T_Dohod
T_Dohod
28 октября 2024 в 10:35
«Все разом не накроется тазом» Менеджер Владимир Байдуков в свои 30 построил систему накоплений, которая должна помочь ему в будущем жить на доходы от капитала. Он выделил пять принципов, которые помогают идти к цели. «Я не готов ради финансовой независимости питаться дошираком, ездить на велосипеде и жить в конуре. Поэтому придумал такую систему накоплений, которая позволяет откладывать деньги, не меняя образ жизни. 🪜 Лесенка депозитов В управлении своими сбережениями я пришел к принципу «все разом не накроется тазом». Пока растет ставка ЦБ, пробую новый инструмент: каждый месяц открываю один краткосрочный вклад на минимально возможную сумму. Если получается, открываю два-три — так, чтобы разница в финальной выплате была около месяца. Каждый месяц все реинвестирую. 💳 «Кредитные» накопления У меня сейчас пять кредиток с возможностью снимать деньги без комиссии в грейс-период. Я все снимаю и загоняю на накопительный счет, чтобы мне капали проценты, а в последний момент пополняю кредитки и фиксирую доход. На отдельном накопительном счете всегда держу «обеспечительную» сумму: чувствую себя спокойно, только когда могу закрыть все долги в течение десяти минут. Крупные покупки — строго в рассрочку, для этого у меня карты Платинум Т-Банка и Халва Совкомбанка. При покупке сумму обеспечения тоже перевожу на накопительный счет. Все это, конечно, не миллионы, но покрывает расходы на связь и коммуналку. При этом нужна железобетонная финансовая дисциплина и привычка проверять все банковские приложения каждый день. Иначе какую-то из кредиток можно проспать и влететь на штрафные санкции, которые сожрут весь навар за месяц, а то и за несколько. 🏘 Недвижимость в аренду Еще мы сдаем подмосковную однушку, доставшуюся супруге по наследству. При оценочной стоимости примерно в 5 млн рублей получается «дивидендная» доходность около 5%. Сейчас присматриваюсь к инвестиционным гаражам: у одного знакомого уже 10 штук под сдачу. При цене каждого примерно 1 млн рублей и арендной плате 7—8 тысяч рублей доходность выходит в районе 8,4—9,6% годовых без учета капитализации. Неплохой вариант для «стабилизации», учитывая, что гаражи недорого обслуживать. Что бы ни натворил арендатор, ремонт обойдется в копейки, а из коммунальных расходов только членские взносы и электричество. 🗳 Инвесткопилка Все свободные деньги для стандартных трат лежат на отдельном накопительном счете — копеечка, а приятно. На каждую покупку с дебетовой карты у меня установлено автоокругление в Инвесткопилку https://www.tbank.ru/invest/moneybox/. Туда же летят кэшбэки и проценты с накопительных счетов, все неожиданные доходы типа премий, акционных бонусов и с рефералок. А в конце каждого дня я округляю деньги на счете до целой тысячи и перевожу в копилку «излишки». 💸 Дивидендно-купонный портфель Для брокерского счета настроено автопополнение на небольшую сумму, плюс по мере необходимости перевожу туда деньги из Инвесткопилки. Сейчас на брокерский счет за год получается откладывать примерно месячную зарплату, то есть меньше 10% дохода — это долгосрочные накопления. На краткосрочные накопления — отпуск и крупные хотелки — откладываю примерно в два раза больше. Я делаю ставку на купонно-дивидендную доходность. В портфеле примерно 60% приходится на дивидендные акции и 40% — на облигации. Соотношение плавающее, но приблизительно соблюдается. На остатки от покупки акций и облигаций беру паи в ПИФах и коплю. Когда набирается достаточно для покупки приличной дивидендной бумаги — беру (стараюсь ловить «скидки» на дивидендном гэпе). По облигациям на сегодняшний день больше сотни открытых позиций, купонные выплаты капают чуть ли не каждый день. После того как обжегся с дефолтом по бумагам компании Обувь России, появился еще один принцип: не более одной позиции по бумагам одного эмитента. Купонная доходность облигационного портфеля в целом перекрывает риски по дефолтам конкретного эмитента». Что думаете о такой стратегии накоплений и инвестиций? Рассказывайте в комментариях 👇
115
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
21 ноября 2024
Экономика РФ: новые негативные сюрпризы от инфляции
20 ноября 2024
ГК ПИК: все о бизнесе и текущих перспективах девелопера
72 комментария
The_Lord_of_the_Profit
28 октября 2024 в 10:37
Вся эта хитрая система разом накрыться может: банки изменит условия по кредиткам, эмитенты решат не платить дивиденды, с квартиры попросят съехать, а аренда в это время резко подорожает... Зато так жить интересно, наверное. Адреналин через край бьёт. 😁
Нравится
19
SeregaAli
28 октября 2024 в 10:38
Накроется, ещё как
Нравится
5
Vikror58
28 октября 2024 в 10:39
Молодец!
