Как отношения влияют на накопления и инвестиции То, как мы зарабатываем и инвестируем, во многом зависит от наших вторых половинок. Рассказываем об интересных закономерностях, которые выявили исследователи. 🦸🏻‍♂️🤷🏻‍♂️ Одиночные риски Исследования показывают, что мужчины в среднем совершают на 45% больше операций с инвестиционным портфелем по сравнению с женщинами. А зарабатывают — на 1,4% меньше. Среди холостяков эта разница выражена еще больше: одинокие мужчины торгуют на 67% активнее, а зарабатывают на 2,3% меньше женщин. При этом среди людей в отношениях финансовые решения зависят от того, приняты ли они совместно с партнером или самостоятельно. Совместные решения оказались менее рискованными, чем одиночные. Рисковать инвесторы предпочитают поодиночке, но от партнера хотят ответственного финансового поведения — от этого, как показывают исследования, зависит удовлетворенность отношениями. Если партнер инвестирует, вовремя выплачивает кредиты и страхуется, шансов на развитие отношений больше. 💍🫣 Тайные активы Судя по опросам, женатые мужчины зарабатывают больше холостых, а замужние женщины — меньше незамужних. При разводе все наоборот: доход мужчин падает, а женщины начинают зарабатывать больше. При этом стоит очень осторожно относиться к тому, что именно люди в браке говорят о своих доходах. Целый ряд исследований показывает, что супруги часто скрывают друг от друга часть своих доходов и некоторые финансовые решения. Например, в США в этом признались 18% женщин и 9% мужчин, а в Уганде доходы от партнера скрывали 29% женщин и 34% мужчин. В Великобритании опросы среди разведенных пар показали, что мужчины скрывают свои активы вдвое чаще, чем женщины, — в 33% случаев. А ваша вторая половинка инвестирует? Расскажите в комментариях, как финансовое поведение партнера отличается от вашего и как вы влияете друг на друга. Ссылки на источники тоже в комментариях 👇

«Все разом не накроется тазом» Менеджер Владимир Байдуков в свои 30 построил систему накоплений, которая должна помочь ему в будущем жить на доходы от капитала. Он выделил пять принципов, которые помогают идти к цели. «Я не готов ради финансовой независимости питаться дошираком, ездить на велосипеде и жить в конуре. Поэтому придумал такую систему накоплений, которая позволяет откладывать деньги, не меняя образ жизни. 🪜 Лесенка депозитов В управлении своими сбережениями я пришел к принципу «все разом не накроется тазом». Пока растет ставка ЦБ, пробую новый инструмент: каждый месяц открываю один краткосрочный вклад на минимально возможную сумму. Если получается, открываю два-три — так, чтобы разница в финальной выплате была около месяца. Каждый месяц все реинвестирую. 💳 «Кредитные» накопления У меня сейчас пять кредиток с возможностью снимать деньги без комиссии в грейс-период. Я все снимаю и загоняю на накопительный счет, чтобы мне капали проценты, а в последний момент пополняю кредитки и фиксирую доход. На отдельном накопительном счете всегда держу «обеспечительную» сумму: чувствую себя спокойно, только когда могу закрыть все долги в течение десяти минут. Крупные покупки — строго в рассрочку, для этого у меня карты Платинум Т-Банка и Халва Совкомбанка. При покупке сумму обеспечения тоже перевожу на накопительный счет. Все это, конечно, не миллионы, но покрывает расходы на связь и коммуналку. При этом нужна железобетонная финансовая дисциплина и привычка проверять все банковские приложения каждый день. Иначе какую-то из кредиток можно проспать и влететь на штрафные санкции, которые сожрут весь навар за месяц, а то и за несколько. 🏘 Недвижимость в аренду Еще мы сдаем подмосковную однушку, доставшуюся супруге по наследству. При оценочной стоимости примерно в 5 млн рублей получается «дивидендная» доходность около 5%. Сейчас присматриваюсь к инвестиционным гаражам: у одного знакомого уже 10 штук под сдачу. При цене каждого примерно 1 млн рублей и арендной плате 7—8 тысяч рублей доходность выходит в районе 8,4—9,6% годовых без учета капитализации. Неплохой вариант для «стабилизации», учитывая, что гаражи недорого обслуживать. Что бы ни натворил арендатор, ремонт обойдется в копейки, а из коммунальных расходов только членские взносы и электричество. 🗳 Инвесткопилка Все свободные деньги для стандартных трат лежат на отдельном накопительном счете — копеечка, а приятно. На каждую покупку с дебетовой карты у меня установлено автоокругление в Инвесткопилку https://www.tbank.ru/invest/moneybox/. Туда же летят кэшбэки и проценты с накопительных счетов, все неожиданные доходы типа премий, акционных бонусов и с рефералок. А в конце каждого дня я округляю деньги на счете до целой тысячи и перевожу в копилку «излишки». 