Soleum
Soleum
26 февраля 2021 в 12:22
Доброго времени суток! С вами блог нищего охранника за 15к, 7-ой пост! #прояви_себя_в_Пульсе Последние дни я активно изучаю ETF и БПИФы, поэтому, дальнейшие посты так или иначе будут завязаны на этой теме. Это поможет вам разобраться в некоторых тонкостях, а также поможет мне разобраться с местом фондов в моей стратегии. И главной темой на сегодня являются: $TRUR, {$TEUR}, {$TUSD} . Нужно понимать, что Вечный портфель - это не ETF. Это БПИФ - Биржевой Паевый Инвестиционный Фонд...грубо говоря, фонд, разделённый на несколько долей, словно куски пирога (pie). А чем БПИФ отличается от ETF? Хорошие стороны: Если вы госслужащий, то это ваш единственный способ вложиться в иностранные активы; На БПИФы могут распространяться госльготы. То есть, Тинькофф не платит налоги с российских дивидендов и купонов. Это хороший плюс. Тот же самый FinEx платит налоги перед реинвестированием. А если брать ещё Вечные Тинькофф отдельно, то они ещё и стоят по 5,5 рублей, что очень неплохо. НО! Есть несколько серьёзных НО: ETF имеет более жёсткого и надёжного регулятора, что конечно же в разы лучше для нас ибо предполагает, что  фонд имеет высокую степень контроля со стороны независимых инстанций и более чёткое следование определённой стратегии. А вот  БПИФы очень часто имеют некоторые проблемы с компетенцией УК (управляющей компанией), из-за чего некоторые финансовые решения могут сильно ударить нам по карману. Помимо этого, у БПИФа есть разрешение делать более "плавающие" цифры в статистике прогнозируемой доходности, в угоду себе, впоследствии чего, ошибка слежения доходит порой до 3-4%. Это много, если что. Поэтому, когда вам обещают 14% годовых - не верьте, а рассчитайте сами с учётом комиссии. И помните "Доходность в прошлом не обеспечивает доходность в будущем". А также эта УК может принять решение забирать 10% с вашего дохода ежеквартально.Тинькофф тоже этим раньше грешил...а может и сейчас грешит. Если кто знает подробности, просьба написать. Edit.С иностранных дивидендов и купонов Тинькофф платит 30% налогов! Это очень много! Таким образом, ETF, как мне кажется, выглядит более привлекательно в качестве инвестиции. Я закреплю в посте скриншоты, где сравниваются регуляторы фондов. Однако, что насчёт портфелей? !ВНИМАНИЕ ИМХО! Комиссия каждого составляет 0,99% и, это, блин, много! Также, у меня есть несколько вопросов к их диверсификации. Для начала, мне кажется, что 25% в золоте - это как-то многовато. Хочу напомнить, что золото - это защитный актив, поэтому он не то чтобы даёт хороший прирост. Также, 25% сосредоточено в фонде iShares Gold Trust, который требует комиссию 0,2%. У того же самого FinEx такой проблемы нет. Можно было бы хотя бы замешать этот фонд побольше российскими акциями на шахты. А то 1,1% в Полиметалле и 0,86% в Полюсе как-то не внушает. Также, по поводу российских облигаций. Мне кажется, что брать облигации на 12-14-18(!) лет в России - это довольно рискованно. Да и акций, как мне кажется, маловато. Тут можно было хотя бы скопировать индекс МосБиржи по содержимому. С акциями в портфеле Евро они кажется вообще не парились. Купили Vanguard FTSE на 28,64% и всё! Комиссия 0,09%? Пфф. Но в целом, тут дела, кажется, получше, ибо в экономику Еврозоны я верю больше, чем в нашу.Да и портфель даёт возможность вкладывать в евро на российском рынке.По золоту почти те же претензии. В долларах чуть больше 20% в Vanguard Total Stock Market с комиссией 0,03%,однако,фонд разбавлен американскими голубыми фишками и акциями роста. В целом,мне он пока нравится побольше остальных. Стоит ли вкладываться в эти портфели?Мне кажется,что они прекрасно подойдут для хранения мелочи, чтобы купить нормальные фонды и акции. Поставить лимит вложений тысяч на 3-4, как накопится сумма - продать (благо без комиссии) и купить что-нибудь другое. Если упадёт - не беда, это же была мелочь.Не рекомендую рассматривать на долгосрок с такими комиссиями.Особенно в БПИФе. Хотя у госслужащих нет выбора.
Еще 3
5,77 
+39,17%
21
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
26 ноября 2024
Транснефть: стабильная монополия
22 ноября 2024
Валютные облигации: как выбирать?
