Soleum
Soleum
26 февраля 2021 в 12:22
Доброго времени суток! С вами блог нищего охранника за 15к, 7-ой пост! #прояви_себя_в_Пульсе Последние дни я активно изучаю ETF и БПИФы, поэтому, дальнейшие посты так или иначе будут завязаны на этой теме. Это поможет вам разобраться в некоторых тонкостях, а также поможет мне разобраться с местом фондов в моей стратегии. И главной темой на сегодня являются: $TRUR, $TEUR, $TUSD . Нужно понимать, что Вечный портфель - это не ETF. Это БПИФ - Биржевой Паевый Инвестиционный Фонд...грубо говоря, фонд, разделённый на несколько долей, словно куски пирога (pie). А чем БПИФ отличается от ETF? Хорошие стороны: Если вы госслужащий, то это ваш единственный способ вложиться в иностранные активы; На БПИФы могут распространяться госльготы. То есть, Тинькофф не платит налоги с российских дивидендов и купонов. Это хороший плюс. Тот же самый FinEx платит налоги перед реинвестированием. А если брать ещё Вечные Тинькофф отдельно, то они ещё и стоят по 5,5 рублей, что очень неплохо. НО! Есть несколько серьёзных НО: ETF имеет более жёсткого и надёжного регулятора, что конечно же в разы лучше для нас ибо предполагает, что  фонд имеет высокую степень контроля со стороны независимых инстанций и более чёткое следование определённой стратегии. А вот  БПИФы очень часто имеют некоторые проблемы с компетенцией УК (управляющей компанией), из-за чего некоторые финансовые решения могут сильно ударить нам по карману. Помимо этого, у БПИФа есть разрешение делать более "плавающие" цифры в статистике прогнозируемой доходности, в угоду себе, впоследствии чего, ошибка слежения доходит порой до 3-4%. Это много, если что. Поэтому, когда вам обещают 14% годовых - не верьте, а рассчитайте сами с учётом комиссии. И помните "Доходность в прошлом не обеспечивает доходность в будущем". А также эта УК может принять решение забирать 10% с вашего дохода ежеквартально.Тинькофф тоже этим раньше грешил...а может и сейчас грешит. Если кто знает подробности, просьба написать. Edit.С иностранных дивидендов и купонов Тинькофф платит 30% налогов! Это очень много! Таким образом, ETF, как мне кажется, выглядит более привлекательно в качестве инвестиции. Я закреплю в посте скриншоты, где сравниваются регуляторы фондов. Однако, что насчёт портфелей? !ВНИМАНИЕ ИМХО! Комиссия каждого составляет 0,99% и, это, блин, много! Также, у меня есть несколько вопросов к их диверсификации. Для начала, мне кажется, что 25% в золоте - это как-то многовато. Хочу напомнить, что золото - это защитный актив, поэтому он не то чтобы даёт хороший прирост. Также, 25% сосредоточено в фонде iShares Gold Trust, который требует комиссию 0,2%. У того же самого FinEx такой проблемы нет. Можно было бы хотя бы замешать этот фонд побольше российскими акциями на шахты. А то 1,1% в Полиметалле и 0,86% в Полюсе как-то не внушает. Также, по поводу российских облигаций. Мне кажется, что брать облигации на 12-14-18(!) лет в России - это довольно рискованно. Да и акций, как мне кажется, маловато. Тут можно было хотя бы скопировать индекс МосБиржи по содержимому. С акциями в портфеле Евро они кажется вообще не парились. Купили Vanguard FTSE на 28,64% и всё! Комиссия 0,09%? Пфф. Но в целом, тут дела, кажется, получше, ибо в экономику Еврозоны я верю больше, чем в нашу.Да и портфель даёт возможность вкладывать в евро на российском рынке.По золоту почти те же претензии. В долларах чуть больше 20% в Vanguard Total Stock Market с комиссией 0,03%,однако,фонд разбавлен американскими голубыми фишками и акциями роста. В целом,мне он пока нравится побольше остальных. Стоит ли вкладываться в эти портфели?Мне кажется,что они прекрасно подойдут для хранения мелочи, чтобы купить нормальные фонды и акции. Поставить лимит вложений тысяч на 3-4, как накопится сумма - продать (благо без комиссии) и купить что-нибудь другое. Если упадёт - не беда, это же была мелочь.Не рекомендую рассматривать на долгосрок с такими комиссиями.Особенно в БПИФе. Хотя у госслужащих нет выбора.