💸 Дивидендно-купонный портфель Для брокерского счета настроено автопополнение на небольшую сумму, плюс по мере необходимости перевожу туда деньги из Инвесткопилки. Сейчас на брокерский счет за год получается откладывать примерно месячную зарплату, то есть меньше 10% дохода — это долгосрочные накопления. На краткосрочные накопления — отпуск и крупные хотелки — откладываю примерно в два раза больше. Я делаю ставку на купонно-дивидендную доходность. В портфеле примерно 60% приходится на дивидендные акции и 40% — на облигации. Соотношение плавающее, но приблизительно соблюдается. На остатки от покупки акций и облигаций беру паи в ПИФах и коплю. Когда набирается достаточно для покупки приличной дивидендной бумаги — беру (стараюсь ловить «скидки» на дивидендном гэпе). По облигациям на сегодняшний день больше сотни открытых позиций, купонные выплаты капают чуть ли не каждый день. После того как обжегся с дефолтом по бумагам компании Обувь России, появился еще один принцип: не более одной позиции по бумагам одного эмитента. Купонная доходность облигационного портфеля в целом перекрывает риски по дефолтам конкретного эмитента». Что думаете о такой стратегии накоплений и инвестиций? Рассказывайте в комментариях 👇

#ПонятныеИнвестиции 🤔 ЦБ поднял ставку: что это значит для обычных людей и во что инвестировать Ключевую ставку повысили до 21%. Так регулятор пытается затормозить инфляцию. Давайте попробуем разобраться и подумаем, как правильно воспользоваться ситуацией. 💰 Как рост ставки влияет на личный бюджет? Цель Банка России — остановить рост цен, а для этого надо сделать так, чтобы все покупали меньше. 1️⃣ Вместе со ставкой растет стоимость кредитов. Коммерческим банкам становится дороже брать в долг у ЦБ, а сами они начинают выдавать кредиты населению и бизнесу еще дороже — по ставкам гораздо выше ключевой. Мало кто захочет брать в долг 3 млн рублей на покупку новой машины, если в итоге придется вернуть в два раза больше. 2️⃣ Рост ставки дает возможность не потратить сбережения, а вложить их под высокий процент и получить доход. Банки стараются привлечь деньги населения и бизнеса дешевле, чем у ЦБ. Для этого они повышают ставки по депозитам. 📊 Как рост ставки влияет на ценные бумаги? 🏋🏻 Бизнесу становится дороже привлекать и обслуживать кредиты и вкладывать деньги в свое развитие. Увеличенная долговая нагрузка мешает акциям расти — это как раз то, что происходит с индексом Мосбиржи с весны. При этом растет доходность депозитов и облигаций — и деньги инвесторов перетекают туда. 📉 Чтобы привлекать финансирование на бирже, компании выпускают облигации с более высокой доходностью. А бумаги, которые выпускали при более низкой ключевой ставке, становятся менее выгодны: инвесторы продают их, и цена падает. 🏆 Как инвестору выиграть от повышения ставки? Многие при росте ставки кладут деньги на депозит, но он обычно надолго фиксирует доходность ниже или около ключевой ставки. Если ставка продолжает расти, вкладчик уже не может увеличить свой доход. Выиграть от повышения ставки ЦБ позволяют облигации с плавающим купоном: их доходность не зафиксирована, а растет вместе с показателем ключевой ставки, оставаясь выше на несколько процентных пунктов. Например, пока ставка была 19%, многие качественные облигации с плавающим купоном давали доходность 20—21% и выше, а после решения ЦБ их доходность выросла. Благодаря этому весь период роста ставки инвестор получает высокую купонную доходность. 💼 Можно собрать собственный портфель таких бумаг, но для этого нужно разбираться в нюансах (а некоторые облигации доступны только квалифицированным инвесторам). Более простой способ — купить долю в фонде TPAY: это готовый портфель качественных облигаций с плавающим и фиксированным купоном, собранный аналитиками Т-Инвестиций. Облигации портфеля приносят купонный доход, который раз в месяц фонд выплачивает своим пайщикам пропорционально количеству паев. Доходность таких выплат превышает ключевую ставку: например, при ставке 19% она была близка к 21% годовых. Первые пайщики получили выплату 24 октября, а сегодня получат все остальные 🔥 Некоторых инвесторов напугало снижение стоимости облигаций с плавающей ставкой в преддверии заседания ЦБ, а вместе с ними и фонда TPAY, в который входят такие облигации. При этом на размер купонных выплат такие изменения стоимости активов в портфеле не влияют, а доходность новых выпусков облигаций будет еще выше по отношению к ключевой ставке 😌 Сейчас фонд продолжает точечно подбирать качественные облигации, увеличивая купонные выплаты своим пайщикам. В конце октября будет сформирован реестр пайщиков, которые получат выплаты в ноябре. Стоимость одного пая сейчас составляет около 100 рублей.