73 комментария
E8D8U8A8R8D
26 февраля 2021 в 12:49
Я не знаю охранник ты или нет но твои посты интересно читать .есть над чем задуматься есть к чему прислушаться есть на что обратить внимание и взять на заметку.вот так и бывает охранники лучше разбираются в финансах чем те кого в слух произносить нельзя ну вы поняли о ком я.
Нравится
6
Soleum
26 февраля 2021 в 12:51
@E8D8U8A8R8D спасибо) Я реально охранник, без шуток.
Нравится
Soleum
26 февраля 2021 в 12:52
@E8D8U8A8R8D через месяца полтора даже лицензия будет готова)
Нравится
RM8
26 февраля 2021 в 14:28
Брат, ты же брат мне))Интересно пишешь, сделай пост о себе, возраст, дети, планы, ошибки, мысли, было бы интересно почитать))А то охраннику за 43тыс минус ипотека, за 21к интересно иногда что почитать)
Нравится
RM8
26 февраля 2021 в 14:30
Мне FinEx больше нравится, но пока последнии дни он страшнее катится вниз)А так да, на сдачу набрал пока фондов, пусть будут)
Нравится
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
Vlad_pro_Dengi
+33,5%
10,9K подписчиков
FinDay
+25,7%
29,2K подписчиков
Invest_or_lost
+2,7%
25K подписчиков
Транснефть: стабильная монополия
Обзор
|
26 ноября 2024 в 13:00
Транснефть: стабильная монополия
Читать полностью
Soleum
1,1K подписчиков 19 подписок
Портфель
до 10 000 
Доходность
+161,24%
Еще статьи от автора
8 ноября 2021
Снова всем привет, ребят. Да, заявился снова спустя несколько месяцев будто так и должно быть. Пришёл к вам с повинной. Дело в том, что до полного излечения мне куда дольше, чем казалось, вследствии чего у меня не очень воодушевлеённое состояние,из-за чего новый пост на интересующие вас темы не давался. И к сожалению, не даётся до сих пор. Я не знаю как долго это продлится и вернётся ли желание продолжать вести блог, но то, что само его наличие (блога) вызывало дискомфорт, так как я ощущал какую-то личную ответственность, сильно изъедало. И нет, я не прекращаю инвестировать. Я все ещё долгосрочный инвестор с далекоидущими целями, который имеет надежду однажды пойти дальше охранника. Кстати, вот мой капитал на скриншотах. Выглядит скучновато, не так ли? Никаких тебе Галь и прочих спекуляции. Сорян за такой кризис, порой ситуация бывает сильнее. Жалости и подбодрений не прошу, я со всем справлюсь, а через год возможно даже посмеюсь над всем этим. Забавной картинки не будет, извините.
1 сентября 2021
Категорическое приветствие! С вами краснодарский пациент, вещает прямо со своего дивана. А тема сегодняшнего вещания будет о наших любимых российских банках, что аки спрут своими щупальцами, захватили большую часть наших доходов. Вопрос повестки "А стоит ли в них вкладываться?". Ну что же, ваш диванный недоэксперт посмотрел оппозиционных экономистов и готов выдавать свою точку зрения. Какие у нас самые основные акции на фондовом рынке в банковском секторе? SBER, SBERP, TCSG, VTBR . Самые крупные банки в России (хотя Тинькофф, вроде как, в сравнении, не очень крупный). Собирают огромную маржу и имеют огромную популярность на фондовом рынке. Что такое прибыль банков? Это доходы на кредитах и расходы на вкладах (для простоты, не будем учитывать активы). И тут наши банки делают К Р А С И В О. Кредитные ставки у нас просто огромные, а рублёвые депозиты становятся всё ниже. И вот этот спред, который остался посередине - и есть та самая прибыль. Однако, вы наверное помните, что ЦБ что-то там предпринимал. Например, сделал самую низкую ставку за всю историю современной России. Для начала, я напомню содержимое одного из своих постов. Теоретическая модель такая: чем ниже ключевая ставка ЦБ, тем ниже ставка в обычных банках, потому что конкуренция, тем больше кредитов берут физ. и юр. лица, тем быстрее движется экономика, но вместе с этим повышается и инфляция. И вот, вроде всё на бумаге К Р А С И В О. Ставку снизили, деньги в экономику впустили, пошёл ро...