Нравится
4
RoLL1ST
28 октября 2024 в 10:40
Захватывающая история 👍🤝
Нравится
1
ceremnyh5
28 октября 2024 в 10:41
Молодец, но кратковременные уже везде.
Нравится
Пульс учит
Обучающие материалы об инвестициях от опытных пользователей
BENLEADER
+39%
1,7K подписчиков
Beloglazov94
65,3%
503 подписчика
VASILEV.INVEST
23,2%
7K подписчиков
Экономика РФ: новые негативные сюрпризы от инфляции
Обзор
|
21 ноября 2024 в 13:50
Экономика РФ: новые негативные сюрпризы от инфляции
Читать полностью
T_Dohod
Клуб для приумножения доходов и получения пассивного заработка благодаря инвестициям. Наш ТГ-канал https://t.me/passive_tbank
Еще статьи от автора
20 ноября 2024
#СчитаемВместе #ПонятныеИнвестиции Как понять, что выгоднее: облигации или депозит Проценты по вкладам в банках сейчас волнуют воображение, но самые выгодные условия доступны только на небольшой срок. А что дальше? Зафиксировать высокую доходность на более длительный срок можно с помощью облигаций. Однако сравнить условия инструментов бывает сложно: есть риск запутаться в цифрах. Наш подписчик Петр рассказал, как он подходит к такому сравнению. 🔍🛡 За что я люблю облигации «Наигравшись на фондовом рынке, я пришел к выводу, что облигации мне интереснее акций, так как по ним можно все заранее просчитать. Текущая цена большинства облигаций значительно ниже номинала. К тому же есть возможность снизить налоговую нагрузку при торговле с ИИС. Сразу оговорюсь, что я недавно преобразовал свой старый ИИС в ИИС-3, так что минимальные пять лет владения, после которых можно выводить средства, для меня закончатся уже в 2026 году. Среди облигаций я выбираю ОФЗ: эмитентом выступает Минфин, для меня это надежная гарантия. Чтобы понять, насколько выгодна конкретная бумага, я обычно сравниваю ее доходность с доходностью по вкладу: вот сколько я получу, если положу деньги на депозит, а вот мой доход при вложении той же суммы в ОФЗ. Разберем на примере конкретной облигации. 📝 Как я это делаю 1️⃣ Определяю бюджет и количество облигаций Для начала я смотрю, какое количество бумаг можно купить на определенную сумму. Например, у меня есть 100 тысяч рублей. Текущая цена ОФЗ — 730 рублей, но мне надо учесть комиссию 0,3%, а также накопленный купонный доход (НКД) 22,79 рубля на бумагу. В итоге моего бюджета хватит на 132 бумаги. На них я потрачу: 730 * 132 + комиссия 289,08 + НКД 3 008,28 = 99 657,36 рубля. 2️⃣ Считаю купонный доход Затем считаю сумму, которую получу купонными выплатами к моменту погашения облигации. Раз в полгода выплачивается купон — по 35,15 рубля с каждой облигации. Всего до погашения осталось семь выплат, то есть сумма: 35,15 * 132 * 7 = 32 478,6 рубля. 3️⃣ Учитываю налоговый вычет Если купон выплачивается с брокерского счета, то с него удержат налог 13%, и сумма будет меньше: 32 478,6 * 0,87 = 28 256,4. Чтобы этого избежать, полученные деньги можно заводить на ИИС-3, получать с них налоговый вычет 13% и его тоже заводить на ИИС-3. Даже если делать только это, сумма за счет экономии на налогах вырастет до 31 930 рублей. 4️⃣ Добавляю сложный процент Можно не только экономить на налогах с помощью ИИС, но и докупать на полученный доход те же облигации, чтобы деньги продолжали работать. При этом первые выплаты успеют принести больше денег, а последний купон в день погашения уже не принесет дополнительной прибыли. Даже если консервативно заложить, что купонные выплаты будут приносить 10% годовых, то сумма вырастет до 37 777 рублей. 