Еще 3
5,798 
+39,19%
0,101 
6,04%
0,1039 $
6,26%
21
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
9 ноября 2024
Спецвыпуск. Про выборы в США, рынок акций и риторику ЦБ
8 ноября 2024
Positive Technologies: акции испытывают давление
73 комментария
E8D8U8A8R8D
26 февраля 2021 в 12:49
Я не знаю охранник ты или нет но твои посты интересно читать .есть над чем задуматься есть к чему прислушаться есть на что обратить внимание и взять на заметку.вот так и бывает охранники лучше разбираются в финансах чем те кого в слух произносить нельзя ну вы поняли о ком я.
Нравится
6
Soleum
26 февраля 2021 в 12:51
@E8D8U8A8R8D спасибо) Я реально охранник, без шуток.
Нравится
Soleum
26 февраля 2021 в 12:52
@E8D8U8A8R8D через месяца полтора даже лицензия будет готова)
Нравится
RM8
26 февраля 2021 в 14:28
Брат, ты же брат мне))Интересно пишешь, сделай пост о себе, возраст, дети, планы, ошибки, мысли, было бы интересно почитать))А то охраннику за 43тыс минус ипотека, за 21к интересно иногда что почитать)
Нравится
RM8
26 февраля 2021 в 14:30
Мне FinEx больше нравится, но пока последнии дни он страшнее катится вниз)А так да, на сдачу набрал пока фондов, пусть будут)
Нравится
Пульс учит
Обучающие материалы об инвестициях от опытных пользователей
BENLEADER
+37,2%
1,4K подписчиков
Beloglazov94
50,4%
441 подписчик
VASILEV.INVEST
18,2%
6,9K подписчиков
Спецвыпуск. Про выборы в США, рынок акций и риторику ЦБ
Обзор
|
Вчера в 12:33
Спецвыпуск. Про выборы в США, рынок акций и риторику ЦБ
Читать полностью
Soleum
1,1K подписчиков 19 подписок
Портфель
до 10 000 
Доходность
+151,43%
Еще статьи от автора
8 ноября 2021
Снова всем привет, ребят. Да, заявился снова спустя несколько месяцев будто так и должно быть. Пришёл к вам с повинной. Дело в том, что до полного излечения мне куда дольше, чем казалось, вследствии чего у меня не очень воодушевлеённое состояние,из-за чего новый пост на интересующие вас темы не давался. И к сожалению, не даётся до сих пор. Я не знаю как долго это продлится и вернётся ли желание продолжать вести блог, но то, что само его наличие (блога) вызывало дискомфорт, так как я ощущал какую-то личную ответственность, сильно изъедало. И нет, я не прекращаю инвестировать. Я все ещё долгосрочный инвестор с далекоидущими целями, который имеет надежду однажды пойти дальше охранника. Кстати, вот мой капитал на скриншотах. Выглядит скучновато, не так ли? Никаких тебе Галь и прочих спекуляции. Сорян за такой кризис, порой ситуация бывает сильнее. Жалости и подбодрений не прошу, я со всем справлюсь, а через год возможно даже посмеюсь над всем этим. Забавной картинки не будет, извините.
1 сентября 2021
Категорическое приветствие! С вами краснодарский пациент, вещает прямо со своего дивана. А тема сегодняшнего вещания будет о наших любимых российских банках, что аки спрут своими щупальцами, захватили большую часть наших доходов. Вопрос повестки "А стоит ли в них вкладываться?". Ну что же, ваш диванный недоэксперт посмотрел оппозиционных экономистов и готов выдавать свою точку зрения. Какие у нас самые основные акции на фондовом рынке в банковском секторе? SBER, SBERP, TCSG, VTBR . Самые крупные банки в России (хотя Тинькофф, вроде как, в сравнении, не очень крупный). Собирают огромную маржу и имеют огромную популярность на фондовом рынке. Что такое прибыль банков? Это доходы на кредитах и расходы на вкладах (для простоты, не будем учитывать активы). И тут наши банки делают К Р А С И В О. Кредитные ставки у нас просто огромные, а рублёвые депозиты становятся всё ниже. И вот этот спред, который остался посередине - и есть та самая прибыль. Однако, вы наверное помните, что ЦБ что-то там предпринимал. Например, сделал самую низкую ставку за всю историю современной России. Для начала, я напомню содержимое одного из своих постов. Теоретическая модель такая: чем ниже ключевая ставка ЦБ, тем ниже ставка в обычных банках, потому что конкуренция, тем больше кредитов берут физ. и юр. лица, тем быстрее движется экономика, но вместе с этим повышается и инфляция. И вот, вроде всё на бумаге К Р А С И В О. Ставку снизили, деньги в экономику впустили, пошёл ро...