всмысле роста нет? Мы же всё сделали по учебнику! А сейчас, я отправляю вас спуститься ниже и посмотреть один из скриншотов, в котором измеряется разница между основными ставками в банках и ставкой ЦБ. И там вы увидите, что они идут врознь. Как же так? Ведь должно быть наоборот! Потому что из уравнения убрали одну переменную. Конкуренцию. Банки берут сниженные кредиты, а ставки оставляют на тех же уровнях (Разве что минус пару процентов). Зато знаете какая ставка снижается? СТАВКА ПО РУБЛЁВЫМ ДЕПОЗИТАМ! -Здравствуй, растущая инфляция. -Здравствуй, рублёвый депозит. Угадай, кого я сегодня есть буду? А тем временем, закредитованность россиян составляет около 25 трлн рублей и никакие крики Набиуллиной о том, что рост экономики должен идти от бизнеса, а не государства - не спасают. Однако, возможно кто-то из вас скажет "Но ведь не все крупные банки такие. Например, Альфа-Банк, который ещё остался частным". И тут я хочу припомнить интервью Елены Тофанюк у Владимира Верхошинского, где он ПРЯМЫМ ТЕКСТОМ признаётся, что они созваниваются с другими банками по поводу ставки и других вопросов. Ну, вы понимаете, созвоны! В демократических странах это называется "картельный сговор", а у нас "созвоны". И это ещё без упоминания того факта, что Альфа-банк любит порой слить данные пользователей или управлять счётом клиента без ведома клиента. Эту инфу я взял с телеграмм канала "Банковская Тайна". Итак, подведём итоги: -Огромная закредитованность населения (около 25 трлн) -Рекордные прибыли -Государственный контроль -Картельный сговор Так стоит ли их покупать? Ответ очень простой. Пока в нашей стране будут поощряться гос. монополии, а режим будет оставаться автократическим, банки также будут получать огромную прибыль и стремительно расти. Однако, если вдруг наша родимая клептократия будет демонтироваться силами оппозиции, эти банки будут регулироваться и демонополизироваться, что приведёт к их стремительному падению. Тут не нужно быть экстрасенсом, чтобы понять, что они являются огромным фактором для сдерживания роста экономики, из-за чего подлежат регуляции. И знаете, даже если мой портфель будет на 100% состоять из банковских акций - я первым подниму руку за демонополизацию. А ты, @wak4meup , получай мою огромную благодарность за 100 рублей! Только я не венчурный инвестор. Я вкладываюсь в индексы. И помните, я просто охранник. Меня можно не слушать.
23 августа 2021
Ребята, привет! С радостью сообщаю, что я ещё не умер! Курс дела таков. От меня отсоединили все возможные агрегаты и трубки, но еще на месяц - полтора, я здесь задержусь. В одном из моих легких не зажили микроотверстия и через них в мой организм поступает воздух, который приводит к тому, что я кашляю. Как это решается? В меня втыкают железную трубку и накачивают воздухом ещё больше! Это нужно для того, чтобы легкие скукожились и отверстия смогли бы соединиться. И да, это также больно, как и звучит. Но есть и хорошие новости! У меня наконец-то появился компьютер! Да, не абы какой, но само его наличие уже увеличивает мои возможности и пока я это пишу, у меня уже скачивается Visual Studio) Однако, у нас же тут блог об инвестициях. Со смешанными чувствами сообщаю, что немного пошарив в теме, я чутка разочаровался в знаниях, что несёт основное инвестиционное масс-медиа. Помните я рассказывал о золоте? Теперь я не уверен в том, что я там говорил. Поэтому, основной упор я буду делать на то, что мне показалось научно-обоснованным. Но такую информацию сложно найти из-за моего незнания вопроса. Но кое-что рассказать смогу, хоть и немного, и не то чтобы часто. В случае чего, блог в любой момент может переквалифицироваться в FIRE-дневник. А теперь о своём портфеле. 18К находится в фонде FXUS . Это американский индекс, приближенный к S&P500. 2К находится в FXDM для диверсификации по развитым рынкам (Мало конечно, но это поправимо). И 2К находится в DIVD . Сама идея того, чтобы сконцетрироваться на дивидендных акциях, чтобы реинвестировать дивиденды без уплаты налогов - мне нравится, а акции роста, в случае чего, я сам куплю и не буду частично зависеть от тех, в которые не верю. Да, комиссии у этих фондов довольно большие, однако, я всё ещё не очень верю в российские БПИФы, а ДОХОДЪ взял, потому что в данном случае риск мне кажется приемлемым. Но, вполне возможно, что в ближайшее время я сравню доходы и поменяю к ним отношение. Также про подушку безопасности, которую я по чуть-чуть буду пополнять (как выпишусь и начну работать). В ближайшее время, скорее всего, будет более 100 USDRUB . Спасибо, что всё ещё со мной!