не появлялось. Это и побудило меня написать про Финуслуги и свое мнение об этом сервисе. Финуслуги — это проект Московской биржи, финансовая платформа. Кто то называет это финансовым маркетплейсом. На Финуслугах можно выбирать и открывать вклады, покупать страховки, инвестировать, брать кредиты в разных банках и страховых компаниях и управлять своими продуктами онлайн в одном личном кабинете. Я пользовался только для открытия вкладов, поэтому про другие возможности тут говорить не буду. Какие тут есть плюсы: •В первую очередь это открытие вкладов с надбавкой для новых клиентов. Год назад я там уже открывал вклад по ставке 18,5%, когда в банках предлагали только 15-16% на тот момент. •Во-вторых это возможность быстро сравнить предложения по вкладам разных банков и онлайн оформить вклад, даже если вы ранее в том банке не были зарегистрированы. •Все вклады застрахованы в АСВ на сумму до 1,4 млн. рублей. Какие есть минусы: •Сложности с регистрацией, нужно авторизовываться через Госуслуги. Плюс подтверждение личности через Tinkoff ID или Сбер ID. •Есть свое удобное приложение, но опять же танцы с бубном нужны чтобы войти и установить свой пароль, вечно отправляет на госуслуги. Если дойти до установки входа по отпечатку пальца, то дальше работает стабильно. •Есть приколы с нерабочими днями, можно заморозить деньги на 2 дня, если делать перевод в субботу или праздники (как попал я в этот раз). Мое мнение: Есть смысл зарегистрироваться и воспользоваться повышенной надбавкой в 1 раз. Либо если предлагают вам вклад сильно выше процентом, чем вы сами находите в своих банках. Ради условных +0,5% заморачиваться не стоит. Ради +1,5% можно. Но тут каждый сам уже решает. Сейчас для новых клиентов предлагают +24% на 3 месяца. И 23,5% на 6 месяцев для старых клиентов, которые уже давно не открывали вклад на платформе. Среди топовых предложений хорошие банки только МКБ и АвтоФинансБанк. Другие варианты от банков, названия которых я впервые вижу, не советую брать. См скрин 2. Если кто решит открыть вклад через Финуслуги, то советую выбирать именно МКБ, проверенный банк, входит в число системно значимых кредитных организаций. Пошаговый алгоритм такой получается: 1) регистрируемся на Финуслугах, с авторизацией через Госуслуги. 2) переводим в будние дни нужную сумму переводом по СБП в кошелек Финуслуг. Можно начать прямо в личном кабинете Финуслуг, потом перекинет в банковское приложение для перевода. 3) заходим на витрину вкладов, выбираем нужный срок 3 или 6 месяцев, сумму вклада, выбираем подходящее вам предложение и нажимаем "подробнее", ознакамливаемся с условиями вклада и нажимаем открыть онлайн. 4) сумма списывается с кошелька Финуслуг и вклад открывается. 5) отслеживаем через сайт или приложение раз в месяц все ли норм. 6) в дату закрытия вклада заходим, проверяем что вклад закрылся и тело вклада с процентами выплачено в кошелек. 7) из кошелька делаем перевод по СБП в нужный вам банк (это делать с компьютера!!!)