всмысле роста нет? Мы же всё сделали по учебнику! А сейчас, я отправляю вас спуститься ниже и посмотреть один из скриншотов, в котором измеряется разница между основными ставками в банках и ставкой ЦБ. И там вы увидите, что они идут врознь. Как же так? Ведь должно быть наоборот! Потому что из уравнения убрали одну переменную. Конкуренцию. Банки берут сниженные кредиты, а ставки оставляют на тех же уровнях (Разве что минус пару процентов). Зато знаете какая ставка снижается? СТАВКА ПО РУБЛЁВЫМ ДЕПОЗИТАМ! -Здравствуй, растущая инфляция. -Здравствуй, рублёвый депозит. Угадай, кого я сегодня есть буду? А тем временем, закредитованность россиян составляет около 25 трлн рублей и никакие крики Набиуллиной о том, что рост экономики должен идти от бизнеса, а не государства - не спасают. Однако, возможно кто-то из вас скажет "Но ведь не все крупные банки такие. Например, Альфа-Банк, который ещё остался частным". И тут я хочу припомнить интервью Елены Тофанюк у Владимира Верхошинского, где он ПРЯМЫМ ТЕКСТОМ признаётся, что они созваниваются с другими банками по поводу ставки и других вопросов. Ну, вы понимаете, созвоны! В демократических странах это называется "картельный сговор", а у нас "созвоны". И это ещё без упоминания того факта, что Альфа-банк любит порой слить данные пользователей или управлять счётом клиента без ведома клиента. Эту инфу я взял с телеграмм канала "Банковская Тайна". Итак, подведём итоги: -Огромная закредитованность населения (около 25 трлн) -Рекордные прибыли -Государственный контроль -Картельный сговор Так стоит ли их покупать? Ответ очень простой. Пока в нашей стране будут поощряться гос. монополии, а режим будет оставаться автократическим, банки также будут получать огромную прибыль и стремительно расти. Однако, если вдруг наша родимая клептократия будет демонтироваться силами оппозиции, эти банки будут регулироваться и демонополизироваться, что приведёт к их стремительному падению. Тут не нужно быть экстрасенсом, чтобы понять, что они являются огромным фактором для сдерживания роста экономики, из-за чего подлежат регуляции. И знаете, даже если мой портфель будет на 100% состоять из банковских акций - я первым подниму руку за демонополизацию. А ты, @wak4meup , получай мою огромную благодарность за 100 рублей! Только я не венчурный инвестор. Я вкладываюсь в индексы. И помните, я просто охранник. Меня можно не слушать.
23 августа 2021
Ребята, привет! С радостью сообщаю, что я ещё не умер! Курс дела таков. От меня отсоединили все возможные агрегаты и трубки, но еще на месяц - полтора, я здесь задержусь. В одном из моих легких не зажили микроотверстия и через них в мой организм поступает воздух, который приводит к тому, что я кашляю. Как это решается? В меня втыкают железную трубку и накачивают воздухом ещё больше! Это нужно для того, чтобы легкие скукожились и отверстия смогли бы соединиться. И да, это также больно, как и звучит. Но есть и хорошие новости! У меня наконец-то появился компьютер! Да, не абы какой, но само его наличие уже увеличивает мои возможности и пока я это пишу, у меня уже скачивается Visual Studio) Однако, у нас же тут блог об инвестициях. Со смешанными чувствами сообщаю, что немного пошарив в теме, я чутка разочаровался в знаниях, что несёт основное инвестиционное масс-медиа. Помните я рассказывал о золоте? Теперь я не уверен в том, что я там говорил. Поэтому, основной упор я буду делать на то, что мне показалось научно-обоснованным. Но такую информацию сложно найти из-за моего незнания вопроса. Но кое-что рассказать смогу, хоть и немного, и не то чтобы часто. В случае чего, блог в любой момент может переквалифицироваться в FIRE-дневник. А теперь о своём портфеле. 18К находится в фонде FXUS . Это американский индекс, приближенный к S&P500. 2К находится в FXDM для диверсификации по развитым рынкам (Мало конечно, но это поправимо). И 2К находится в DIVD . Сама идея того, чтобы сконцетрироваться на дивидендных акциях, чтобы реинвестировать дивиденды без уплаты налогов - мне нравится, а акции роста, в случае чего, я сам куплю и не буду частично зависеть от тех, в которые не верю. Да, комиссии у этих фондов довольно большие, однако, я всё ещё не очень верю в российские БПИФы, а ДОХОДЪ взял, потому что в данном случае риск мне кажется приемлемым. Но, вполне возможно, что в ближайшее время я сравню доходы и поменяю к ним отношение. Также про подушку безопасности, которую я по чуть-чуть буду пополнять (как выпишусь и начну работать). В ближайшее время, скорее всего, будет более 100 USDRUB . Спасибо, что всё ещё со мной!