5️⃣ Считаю общий доход При погашении я получу по 1 000 рублей на каждую облигацию: 132 * 1 000 = 132 000. К моменту погашения срок владения бумагами превысит три года, то есть разница между ценой покупки (730 рублей) и номиналом (1 000 рублей) не будет облагаться налогом. К полученной сумме прибавляем купонный доход за все время с учетом реинвестирования: 132 000 + 37 777 = 169 777. Итог: я потратил на облигации 99 657 рублей, то есть мой чистый доход равен 169 777 – 99 657 = 70 120 рублей 💰 6️⃣ Сравниваю с депозитом Это можно сделать с помощью калькулятора сложных процентов. Для сравнения беру депозит с ежегодной капитализацией, где работает сложный процент. Результат: чтобы за три года с первоначального вложения 99 657 рублей получить 169 777 рублей, ставка по вкладу должна быть чуть выше 19%. На короткий срок банки сейчас предлагают ставки выше, но на рынке едва ли найдешь вклады с капитализацией на три года под 19%. Банки не спешат закреплять выгодные условия на годы вперед, а с облигациями можно зафиксировать высокую доходность надолго. Поэтому я стараюсь не поддаваться эмоциям, а опираться на цифры». Как вам такой подход? Делитесь мнениями и своими ноу-хау в комментариях 👇
18 ноября 2024
#НаучныйПодход Почему дети учатся инвестировать раньше, чем идут в школу На наши отношения с деньгами сильно влияет детский опыт. При этом речь не столько о математических способностях и успехах в школе. Исследователи из Кембриджского университета утверждают, что куда важнее навыки контроля эмоций и эмпатия. Именно эмоции часто мешают взрослым инвесторам управлять своими деньгами с холодным рассудком. При этом основы этих навыков закладываются у детей до семи лет, а потом их довольно сложно изменить. 🤯 Финансовые эмоции Известно, что один из главных механизмов обучения у детей — подражание. Когда вы что-то делаете на глазах ребенка, нейроны в его мозгу ведут себя так, как будто это делает он. Этот механизм лежит в основе нашей способности к эмпатии. Как мы недавно рассказывали, умение поставить себя на место других людей, понять их чувства и ожидания, соотнести со своими — очень важный навык в инвестициях. Тот же механизм делает разговоры взрослых одним из главных источников финансовых знаний для детей. И понимать детали при этом необязательно: дети считывают эмоциональный фон, который сопровождает обсуждение финансовых вопросов. Например, если разговоры о деньгах проходят в беспокойном, нервном тоне, есть риск, что тема финансов и дальше будет ассоциироваться у ребенка со стрессом. Такая модель сохраняется в памяти и проявляется позже в жизни. Важно, чтобы ребенок видел, что вы управляете бюджетом, а не он — вами. 👶 Инвестиции в четыре года Особенно важный период — первые четыре-пять лет жизни, когда мозг увеличивается в четыре раза, а количество нейронных связей интенсивно растет. По данным исследователей из канадского Университета Далхаузи, именно в этот период дети начинают делать выбор в пользу отложенной награды, если это принесет выгоду в будущем. Чтобы оценить способности детей принимать решения, ориентированные на будущее, использовали разновидность «Стэнфордского зефирного эксперимента»: им предлагали получить вознаграждение сейчас или подождать и получить двойную награду через некоторое время. Так вот, эксперимент показал, что трехлетки выбирают забрать награду сейчас и не учитывают размер вознаграждения в будущем, а четырехлетние дети начинают думать не только о том, как удовлетворить сиюминутные желания, но и о будущем. Очень похоже на инвестиции, не так ли? 🍰 В классическом «зефирном эксперименте» не только замеряли, сколько малыши готовы терпеть ради будущей награды, но и отслеживали их успехи в дальнейшей жизни. И дети с более развитой способностью самоконтроля показали результаты лучше, чем молодые сторонники модели «жить сегодняшним днем». Этот эксперимент, проведенный еще в 1960-х, до сих пор вызывает споры в научном сообществе. Например, в 2018 году его сенсационно опровергли, а в 2019-м не менее сенсационно снова подтвердили. Так или иначе, чем раньше начинать уделять внимание финансовой грамотности детей, тем лучше. А как вы думаете, что надо делать, чтобы ребенок вырос финансово грамотным? Расскажите в комментариях и поделитесь опытом, если он есть 👇
15 ноября 2024
#НаучныйПодход 5 ответов на вопросы об инвестициях 🚀 Инвестиции любят цифры и точность. В преддверии выходных изучили разные исследования и выбрали несколько любопытных и неожиданных фактов. 🤷🏻‍♂️ Сколько людей вообще инвестирует? Согласно последнему опросу Федеральной резервной системы США, в 2019 году 53% взрослых американцев владели акциями или имели инвестиции на фондовом рынке. Эта страна находится на первом месте в рейтинге по количеству частных инвесторов. Россия не так уж далеко от лидера: по данным на 2024 год, брокерские счета у нас открыты у 41% граждан — это почти половина экономически активного населения. Среди отстающих — Индия, где в акции инвестирует всего 1,5% населения 📉 👨🏻‍💻 Насколько успешны трейдеры? Трейдинг, или активная торговля внутри дня, привлекает миллионы людей по всему миру, но статистика не всегда оптимистична. В исследовании Университета Калифорнии выяснилось, что 80% всех трейдеров, торгующих внутри дня, покидают рынок в течение первых двух лет 😯 В недавнем посте мы также рассказывали, что доходность портфелей самых активных инвесторов отстает от средней по рынку из-за их чрезмерной уверенности в себе: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/T_Dohod/49ef9672-e91d-4b5c-a15e-7764d2b5df3a 🕵🏻 Влияет ли пол на успех в инвестициях? Гендерные различия в инвестициях все еще весьма заметны. Например, в Бельгии 65% инвесторов в акции — мужчины. Австралийская фондовая биржа тоже установила, что в стране инвесторами являются преимущественно мужчины — 58%. Наименьший разрыв наблюдается в США. Согласно информации института общественного мнения Gallup, мужчин-инвесторов в стране 52%. При этом женщины зачастую оказываются более успешными инвесторами 💃 Согласно исследованию банковской холдинговой компании Wells Fargo, женщины достигают более высокой доходности с учетом риск-профиля, чем мужчины. В 2021 году женщины показали результаты на 0,4% лучше коллег-мужчин. При этом мужчины в среднем торгуют активнее — совершают больше операций, как мы недавно рассказывали в посте о влиянии отношений на инвестиции: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/T_Dohod/e0d3cde2-ac8e-4977-b560-131e5e54ea12 🥇 Где больше любят золото? Золото остается популярным активом. В США физическим золотом владеет около 10% взрослых. Но если сравнивать с Европой, разрыв огромен. В лидерах здесь Германия: по данным опроса 2022 года, 37% немецких инвесторов хотя бы раз вкладывались в золото, а 28% продолжают держать его. Спрос на золотые слитки и монеты в Германии достиг рекордных 185 тонн в 2022 году, но в 2023-м резко упал до 47 тонн. Россияне остаются среди самых активных покупателей: по данным Минфина, в 2023 году население приобрело около 95 тонн драгоценного металла. Всемирный совет по золоту поставил Россию на шестое место по общему объему покупки. В Минфине считают, что золото для населения в какой-то мере стало заменой доллару после введения ограничений на операции с валютой. Недавно мы сравнили, на чем можно заработать больше — на квартирах или на золоте: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/T_Dohod/9676f5e3-f633-4405-abfa-09ada0532632 А еще разобрались, как инвестору выигрывать на росте курса доллара даже без золота: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/T_Dohod/9c149f67-f5a7-4d43-9ebb-c05ec801f3b4 👾 В какие необычные активы инвестируют люди? Сегодня мы уже часто слышим об инвестициях в искусство, вино или часы, но есть и более необычные активы. Так, согласно исследованию Высшей школы экономики, наборы Lego, снятые с производства, показывают рост в цене на 11% в год. При этом они остаются стабильным активом даже во времена финансовых кризисов, как это было в 2008 году. Среди самых доходных — фигурки «Звездных войн», а вот «Симпсоны», наоборот, только потеряли в цене 🤔 А какие вопросы об инвестициях вы бы задали исследователям? Пишите в комментариях 👇